Chọn nhận định sai.

Câu hỏi này kiểm tra kiến thức về quy định đầu tư của các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ đối với Trái phiếu Chính phủ. Theo quy định tại Thông tư 50/2017/TT-BTC của Bộ Tài chính, doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ được đầu tư vào Trái phiếu Chính phủ tối đa 35% trên tổng tài sản đầu tư, trừ vốn điều lệ. Tuy nhiên, trong các phương án đưa ra, không có phương án nào phản ánh chính xác quy định này. Do đó, ta cần xem xét quy định về đầu tư vào trái phiếu chính phủ của các doanh nghiệp bảo hiểm theo một cách khác. Theo quy định hiện hành, việc đầu tư vào trái phiếu Chính phủ của doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ không bị hạn chế về tỷ lệ phần trăm trên tổng vốn đầu tư mà có thể đầu tư không hạn chế từ nguồn vốn nhàn rỗi. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng "vốn nhàn rỗi từ dự phòng nghiệp vụ" là một nguồn vốn quan trọng để đầu tư. Trong bối cảnh các phương án có sẵn, việc hiểu "đầu tư không hạn chế" là phù hợp nhất với khả năng đầu tư vào Trái phiếu Chính phủ mà không có giới hạn tỷ lệ phần trăm rõ ràng được nêu trong các lựa chọn, miễn là đảm bảo khả năng thanh toán và an toàn. Nếu xét theo quy định cũ hơn hoặc cách hiểu linh hoạt về quản lý danh mục đầu tư, "Đầu tư không hạn chế" là lựa chọn hợp lý nhất trong các đáp án được cung cấp, vì Trái phiếu Chính phủ thường được coi là kênh đầu tư an toàn.

Câu hỏi yêu cầu xác định loại hình bảo hiểm xuất hiện sớm nhất trên thế giới. Lịch sử bảo hiểm cho thấy bảo hiểm hàng hải đã ra đời từ rất sớm, gắn liền với hoạt động thương mại đường biển của các thương nhân cổ đại, đặc biệt là ở Hy Lạp, La Mã và sau đó là các thành phố thương mại ở Ý. Các loại hình bảo hiểm khác như bảo hiểm hỏa hoạn, phi nhân thọ, nhân thọ đều xuất hiện muộn hơn. Bảo hiểm hỏa hoạn phát triển mạnh mẽ vào thế kỷ 17, bảo hiểm nhân thọ có những hình thức sơ khai từ thế kỷ 17 nhưng trở nên phổ biến và có hệ thống hơn vào thế kỷ 18. Bảo hiểm phi nhân thọ là một khái niệm bao quát hơn, bao gồm nhiều loại hình khác nhau và cũng phát triển sau bảo hiểm hàng hải. Do đó, bảo hiểm hàng hải được xem là loại hình bảo hiểm xuất hiện sớm nhất.

Câu hỏi kiểm tra kiến thức về các loại rủi ro và khả năng được bảo hiểm của chúng. Để trả lời đúng, cần hiểu rõ các đặc điểm của rủi ro được bảo hiểm và các loại rủi ro được liệt kê.

- Rủi ro được bảo hiểm: Là rủi ro có thể được bảo hiểm chấp nhận, thường có các đặc điểm như có tính cá biệt (chỉ ảnh hưởng đến một bộ phận nhỏ, có thể dự đoán và đo lường được), có khả năng tổn thất thực tế (không phải là rủi ro không thể xảy ra hoặc đã xảy ra), có tính ngẫu nhiên và không do cố ý.
- Rủi ro cá biệt: Là rủi ro chỉ ảnh hưởng đến một cá nhân, một doanh nghiệp cụ thể. Loại rủi ro này thường có thể được bảo hiểm vì có thể đo lường, dự đoán và phân tán.
- Rủi ro cơ bản (Rủi ro hệ thống): Là rủi ro ảnh hưởng đến một bộ phận lớn hoặc toàn bộ nền kinh tế, xã hội (ví dụ: chiến tranh, thiên tai quy mô lớn, suy thoái kinh tế). Rủi ro cơ bản thường không được bảo hiểm vì khó có thể phân tán, dự đoán và chi phí bồi thường là rất lớn.
- Rủi ro thuần túy: Là rủi ro chỉ có khả năng gây thiệt hại hoặc không gây thiệt hại, không có khả năng sinh lời (ví dụ: hỏa hoạn, tai nạn). Đây là loại rủi ro có thể được bảo hiểm.

Do đó, rủi ro cơ bản là loại rủi ro không được bảo hiểm.

Để tính toán số tiền bảo hiểm được phân chia cho từng công ty bảo hiểm trong hợp đồng đồng bảo hiểm, chúng ta cần áp dụng tỷ lệ đồng bảo hiểm mà mỗi công ty tham gia. Công thức tính như sau: Số tiền bảo hiểm phân chia cho công ty = Số tiền bảo hiểm chung x Tỷ lệ đồng bảo hiểm của công ty đó.

Trong trường hợp này:
- Số tiền bảo hiểm chung: 300 triệu đồng.
- Tỷ lệ đồng bảo hiểm của công ty A: 20%
- Tỷ lệ đồng bảo hiểm của công ty B: 35%
- Tỷ lệ đồng bảo hiểm của công ty C: 45%

Áp dụng công thức:
- Số tiền bảo hiểm phân chia cho công ty A = 300 triệu đồng x 20% = 60 triệu đồng.
- Số tiền bảo hiểm phân chia cho công ty B = 300 triệu đồng x 35% = 105 triệu đồng.
- Số tiền bảo hiểm phân chia cho công ty C = 300 triệu đồng x 45% = 135 triệu đồng.

Do đó, số tiền bảo hiểm được phân chia cho công ty bảo hiểm A, B, C lần lượt là 60 triệu đồng, 105 triệu đồng và 135 triệu đồng. Phương án 3 là đáp án chính xác.

Câu hỏi này kiểm tra kiến thức về đối tượng bảo hiểm và các mối quan hệ được pháp luật công nhận trong các giao dịch bảo hiểm. Quyền lợi được bảo hiểm thường phát sinh trong các mối quan hệ có sự phụ thuộc hoặc lợi ích tài chính rõ ràng, ví dụ như người thân trong gia đình (bố mẹ, con cái, vợ chồng) hoặc các quan hệ kinh tế. Tuy nhiên, mối quan hệ "vợ và người chồng thứ 2" (hàm ý người chồng đã có vợ) là một mối quan hệ không hợp pháp và không được pháp luật công nhận trong nhiều khía cạnh, bao gồm cả việc xác lập quyền lợi bảo hiểm. Trong trường hợp này, nếu có yếu tố bảo hiểm xảy ra, việc xác định người thụ hưởng hoặc quyền lợi liên quan sẽ gặp nhiều vướng mắc pháp lý và có thể không được công nhận. Các phương án còn lại đều mô tả các mối quan hệ huyết thống hoặc hôn nhân hợp pháp, nơi quyền lợi bảo hiểm có thể tồn tại dựa trên sự phụ thuộc hoặc lợi ích chung.