Tái bảo hiểm có vai trò gì?

Câu hỏi kiểm tra hiểu biết về khái niệm "Tái bảo hiểm". Phương án 1 sai vì tái bảo hiểm là hoạt động chuyển giao rủi ro, không phải giữ lại toàn bộ. Phương án 2 mô tả đúng hình thức "đồng tái bảo hiểm", nơi nhiều công ty cùng nhận một phần rủi ro. Phương án 3 mô tả đúng hình thức "tái bảo hiểm thông thường", nơi công ty gốc chuyển một phần rủi ro cho công ty tái bảo hiểm. Do cả hai phương án 2 và 3 đều mô tả đúng các hình thức phổ biến của tái bảo hiểm, phương án 4 là đáp án chính xác nhất.

Câu hỏi kiểm tra kiến thức về quy trình xử lý khiếu nại trong hình thức tái bảo hiểm, cụ thể là quyền và nghĩa vụ của công ty bảo hiểm gốc và công ty tái bảo hiểm khi công ty bảo hiểm gốc gặp khó khăn trong việc chi trả. Trong hợp đồng tái bảo hiểm, nguyên tắc cơ bản là công ty tái bảo hiểm sẽ gánh vác một phần rủi ro đã được chuyển giao từ công ty bảo hiểm gốc. Khi công ty bảo hiểm gốc không có khả năng chi trả cho người được bảo hiểm, vai trò của công ty tái bảo hiểm trở nên quan trọng. Theo quy định và thông lệ của ngành tái bảo hiểm, quyền lợi của người được bảo hiểm vẫn phải được đảm bảo. Người được bảo hiểm hoặc công ty bảo hiểm gốc (thay mặt cho người được bảo hiểm) có quyền yêu cầu công ty tái bảo hiểm thực hiện nghĩa vụ của mình. Phương án 1 sai vì nó hạn chế quyền khiếu nại của khách hàng. Phương án 3 và 4 đặt ra thời hạn chờ đợi không cần thiết và không phản ánh đúng quy trình xử lý thông thường. Phương án 2 là chính xác nhất vì nó cho phép người được bảo hiểm hoặc công ty bảo hiểm gốc có thể tiến hành khiếu nại hoặc yêu cầu thanh toán từ công ty tái bảo hiểm ngay khi nhận được thông báo về khả năng không chi trả của công ty bảo hiểm gốc, nhằm đảm bảo quyền lợi cho người được bảo hiểm.

Câu hỏi yêu cầu định nghĩa về 'Đồng bảo hiểm'. Chúng ta sẽ phân tích từng đáp án:

• Đáp án 1: Mô tả đúng bản chất của đồng bảo hiểm là nhiều doanh nghiệp cùng tham gia bảo hiểm cho một đối tượng với các điều kiện, điều khoản và phí bảo hiểm tương tự, đồng thời tổng số tiền bảo hiểm không vượt quá giá trị bảo hiểm. Điều này phù hợp với khái niệm đồng bảo hiểm.
• Đáp án 2: Nêu rõ nguyên tắc chia sẻ quyền lợi (phí bảo hiểm) và trách nhiệm (bồi thường, chi phí) theo tỷ lệ giữa các doanh nghiệp tham gia đồng bảo hiểm. Đây cũng là một đặc điểm quan trọng và là hệ quả của việc thực hiện đồng bảo hiểm.
• Đáp án 3: Đề cập đến các yếu tố cần thiết phải có trong hợp đồng đồng bảo hiểm, đó là việc quy định rõ doanh nghiệp đứng đầu và tỷ lệ tham gia của từng doanh nghiệp. Đây là các quy định mang tính thủ tục và pháp lý cần thiết để hợp đồng đồng bảo hiểm có hiệu lực và vận hành suôn sẻ.

Vì cả ba đáp án trên đều mô tả chính xác các khía cạnh khác nhau của đồng bảo hiểm (bản chất, nguyên tắc hoạt động và yêu cầu hợp đồng), nên đáp án 'Tất cả các đáp án trên đều đúng' là đáp án đầy đủ và chính xác nhất.

Câu hỏi yêu cầu chọn nhận định sai về bảo hiểm nhân thọ. Phân tích từng phương án:

• Phương án 1: Bảo hiểm nhân thọ là một loại hình bảo hiểm kinh doanh. Đây là nhận định đúng. Bảo hiểm nhân thọ là một sản phẩm của các công ty bảo hiểm, nhằm mục đích sinh lời thông qua việc thu phí bảo hiểm và đầu tư. Do đó, nó thuộc lĩnh vực kinh doanh.
• Phương án 2: Bảo hiểm nhân thọ là một loại hình bảo hiểm xã hội. Đây là nhận định sai. Bảo hiểm xã hội là một chính sách an sinh xã hội do Nhà nước tổ chức, mang tính bắt buộc, nhằm đảm bảo thu nhập cho người lao động khi gặp rủi ro (hưu trí, ốm đau, thai sản, tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp, thất nghiệp). Bảo hiểm nhân thọ là bảo hiểm thương mại, mang tính tự nguyện.
• Phương án 3: Bảo hiểm nhân thọ là một hình thức tiết kiệm sinh lãi. Đây là nhận định đúng. Ngoài yếu tố bảo vệ trước rủi ro, bảo hiểm nhân thọ còn có yếu tố tiết kiệm, tích lũy tài sản và có thể sinh lời thông qua lãi suất đầu tư mà công ty bảo hiểm mang lại.
• Phương án 4: Bảo hiểm nhân thọ được xây dựng trên cơ sở tình nguyện của mỗi người. Đây là nhận định đúng. Tham gia bảo hiểm nhân thọ là quyết định hoàn toàn tự nguyện của mỗi cá nhân hoặc tổ chức, dựa trên nhu cầu và khả năng tài chính.

Vì vậy, nhận định sai là phương án 2.

Câu hỏi này kiểm tra kiến thức về quy định đầu tư của các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ đối với Trái phiếu Chính phủ. Theo quy định tại Thông tư 50/2017/TT-BTC của Bộ Tài chính, doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ được đầu tư vào Trái phiếu Chính phủ tối đa 35% trên tổng tài sản đầu tư, trừ vốn điều lệ. Tuy nhiên, trong các phương án đưa ra, không có phương án nào phản ánh chính xác quy định này. Do đó, ta cần xem xét quy định về đầu tư vào trái phiếu chính phủ của các doanh nghiệp bảo hiểm theo một cách khác. Theo quy định hiện hành, việc đầu tư vào trái phiếu Chính phủ của doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ không bị hạn chế về tỷ lệ phần trăm trên tổng vốn đầu tư mà có thể đầu tư không hạn chế từ nguồn vốn nhàn rỗi. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng "vốn nhàn rỗi từ dự phòng nghiệp vụ" là một nguồn vốn quan trọng để đầu tư. Trong bối cảnh các phương án có sẵn, việc hiểu "đầu tư không hạn chế" là phù hợp nhất với khả năng đầu tư vào Trái phiếu Chính phủ mà không có giới hạn tỷ lệ phần trăm rõ ràng được nêu trong các lựa chọn, miễn là đảm bảo khả năng thanh toán và an toàn. Nếu xét theo quy định cũ hơn hoặc cách hiểu linh hoạt về quản lý danh mục đầu tư, "Đầu tư không hạn chế" là lựa chọn hợp lý nhất trong các đáp án được cung cấp, vì Trái phiếu Chính phủ thường được coi là kênh đầu tư an toàn.