Nguyên tắc nào ngăn ngừa người mua bảo hiểm thu 2 lần tiền đối với cùng 1 tổn thất:

Đáp án đúng là: Nguyên tắc bồi thường. Nguyên tắc bồi thường (Indemnity Principle) là một trong những nguyên tắc cơ bản và quan trọng nhất trong bảo hiểm phi nhân thọ. Nguyên tắc này quy định rằng mục đích của hợp đồng bảo hiểm là đưa người được bảo hiểm trở lại vị trí tài chính ban đầu như trước khi xảy ra tổn thất, chứ không phải để người được bảo hiểm thu lợi từ sự kiện bảo hiểm. Hay nói cách khác, người được bảo hiểm chỉ được bồi thường tối đa bằng giá trị thiệt hại thực tế đã xảy ra, không được phép nhận số tiền bồi thường lớn hơn giá trị tổn thất. Việc ngăn ngừa người mua bảo hiểm thu 2 lần tiền đối với cùng một tổn thất là một ứng dụng trực tiếp của nguyên tắc bồi thường. Nếu một người nhận được bồi thường từ nhiều nguồn khác nhau (ví dụ: từ nhiều hợp đồng bảo hiểm cho cùng một đối tượng, hoặc từ cả công ty bảo hiểm và bên thứ ba gây ra tổn thất) mà tổng số tiền nhận được vượt quá giá trị thiệt hại thực tế, điều đó sẽ vi phạm nguyên tắc bồi thường. Các nguyên tắc phụ như nguyên tắc đóng góp (Contribution - khi có nhiều hợp đồng bảo hiểm cho cùng một rủi ro) và nguyên tắc thế quyền (Subrogation - khi có bên thứ ba chịu trách nhiệm) đều được phát triển dựa trên và nhằm phục vụ cho mục tiêu của nguyên tắc bồi thường. Chúng đảm bảo rằng dù có bao nhiêu nguồn bồi thường, tổng số tiền mà người được bảo hiểm nhận được cũng không vượt quá giá trị tổn thất, qua đó ngăn chặn việc làm giàu bất chính và thu lợi kép. Phân tích các phương án còn lại: * **Nguyên tắc thế quyền (Subrogation Principle):** Nguyên tắc này cho phép công ty bảo hiểm, sau khi đã bồi thường cho người được bảo hiểm, có quyền đứng vào vị trí của người được bảo hiểm để đòi bồi thường từ bên thứ ba gây ra tổn thất. Mặc dù nguyên tắc thế quyền cũng góp phần ngăn ngừa người được bảo hiểm thu 2 lần tiền (từ công ty bảo hiểm và từ bên thứ ba), nhưng nó là một cơ chế cụ thể để thực hiện nguyên tắc bồi thường, chứ không phải nguyên tắc bao trùm ngăn chặn việc nhận tiền vượt quá tổn thất từ mọi nguồn. * **Nguyên tắc quyền lợi được bảo hiểm (Insurable Interest Principle):** Nguyên tắc này yêu cầu người mua bảo hiểm phải có quyền lợi về tài chính hoặc mối quan hệ hợp pháp đối với đối tượng được bảo hiểm. Nó đảm bảo tính hợp pháp của hợp đồng và ngăn chặn bảo hiểm mang tính chất cờ bạc, nhưng không trực tiếp giải quyết vấn đề thu 2 lần tiền sau khi tổn thất xảy ra. * **Nguyên tắc trung thực tuyệt đối (Utmost Good Faith Principle):** Nguyên tắc này đòi hỏi cả hai bên (người mua và người bảo hiểm) phải trung thực và công khai mọi thông tin quan trọng khi giao kết hợp đồng. Nó là nền tảng cho sự tin cậy nhưng không phải là cơ chế trực tiếp ngăn chặn việc thu 2 lần tiền sau tổn thất.