Anh A mua một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ tặng cháu B là con người bạn thân nhân dịp sinh nhật, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ:

Để một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ được giao kết hợp pháp và có hiệu lực, người mua bảo hiểm (bên mua bảo hiểm) phải có 'quyền lợi có thể được bảo hiểm' đối với người được bảo hiểm. Quyền lợi có thể được bảo hiểm là một nguyên tắc cơ bản trong bảo hiểm, nhằm đảm bảo rằng bên mua bảo hiểm có một lợi ích hợp pháp (thường là lợi ích tài chính hoặc quan hệ nhân thân) trong sự sống của người được bảo hiểm, từ đó ngăn chặn hành vi trục lợi bảo hiểm hoặc suy đoán. Theo quy định của pháp luật Việt Nam về kinh doanh bảo hiểm (ví dụ: Luật Kinh doanh bảo hiểm số 08/2022/QH15), bên mua bảo hiểm chỉ có quyền lợi có thể được bảo hiểm đối với những người sau đây: 1. Bản thân bên mua bảo hiểm. 2. Vợ, chồng, con của bên mua bảo hiểm. 3. Cha, mẹ, anh, chị, em ruột của bên mua bảo hiểm. 4. Người có quan hệ nuôi dưỡng, cấp dưỡng theo quy định của pháp luật dân sự. 5. Người có quyền lợi về tài chính hoặc mối quan hệ lao động với bên mua bảo hiểm. Trong trường hợp này, Anh A mua bảo hiểm cho cháu B, là 'con người bạn thân'. Mối quan hệ 'con người bạn thân' không thuộc bất kỳ nhóm đối tượng nào được liệt kê ở trên để xác lập quyền lợi có thể được bảo hiểm một cách đương nhiên. Trừ khi có các yếu tố khác như Anh A là người cấp dưỡng, nuôi dưỡng hợp pháp cho cháu B hoặc có quyền lợi tài chính đặc biệt được pháp luật công nhận, nếu không, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ không chấp thuận bảo hiểm. Phân tích các phương án: * **Phương án 1: Chấp thuận bảo hiểm với điều kiện anh A đủ điều kiện tài chính đóng phí.** Việc đủ điều kiện tài chính để đóng phí là một yêu cầu cần thiết nhưng không phải là điều kiện tiên quyết duy nhất. Yếu tố quan trọng nhất để hợp đồng có hiệu lực là phải có quyền lợi có thể được bảo hiểm. * **Phương án 2: Không chấp thuận bảo hiểm vì anh A không có quyền lợi có thể được bảo hiểm với cháu B.** Đây là phương án đúng nhất. Do mối quan hệ 'con người bạn thân' không mặc nhiên tạo ra quyền lợi có thể được bảo hiểm theo luật định, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ từ chối giao kết hợp đồng để tránh rủi ro trục lợi và đảm bảo tính hợp pháp của hợp đồng. * **Phương án 3: Chấp thuận bảo hiểm với điều kiện tăng phí.** Việc tăng phí thường liên quan đến đánh giá rủi ro về sức khỏe, nghề nghiệp hoặc độ tuổi của người được bảo hiểm, chứ không phải là biện pháp giải quyết vấn đề thiếu quyền lợi có thể được bảo hiểm. Khi không có quyền lợi có thể được bảo hiểm, hợp đồng thường không được chấp thuận, không phải là tăng phí. * **Phương án 4: Chấp thuận bảo hiểm với điều kiện Người thụ hưởng phải có quyền lợi có thể được bảo hiểm với anh A.** Phương án này sai về đối tượng. Vấn đề là quyền lợi có thể được bảo hiểm giữa Người mua bảo hiểm (Anh A) và Người được bảo hiểm (cháu B), không phải giữa Người thụ hưởng và Anh A. Người thụ hưởng không bắt buộc phải có quyền lợi có thể được bảo hiểm đối với người mua bảo hiểm (Anh A), mà thường là đối với người được bảo hiểm (cháu B) hoặc không cần thiết phải có nếu bên mua bảo hiểm đã có quyền lợi đối với người được bảo hiểm. **Kết luận:** Do Anh A không có quyền lợi có thể được bảo hiểm với cháu B theo quy định pháp luật, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ không chấp thuận yêu cầu bảo hiểm này.