Khi mở rộng các nghiệp vụ trung gian thanh toán, loại tiền gửi nào trong danh mục tài sản nợ của NHTM sẽ tăng lên?

Các nhân tố khách quan là những yếu tố bên ngoài, không thuộc sự kiểm soát trực tiếp của ngân hàng thương mại (NHTM), nhưng lại có ảnh hưởng đến khả năng huy động vốn của ngân hàng. Trong các phương án được đưa ra, phương án 3 thể hiện rõ nhất các yếu tố khách quan: * **Vị trí địa lý:** Vị trí địa lý của chi nhánh ngân hàng có thể ảnh hưởng đến lượng tiền gửi mà ngân hàng có thể huy động. Ví dụ, một chi nhánh nằm ở khu vực dân cư đông đúc hoặc khu công nghiệp có thể huy động được nhiều tiền gửi hơn so với một chi nhánh ở vùng nông thôn. * **Môi trường cạnh tranh:** Mức độ cạnh tranh giữa các ngân hàng trong khu vực sẽ ảnh hưởng đến khả năng huy động vốn của mỗi ngân hàng. Nếu có nhiều ngân hàng cạnh tranh, ngân hàng sẽ phải đưa ra các chính sách hấp dẫn hơn (ví dụ: lãi suất cao hơn, dịch vụ tốt hơn) để thu hút khách hàng. * **Mức tiết kiệm của dân cư:** Mức tiết kiệm của người dân trong khu vực là một yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến lượng tiền gửi mà ngân hàng có thể huy động. Nếu người dân có xu hướng tiết kiệm cao, ngân hàng sẽ có nhiều cơ hội huy động vốn hơn. Các phương án khác bao gồm các yếu tố chủ quan (ví dụ: chiến lược kinh doanh của ngân hàng, chất lượng phục vụ) hoặc các yếu tố có thể bị ảnh hưởng bởi chính sách của ngân hàng (ví dụ: lãi suất huy động).

Câu hỏi yêu cầu xác định biện pháp thu hút tiền gửi mang tính tâm lý và kinh tế. * **Phương án 1:** Tặng áo mưa là một biện pháp mang tính kinh tế (chi phí) và tâm lý (tạo cảm giác được quan tâm). * **Phương án 2:** Tài trợ cho chương trình thể thao là biện pháp marketing, xây dựng hình ảnh, không trực tiếp tác động đến việc gửi tiền. * **Phương án 3:** Cho khách hàng tự thiết kế hình in lên thẻ chủ yếu là biện pháp gia tăng tiện ích, cá nhân hóa dịch vụ, không mang tính kinh tế trực tiếp. * **Phương án 4:** Xây dựng trạm ATM là biện pháp tăng tính tiện lợi, khả năng tiếp cận dịch vụ, không trực tiếp tác động đến tâm lý và kinh tế. Như vậy, phương án 1 là đáp án chính xác nhất vì vừa có yếu tố khuyến khích kinh tế (món quà) vừa có yếu tố tâm lý (sự quan tâm).

Theo quy định pháp luật hiện hành, khi một tài sản được sử dụng để bảo đảm thực hiện nhiều nghĩa vụ dân sự (trừ trường hợp tài sản bảo đảm là nhà ở), giá trị của tài sản bảo đảm có thể nhỏ hơn, bằng hoặc lớn hơn tổng giá trị các nghĩa vụ được bảo đảm. Điều này cho phép sự linh hoạt trong việc sử dụng tài sản bảo đảm, phù hợp với giá trị thực tế của tài sản và các thỏa thuận giữa các bên liên quan.

Thanh toán bù trừ giữa các ngân hàng (NH) là một phương thức thanh toán trong đó các NH trao đổi và cấn trừ các khoản phải thu và phải trả lẫn nhau. Đặc điểm của thanh toán bù trừ là có thể xử lý cùng lúc nhiều giao dịch thanh toán, giúp tăng tốc độ và hiệu quả thanh toán. * **Phương án 1: "Có thể xử lý cùng lúc nhiều giao dịch thanh toán"** - Đây là đặc điểm chính của thanh toán bù trừ, giúp giảm thiểu số lượng giao dịch thực tế cần thanh toán, từ đó tăng hiệu quả. * **Phương án 2: "Tốc độ thanh toán chậm"** - Trái ngược với thực tế, thanh toán bù trừ giúp tăng tốc độ thanh toán. * **Phương án 3: "Chỉ áp dụng đối với những NH khác hệ thống với nhau"** - Thanh toán bù trừ có thể áp dụng cho cả NH cùng hệ thống và khác hệ thống. * **Phương án 4: "Các NH thành viên không nhất thiết phải mở tài khoản tại NH chủ trì"** - Các NH thành viên thường phải mở tài khoản tại NH chủ trì để tiện cho việc thanh toán bù trừ. Vậy, đáp án đúng là phương án 1.

Phương thức thu phí thông qua ủy nhiệm thu (thường là qua ngân hàng) mang lại nhiều lợi ích nhất cho công ty nước vì: * **Giảm chi phí:** Giảm chi phí nhân công thu tiền, in hóa đơn, quản lý tiền mặt. * **Tăng hiệu quả:** Thu tiền nhanh chóng, chính xác, giảm sai sót. * **Quản lý dòng tiền tốt hơn:** Dòng tiền ổn định, dễ dự báo. * **Giảm rủi ro:** Giảm rủi ro mất mát, trộm cắp tiền mặt. * **Thuận tiện cho khách hàng:** Khách hàng có thể thanh toán tự động, không cần đến trực tiếp. Các phương án khác kém hiệu quả hơn: * **Thu phí tận nhà:** Tốn nhiều nhân lực, chi phí đi lại, khó quản lý. * **Thu phí thông qua ủy nhiệm chi:** Khách hàng phải chủ động ủy nhiệm chi, không thuận tiện bằng ủy nhiệm thu. * **Nhận thanh toán bằng séc:** Tốn thời gian xử lý séc, rủi ro séc không được thanh toán.