Người được bảo hiểm có thể thu được một khoản tiền bồi thường lớn hơn giá trị bảo hiểm của đối tượng bảo hiểm khi:

Nguyên tắc cơ bản của bảo hiểm tài sản và trách nhiệm dân sự là nguyên tắc bồi thường (indemnity principle). Theo nguyên tắc này, người được bảo hiểm chỉ được bồi thường tối đa bằng giá trị thiệt hại thực tế hoặc giá trị bảo hiểm của đối tượng bảo hiểm tại thời điểm xảy ra sự kiện bảo hiểm, tùy theo giá trị nào nhỏ hơn. Mục đích của bảo hiểm là khôi phục tình trạng tài chính của người được bảo hiểm như trước khi xảy ra tổn thất, chứ không phải để họ thu lợi nhuận từ sự kiện bảo hiểm. Phân tích các phương án: 1. **Bảo hiểm trùng:** Xảy ra khi một đối tượng bảo hiểm được bảo hiểm bởi hai hoặc nhiều hợp đồng bảo hiểm cùng một rủi ro. Trong trường hợp này, tổng số tiền bồi thường mà người được bảo hiểm nhận được từ tất cả các hợp đồng bảo hiểm sẽ không vượt quá tổng giá trị thiệt hại thực tế. Các công ty bảo hiểm sẽ cùng chịu trách nhiệm bồi thường theo tỷ lệ đã thỏa thuận hoặc theo quy định của pháp luật, nhưng tổng số tiền bồi thường cuối cùng không thể lớn hơn giá trị tổn thất thực tế. Do đó, người được bảo hiểm không thể thu lợi nhuận từ bảo hiểm trùng. 2. **Tái bảo hiểm:** Là hoạt động chuyển giao một phần rủi ro đã nhận bảo hiểm cho một hoặc nhiều doanh nghiệp bảo hiểm khác giữa các công ty bảo hiểm với nhau. Đây là nghiệp vụ giữa các doanh nghiệp bảo hiểm, không ảnh hưởng trực tiếp đến số tiền bồi thường mà người được bảo hiểm ban đầu nhận được từ công ty bảo hiểm gốc. Số tiền bồi thường cho người được bảo hiểm vẫn tuân thủ theo hợp đồng bảo hiểm ban đầu và nguyên tắc bồi thường. 3. **Mua bảo hiểm với A > V (Mua bảo hiểm quá giá trị):** Khi số tiền bảo hiểm (A - Sum Insured) cao hơn giá trị thực tế của đối tượng bảo hiểm (V - Actual Value) tại thời điểm giao kết hợp đồng hoặc tại thời điểm xảy ra tổn thất. Trong trường hợp xảy ra tổn thất, công ty bảo hiểm vẫn chỉ bồi thường theo giá trị thiệt hại thực tế của đối tượng bảo hiểm, không vượt quá giá trị thực tế của đối tượng tại thời điểm xảy ra sự kiện bảo hiểm. Việc mua bảo hiểm quá giá trị không mang lại lợi ích bồi thường cao hơn mà thậm chí còn gây lãng phí phí bảo hiểm cho người mua. Vì vậy, trong mọi trường hợp, người được bảo hiểm không thể thu được một khoản tiền bồi thường lớn hơn giá trị thực tế của đối tượng bảo hiểm (hoặc giá trị thiệt hại thực tế). Nguyên tắc bồi thường luôn được áp dụng để ngăn chặn việc trục lợi từ bảo hiểm. **Kết luận:** Không có phương án nào cho phép người được bảo hiểm thu được một khoản tiền bồi thường lớn hơn giá trị bảo hiểm của đối tượng bảo hiểm. Do đó, phương án đúng là 'Không câu nào đúng'.