Xác định phí kinh doanh bảo hiểm phải trên nguyên tắc:
Trả lời:
Đáp án đúng: C
Việc xác định phí kinh doanh bảo hiểm là một quá trình phức tạp, đòi hỏi sự cân bằng giữa nhiều yếu tố để đảm bảo tính bền vững tài chính của doanh nghiệp bảo hiểm và khả năng cạnh tranh trên thị trường. Các nguyên tắc cơ bản bao gồm:
1. **Bù đắp đủ chi phí bỏ ra và có lãi:** Đây là nguyên tắc cốt lõi của mọi hoạt động kinh doanh, trong đó có kinh doanh bảo hiểm. Phí bảo hiểm phải được tính toán để đảm bảo bù đắp toàn bộ các khoản chi phí mà doanh nghiệp bảo hiểm phải gánh chịu, bao gồm:
* **Chi phí bồi thường/trả tiền bảo hiểm:** Là khoản chi lớn nhất, dùng để chi trả cho các sự kiện bảo hiểm xảy ra theo cam kết trong hợp đồng.
* **Chi phí hoạt động và quản lý:** Gồm chi phí nhân sự, chi phí thuê văn phòng, chi phí công nghệ, chi phí marketing, hoa hồng môi giới, chi phí giám định, thẩm định rủi ro, v.v.
* **Chi phí dự phòng:** Các khoản trích lập dự phòng kỹ thuật để đối phó với những rủi ro lớn, bất ngờ hoặc biến động bất lợi của tỷ lệ tổn thất.
* **Lợi nhuận:** Ngoài việc bù đắp chi phí, phí bảo hiểm còn phải bao gồm một khoản lợi nhuận hợp lý. Lợi nhuận này là động lực để doanh nghiệp duy trì hoạt động, tái đầu tư, phát triển sản phẩm mới và nâng cao năng lực tài chính, đảm bảo khả năng thanh toán cho khách hàng trong dài hạn.
2. **Đáp ứng khả năng cạnh tranh trên thị trường:** Thị trường bảo hiểm là một thị trường cạnh tranh. Khách hàng có nhiều lựa chọn từ các công ty bảo hiểm khác nhau. Do đó, mức phí bảo hiểm không chỉ phải đảm bảo bù đắp chi phí và có lãi mà còn phải đủ hấp dẫn, cạnh tranh so với các sản phẩm tương tự của đối thủ. Nếu phí quá cao, khách hàng sẽ tìm đến các lựa chọn khác; nếu phí quá thấp so với giá trị rủi ro, doanh nghiệp sẽ không đảm bảo khả năng thanh toán và có thể thua lỗ. Nguyên tắc này đòi hỏi doanh nghiệp phải tối ưu hóa chi phí hoạt động, nâng cao chất lượng dịch vụ và đổi mới sản phẩm để có thể đưa ra mức phí hợp lý và cạnh tranh.
Như vậy, cả hai nguyên tắc trên đều có vai trò quan trọng và bổ sung cho nhau. Một doanh nghiệp bảo hiểm không thể tồn tại lâu dài nếu chỉ đảm bảo lợi nhuận mà không cạnh tranh được trên thị trường, hoặc ngược lại, cạnh tranh tốt nhưng không có đủ lợi nhuận để phát triển và chi trả. Do đó, việc xác định phí bảo hiểm phải là sự cân bằng hài hòa giữa hai yếu tố này. Phương án "a và b đúng" là lựa chọn chính xác nhất.
