Hình thức thanh toán giữa các NH nào có ưu thế nhất khi thực hiện thanh toán giữa các NH trong cùng một hệ thống:

Tín chấp là hình thức cho vay không cần tài sản đảm bảo, dựa trên uy tín của cá nhân hoặc tổ chức vay vốn. Các tổ chức chính trị - xã hội như Hội Liên hiệp Phụ nữ, Hội Nông dân, Đoàn Thanh niên, Hội Cựu chiến binh... thường được các ngân hàng và tổ chức tài chính hợp tác để thực hiện các chương trình cho vay tín chấp ưu đãi cho các thành viên của họ. Mục đích là tạo điều kiện cho người dân tiếp cận vốn để phát triển kinh tế, cải thiện đời sống. Trong các đáp án: * Đáp án 1: Hội Liên hiệp phụ nữ VN, Hội người cao tuổi, Tổng Liên đoàn lao động VN - **Có khả năng thực hiện tín chấp** * Đáp án 2: Hội Nông dân VN, Tổng Liên đoàn lao động VN, Hội tư vấn thuế VN - Hội Tư vấn thuế VN ít tham gia vào tín chấp. * Đáp án 3: Đoàn Thanh niên cộng sản HCM, Hội cựu chiến binh VN, Mặt trận Tổ Quốc VN - **Có khả năng thực hiện tín chấp** * Đáp án 4: Hội sinh viên, Hội Nông dân VN, Tổng Liên đoàn lao động VN - Hội sinh viên ít tham gia vào tín chấp. Như vậy, đáp án phù hợp nhất là đáp án có các tổ chức chính trị - xã hội lớn, có uy tín và mạng lưới rộng khắp, thường xuyên tham gia vào các chương trình tín chấp của nhà nước và các tổ chức tài chính. Tuy nhiên, do câu hỏi có nhiều đáp án có phần đúng, nên đáp án chính xác nhất là đáp án bao gồm các tổ chức thường xuyên và có quy mô lớn thực hiện tín chấp. Trong đó, Hội Liên hiệp Phụ nữ, Hội Nông dân, Đoàn Thanh niên, Hội Cựu chiến binh, Tổng Liên đoàn Lao động là các tổ chức thường xuyên tham gia vào các chương trình tín chấp. Trong các đáp án, đáp án 1 và 3 có vẻ phù hợp nhất, tuy nhiên đáp án 1 có vẻ đầy đủ hơn khi đề cập đến Hội Liên hiệp Phụ nữ và Tổng Liên đoàn Lao động, là hai tổ chức rất tích cực trong các hoạt động tín chấp. Mặc dù Hội Người cao tuổi cũng có thể tham gia, nhưng mức độ phổ biến và quy mô không bằng. Do đó, theo sự phân tích trên, đáp án chính xác nhất là đáp án 1 và 3. Tuy nhiên, vì đề bài yêu cầu chọn *một* đáp án đúng nhất, ta cần cân nhắc thêm. Hội người cao tuổi và Mặt trận Tổ quốc ít trực tiếp tham gia tín chấp hơn so với Hội Liên hiệp Phụ nữ, Đoàn Thanh niên, Hội Nông dân và Tổng Liên đoàn Lao động. Vì vậy, ta chọn đáp án 1.

Trong lĩnh vực tư vấn, người tư vấn cung cấp thông tin, phân tích và đưa ra các khuyến nghị dựa trên kiến thức và kinh nghiệm của mình. Tuy nhiên, quyết định cuối cùng luôn thuộc về khách hàng. Do đó, về mặt pháp lý, người tư vấn không chịu trách nhiệm về các quyết định mà khách hàng thực hiện dựa trên lời khuyên của họ, trừ khi có thỏa thuận khác hoặc hành vi tư vấn cấu thành hành vi vi phạm pháp luật khác (ví dụ: cố ý cung cấp thông tin sai lệch để gây thiệt hại).

Chủ tài khoản có tiền gửi thanh toán tại ngân hàng có thể sử dụng các phương tiện thanh toán như séc (cheque), thẻ ATM (thẻ ghi nợ), ủy nhiệm chi và ủy nhiệm thu để thực hiện các giao dịch thanh toán. Thẻ tín dụng không phải là phương tiện thanh toán dựa trên tiền gửi thanh toán hiện có trong tài khoản mà là một hình thức vay tín dụng từ ngân hàng.

Khi các nghiệp vụ trung gian thanh toán mở rộng, các tổ chức và cá nhân sẽ sử dụng dịch vụ này nhiều hơn để thực hiện các giao dịch thanh toán. Điều này dẫn đến việc họ cần phải có một lượng tiền nhất định trong tài khoản thanh toán của mình tại NHTM để thực hiện các giao dịch. Do đó, loại tiền gửi không kỳ hạn (tiền gửi thanh toán) trong danh mục tài sản nợ của NHTM sẽ tăng lên. Các loại tiền gửi khác như tiền gửi phi giao dịch, tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn và tiền gửi định kỳ không liên quan trực tiếp đến hoạt động trung gian thanh toán. * **Tiền gửi không kỳ hạn:** Loại tiền gửi mà khách hàng có thể rút ra bất cứ lúc nào mà không cần báo trước. * **Tiền gửi phi giao dịch:** Loại tiền gửi mà khách hàng không sử dụng để thanh toán hàng ngày. * **Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn:** Loại tiền gửi tiết kiệm mà khách hàng có thể rút ra bất cứ lúc nào. * **Tiền gửi định kỳ:** Loại tiền gửi mà khách hàng gửi trong một khoảng thời gian nhất định và chỉ có thể rút ra khi đến hạn.

Các nhân tố khách quan là những yếu tố bên ngoài, không thuộc sự kiểm soát trực tiếp của ngân hàng thương mại (NHTM), nhưng lại có ảnh hưởng đến khả năng huy động vốn của ngân hàng. Trong các phương án được đưa ra, phương án 3 thể hiện rõ nhất các yếu tố khách quan: * **Vị trí địa lý:** Vị trí địa lý của chi nhánh ngân hàng có thể ảnh hưởng đến lượng tiền gửi mà ngân hàng có thể huy động. Ví dụ, một chi nhánh nằm ở khu vực dân cư đông đúc hoặc khu công nghiệp có thể huy động được nhiều tiền gửi hơn so với một chi nhánh ở vùng nông thôn. * **Môi trường cạnh tranh:** Mức độ cạnh tranh giữa các ngân hàng trong khu vực sẽ ảnh hưởng đến khả năng huy động vốn của mỗi ngân hàng. Nếu có nhiều ngân hàng cạnh tranh, ngân hàng sẽ phải đưa ra các chính sách hấp dẫn hơn (ví dụ: lãi suất cao hơn, dịch vụ tốt hơn) để thu hút khách hàng. * **Mức tiết kiệm của dân cư:** Mức tiết kiệm của người dân trong khu vực là một yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến lượng tiền gửi mà ngân hàng có thể huy động. Nếu người dân có xu hướng tiết kiệm cao, ngân hàng sẽ có nhiều cơ hội huy động vốn hơn. Các phương án khác bao gồm các yếu tố chủ quan (ví dụ: chiến lược kinh doanh của ngân hàng, chất lượng phục vụ) hoặc các yếu tố có thể bị ảnh hưởng bởi chính sách của ngân hàng (ví dụ: lãi suất huy động).