Niên kim và bảo hiểm hưu trí giống nhau ở chỗ:

Niên kim (Annuity) và bảo hiểm hưu trí (Retirement Insurance) là hai sản phẩm tài chính quan trọng được thiết kế để cung cấp sự an toàn tài chính cho cá nhân trong tương lai, đặc biệt là khi về già. Điểm giống nhau cốt lõi giữa chúng nằm ở mục đích chính mà chúng phục vụ: * **Niên kim (Annuity):** Là một hợp đồng tài chính giữa cá nhân và một công ty bảo hiểm hoặc tổ chức tài chính. Cá nhân trả một khoản tiền (một lần hoặc định kỳ) và đổi lại nhận được các khoản thanh toán định kỳ trong tương lai, thường là suốt đời hoặc trong một khoảng thời gian xác định. Mục đích chính của niên kim là chuyển đổi một khoản tiền lớn thành một dòng thu nhập ổn định, giúp quản lý rủi ro sống thọ (longevity risk) – tức là rủi ro sống lâu hơn số tiền tiết kiệm có thể hỗ trợ. * **Bảo hiểm hưu trí (Retirement Insurance):** Là một loại hình bảo hiểm nhân thọ, trong đó người tham gia đóng phí bảo hiểm. Khi người tham gia đạt đến độ tuổi nghỉ hưu theo quy định, họ sẽ nhận được một khoản tiền (lương hưu) định kỳ cho đến khi qua đời hoặc trong một khoảng thời gian nhất định. Mục đích của bảo hiểm hưu trí là đảm bảo nguồn thu nhập ổn định khi người lao động không còn khả năng làm việc do tuổi tác. **Phân tích các phương án:** * **Phương án 1: "Đều do một chủ thể cung cấp"** - Phương án này không chính xác. Mặc dù cả hai sản phẩm thường được cung cấp bởi các công ty bảo hiểm hoặc tổ chức tài chính, nhưng không bắt buộc phải là cùng một chủ thể cung cấp cho mọi trường hợp. Đây không phải là điểm giống nhau mang tính bản chất hoặc phổ quát. * **Phương án 2: "Cung cấp sự bảo vệ tài chính trước biến cố tồn tại của người được bảo hiểm"** - Đây là đáp án chính xác nhất. "Biến cố tồn tại" (existence contingency) trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ đề cập đến rủi ro sống quá lâu (longevity risk) – tức là nguy cơ hết tiền trước khi qua đời. Cả niên kim và bảo hiểm hưu trí đều được thiết kế để giải quyết rủi ro này bằng cách đảm bảo một dòng thu nhập định kỳ kéo dài trong tương lai, giúp người tham gia duy trì cuộc sống ổn định khi không còn khả năng tạo ra thu nhập. * **Phương án 3: "Người được bảo hiểm nhận được khoản trợ cấp định kỳ khi đạt đến một độ tuổi nhất định."** - Mặc dù đây là một đặc điểm chung rất phổ biến của cả hai sản phẩm, đặc biệt khi được sử dụng cho mục đích hưu trí, nhưng nó chưa khái quát bằng phương án 2. Niên kim có thể có nhiều hình thức, bao gồm niên kim tức thì (immediate annuity) bắt đầu chi trả ngay lập tức, hoặc niên kim hoãn lại (deferred annuity) bắt đầu chi trả vào một thời điểm đã định trước, không nhất thiết chỉ khi đạt đến một "độ tuổi nhất định" cụ thể như quy định về tuổi hưu trí trong bảo hiểm hưu trí. Phương án 2 đi sâu vào mục đích cốt lõi và loại rủi ro mà cả hai sản phẩm cùng giải quyết, đó là rủi ro sống thọ, làm cho nó trở thành điểm giống nhau cơ bản và toàn diện hơn.