Ngân hàng phải làm gì để đảm bảo khách hàng thực hiện hợp đồng kỳ hạn?

Câu hỏi tập trung vào lý do chính mà khách hàng sử dụng internet banking. - Phương án 1 đúng vì internet banking cho phép khách hàng dễ dàng và nhanh chóng truy vấn thông tin tài khoản và lịch sử giao dịch mà không cần đến ngân hàng. - Phương án 2 sai vì thanh toán qua internet banking thường có hạn mức nhất định để đảm bảo an toàn. - Phương án 3 sai vì việc vay vốn thường đòi hỏi quy trình phức tạp hơn và không phải lúc nào cũng thực hiện được trực tiếp qua internet banking. - Phương án 4 đúng vì một trong những tiện ích lớn nhất của internet banking là khả năng thanh toán hóa đơn dịch vụ một cách nhanh chóng và tiện lợi trong phạm vi hạn mức cho phép.

Rủi ro giao dịch tập trung vào các yếu tố phát sinh trong quá trình thực hiện giao dịch cho vay cụ thể. Trong các lựa chọn được đưa ra: - Lựa chọn hình thức bảo đảm và loại tài sản bảo đảm cho khoản vay: Đây là một phần quan trọng của việc quản lý rủi ro trong từng giao dịch cụ thể. - Phân tích khách hàng để quyết định cho vay: Đây là bước đánh giá rủi ro tín dụng cơ bản trước khi cấp tín dụng. - Phân tích khách hàng để quyết định cho vay có bảo đảm tài sản/không có đảm bảo bằng tài sản: Quyết định này trực tiếp ảnh hưởng đến mức độ rủi ro của khoản vay. - Xác định tỷ lệ dư nợ cho vay cho từng ngành nghề: Đây là một phần của chiến lược quản lý rủi ro tín dụng ở cấp độ danh mục (portfolio level), chứ không phải là rủi ro giao dịch cụ thể. Nó liên quan đến việc phân bổ vốn cho vay giữa các ngành nghề khác nhau để giảm thiểu rủi ro tập trung. Do đó, đáp án đúng là "Xác định tỷ lệ dư nợ cho vay cho từng ngành nghề;"

Câu hỏi đề cập đến hình thức thanh toán giữa các ngân hàng (NH) trong cùng một hệ thống. Trong trường hợp này, thanh toán bù trừ là hình thức có ưu thế nhất. * **Thanh toán bù trừ:** Là hình thức thanh toán mà các ngân hàng thực hiện đối chiếu các khoản phải thu và phải trả lẫn nhau, chỉ thanh toán phần chênh lệch. Điều này giúp giảm thiểu số lượng giao dịch thanh toán, tiết kiệm chi phí và thời gian, đặc biệt hiệu quả khi các ngân hàng có nhiều giao dịch với nhau trong cùng một hệ thống. * **Thanh toán liên ngân hàng:** Là hình thức thanh toán giữa các ngân hàng khác hệ thống, thường thông qua một trung gian thanh toán. * **Thanh toán liên NH (ngân hàng):** Cách viết tắt này không rõ nghĩa và không phổ biến. * **Thanh toán qua NH đại lý:** Sử dụng một ngân hàng khác làm đại lý để thực hiện thanh toán, thường áp dụng khi các ngân hàng không có quan hệ trực tiếp hoặc không có khả năng thực hiện thanh toán trực tiếp. Như vậy, thanh toán bù trừ là hình thức tối ưu nhất trong trường hợp các ngân hàng cùng hệ thống thực hiện thanh toán với nhau.

Tín chấp là hình thức cho vay không cần tài sản đảm bảo, dựa trên uy tín của cá nhân hoặc tổ chức vay vốn. Các tổ chức chính trị - xã hội như Hội Liên hiệp Phụ nữ, Hội Nông dân, Đoàn Thanh niên, Hội Cựu chiến binh... thường được các ngân hàng và tổ chức tài chính hợp tác để thực hiện các chương trình cho vay tín chấp ưu đãi cho các thành viên của họ. Mục đích là tạo điều kiện cho người dân tiếp cận vốn để phát triển kinh tế, cải thiện đời sống. Trong các đáp án: * Đáp án 1: Hội Liên hiệp phụ nữ VN, Hội người cao tuổi, Tổng Liên đoàn lao động VN - **Có khả năng thực hiện tín chấp** * Đáp án 2: Hội Nông dân VN, Tổng Liên đoàn lao động VN, Hội tư vấn thuế VN - Hội Tư vấn thuế VN ít tham gia vào tín chấp. * Đáp án 3: Đoàn Thanh niên cộng sản HCM, Hội cựu chiến binh VN, Mặt trận Tổ Quốc VN - **Có khả năng thực hiện tín chấp** * Đáp án 4: Hội sinh viên, Hội Nông dân VN, Tổng Liên đoàn lao động VN - Hội sinh viên ít tham gia vào tín chấp. Như vậy, đáp án phù hợp nhất là đáp án có các tổ chức chính trị - xã hội lớn, có uy tín và mạng lưới rộng khắp, thường xuyên tham gia vào các chương trình tín chấp của nhà nước và các tổ chức tài chính. Tuy nhiên, do câu hỏi có nhiều đáp án có phần đúng, nên đáp án chính xác nhất là đáp án bao gồm các tổ chức thường xuyên và có quy mô lớn thực hiện tín chấp. Trong đó, Hội Liên hiệp Phụ nữ, Hội Nông dân, Đoàn Thanh niên, Hội Cựu chiến binh, Tổng Liên đoàn Lao động là các tổ chức thường xuyên tham gia vào các chương trình tín chấp. Trong các đáp án, đáp án 1 và 3 có vẻ phù hợp nhất, tuy nhiên đáp án 1 có vẻ đầy đủ hơn khi đề cập đến Hội Liên hiệp Phụ nữ và Tổng Liên đoàn Lao động, là hai tổ chức rất tích cực trong các hoạt động tín chấp. Mặc dù Hội Người cao tuổi cũng có thể tham gia, nhưng mức độ phổ biến và quy mô không bằng. Do đó, theo sự phân tích trên, đáp án chính xác nhất là đáp án 1 và 3. Tuy nhiên, vì đề bài yêu cầu chọn *một* đáp án đúng nhất, ta cần cân nhắc thêm. Hội người cao tuổi và Mặt trận Tổ quốc ít trực tiếp tham gia tín chấp hơn so với Hội Liên hiệp Phụ nữ, Đoàn Thanh niên, Hội Nông dân và Tổng Liên đoàn Lao động. Vì vậy, ta chọn đáp án 1.

Trong lĩnh vực tư vấn, người tư vấn cung cấp thông tin, phân tích và đưa ra các khuyến nghị dựa trên kiến thức và kinh nghiệm của mình. Tuy nhiên, quyết định cuối cùng luôn thuộc về khách hàng. Do đó, về mặt pháp lý, người tư vấn không chịu trách nhiệm về các quyết định mà khách hàng thực hiện dựa trên lời khuyên của họ, trừ khi có thỏa thuận khác hoặc hành vi tư vấn cấu thành hành vi vi phạm pháp luật khác (ví dụ: cố ý cung cấp thông tin sai lệch để gây thiệt hại).