Hợp đồng bảo hiểm chuyên chở hàng hóa bằng đường biển là bản thỏa thuận về quyền lợi của người bảo hiểm và người được bảo hiểm. Người bảo hiểm (Insurer) cam kết sẽ bồi thường cho người được bảo hiểm (the Insured) những tổn thất về hàng hóa được bảo hiểm xảy ra do:

Hợp đồng bảo hiểm chuyên chở hàng hóa bằng đường biển là một văn bản pháp lý quan trọng, xác lập mối quan hệ và trách nhiệm giữa Người bảo hiểm (Insurer) và Người được bảo hiểm (the Insured). Bản chất của bảo hiểm là sự cam kết bồi thường những tổn thất phát sinh do các sự kiện không lường trước được, nhưng việc bồi thường này không phải là vô điều kiện mà phải dựa trên những nguyên tắc và điều khoản đã được thống nhất. Phân tích các phương án: * **Phương án 1: "những rủi ro đặc biệt nghiêm trọng."** Khái niệm "nghiêm trọng" là tương đối và không đủ rõ ràng để làm căn cứ pháp lý cho việc bồi thường. Một rủi ro, dù nghiêm trọng đến đâu, nếu không nằm trong danh sách các rủi ro được bảo hiểm theo hợp đồng thì sẽ không được bồi thường. Ngược lại, một rủi ro ít nghiêm trọng hơn nhưng được thỏa thuận bảo hiểm vẫn sẽ được bồi thường nếu nó xảy ra. * **Phương án 2: "tàu bị chìm, đắm, cháy nổ, mắc cạn."** Đây là những rủi ro cụ thể, thường được gọi là "rủi ro hàng hải" (perils of the sea) và là những rủi ro cơ bản thường được bảo hiểm theo các điều kiện bảo hiểm hàng hóa (như Institute Cargo Clauses - ICC). Tuy nhiên, đây chỉ là một phần các rủi ro có thể được bảo hiểm. Hợp đồng bảo hiểm có thể bao gồm nhiều rủi ro khác nữa hoặc loại trừ một số rủi ro này, tùy thuộc vào sự thỏa thuận giữa các bên. Phương án này chỉ nêu các ví dụ mà không đề cập đến nguyên tắc chung. * **Phương án 3: "những rủi ro đã thỏa thuận gây ra."** Đây là câu trả lời chính xác nhất và bao quát nhất. Nguyên tắc cơ bản của bảo hiểm là "nguyên tắc tự do thỏa thuận" và "nguyên tắc trung thực tuyệt đối". Mọi quyền lợi, nghĩa vụ và đặc biệt là phạm vi bảo hiểm (các rủi ro được bảo hiểm) đều phải được hai bên (người bảo hiểm và người được bảo hiểm) thống nhất rõ ràng và ghi cụ thể trong hợp đồng bảo hiểm hoặc các điều khoản, phụ lục đính kèm. Người bảo hiểm chỉ có trách nhiệm bồi thường khi tổn thất xảy ra do chính những rủi ro mà hai bên đã đồng ý bảo hiểm trong hợp đồng. Ví dụ, nếu hợp đồng bảo hiểm theo điều kiện ICC (C) thì phạm vi bảo hiểm hẹp hơn ICC (B) hay ICC (A), và người bảo hiểm chỉ bồi thường theo đúng điều kiện đã chọn. * **Phương án 4: "hàng bị tổn thất trên biển, trên sông."** Phương án này chỉ xác định địa điểm xảy ra tổn thất (trên biển, trên sông) chứ không chỉ ra nguyên nhân gây ra tổn thất. Hàng hóa có thể bị tổn thất trên biển do nhiều nguyên nhân, nhưng chỉ những nguyên nhân nào được liệt kê là rủi ro được bảo hiểm trong hợp đồng thì mới được bồi thường. Ví dụ, hàng hóa bị hư hỏng do bản chất nội tại của hàng hóa (tự mục nát, tự bốc cháy) dù xảy ra trên biển cũng sẽ không được bảo hiểm nếu điều đó không được thỏa thuận rõ ràng. **Kết luận:** Quyền lợi và trách nhiệm của người bảo hiểm trong việc bồi thường luôn gắn liền với các điều khoản và rủi ro cụ thể đã được hai bên thỏa thuận và quy định trong hợp đồng bảo hiểm. Do đó, phương án 3 là đúng nhất.