Loại sản phẩm bảo hiểm nhân thọ nào khách hàng được quyền quyết định cách đầu tư của quỹ giá trị tiền tích lũy?

Câu 50: Sự kiện được bảo hiểm trong bảo hiểm nhân thọ là:

Lời giải:

Đáp án đúng: B

Trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ, sự kiện được bảo hiểm là những sự kiện mà khi xảy ra, công ty bảo hiểm sẽ thực hiện chi trả quyền lợi theo hợp đồng. Đặc điểm quan trọng của các sự kiện này là chúng phải có khả năng định lượng được về mặt tài chính và phù hợp với nguyên tắc bảo hiểm. Đối với bảo hiểm nhân thọ, sự kiện cơ bản và phổ biến nhất được bảo hiểm là cái chết của người được bảo hiểm.

Phân tích các phương án:
* Phương án 1: Một sự kiện liên tục chắc chắn cũng xảy ra. Khái niệm "liên tục" không phù hợp để mô tả một sự kiện như cái chết. Cái chết là một sự kiện xảy ra một lần, không phải liên tục.
* Phương án 2: Một sự kiện cuối cùng chắc chắn cũng xảy ra. Đây là mô tả chính xác nhất cho cái chết. Cái chết là một sự kiện cuối cùng trong cuộc đời mỗi người và là điều chắc chắn sẽ xảy ra đối với mọi cá nhân. Mặc dù thời điểm xảy ra cái chết là không xác định, nhưng sự kiện cái chết thì chắc chắn.
* Phương án 3: Một sự kiện không chắc chắn cũng xảy ra. Phương án này chứa sự mâu thuẫn về mặt logic. Một sự kiện không thể vừa "không chắc chắn" (về việc có xảy ra hay không) lại vừa "chắc chắn cũng xảy ra". Trong bảo hiểm nhân thọ, cái chết là chắc chắn xảy ra, chỉ có thời điểm xảy ra là không chắc chắn.
* Phương án 4: Tất cả đều sai. Dựa trên phân tích, phương án 2 là đúng, do đó phương án này sai.

Như vậy, sự kiện được bảo hiểm trong bảo hiểm nhân thọ, đặc biệt là cái chết, là một sự kiện cuối cùng và chắc chắn sẽ xảy ra.

Câu 19: Doanh nghiệp nào không được phép kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe:

Lời giải:

Đáp án đúng: B

Để xác định doanh nghiệp nào không được phép kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe, chúng ta cần hiểu rõ vai trò và phạm vi hoạt động của từng loại hình doanh nghiệp trong ngành bảo hiểm theo quy định pháp luật Việt Nam, cụ thể là Luật Kinh doanh bảo hiểm.

* Doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ: Theo quy định của pháp luật về kinh doanh bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ được phép kinh doanh các nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm tai nạn. Do đó, doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ được phép kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe.
* Doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ: Doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ được phép kinh doanh các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ, bao gồm bảo hiểm tài sản, bảo hiểm thiệt hại, bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm tai nạn. Như vậy, doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ cũng được phép kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe.
* Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm: Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm có vai trò là tổ chức trung gian, thực hiện các hoạt động tư vấn, giới thiệu, chào bán, sắp xếp việc giao kết hợp đồng bảo hiểm giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm. Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm không trực tiếp kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm (tức là không nhận phí bảo hiểm để gánh chịu rủi ro và chi trả bồi thường/tiền bảo hiểm). Họ chỉ cung cấp dịch vụ môi giới chứ không phải là bên gánh chịu rủi ro bảo hiểm. Do đó, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm không được phép trực tiếp 'kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm' sức khỏe hay bất kỳ nghiệp vụ bảo hiểm nào khác.

Vậy, doanh nghiệp không được phép kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe (với vai trò là bên gánh chịu rủi ro) là Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm.

Câu 20: Ý niệm bảo hiểm bắt nguồn:

Lời giải:

Đáp án đúng: D

Ý niệm bảo hiểm, xét từ góc độ lịch sử và bản chất, có nguồn gốc từ nhiều yếu tố sâu xa và đa dạng:

1. Từ thời cổ đại (phương án 1): Các hình thức sơ khai của bảo hiểm đã xuất hiện từ rất sớm trong lịch sử loài người. Ví dụ, tại Babylon vào khoảng năm 1750 TCN, bộ luật Hammurabi đã có các quy định về hợp đồng cho vay đáy tàu (bottomry contract) – một dạng bảo hiểm hàng hải đầu tiên. Người Hy Lạp và La Mã cổ đại có các hội ái hữu, hội tang lễ (collegia), nơi các thành viên đóng góp để hỗ trợ lẫn nhau khi gặp rủi ro như ốm đau, tang lễ. Các thương nhân Trung Quốc cũng biết cách phân tán rủi ro khi vận chuyển hàng hóa trên sông bằng cách chia nhỏ hàng lên nhiều thuyền khác nhau. Điều này cho thấy ý niệm về việc chia sẻ rủi ro đã tồn tại từ hàng nghìn năm trước.

2. Từ sự đoàn kết tương hỗ (phương án 2): Bản chất cốt lõi của bảo hiểm là sự tập hợp các cá nhân hoặc tổ chức có cùng rủi ro để hình thành một quỹ chung. Khi một thành viên gặp tổn thất, quỹ này sẽ được sử dụng để bồi thường, giảm thiểu gánh nặng cho cá nhân đó. Nguyên lý này xuất phát từ tinh thần cộng đồng, sự giúp đỡ lẫn nhau, và đoàn kết tương trợ trong xã hội. Các hội nghề nghiệp (guilds) thời trung cổ là một ví dụ điển hình cho nguyên tắc này, cung cấp sự bảo vệ cho thành viên khỏi các rủi ro nghề nghiệp và cuộc sống.

3. Từ ý tưởng “không để trứng trong cùng một giỏ” (phương án 3): Đây là một nguyên tắc cơ bản trong quản lý rủi ro và đầu tư, nhấn mạnh tầm quan trọng của việc đa dạng hóa để giảm thiểu nguy cơ mất mát toàn bộ. Trong bảo hiểm, nguyên tắc này được áp dụng thông qua việc thu hút một số lượng lớn các đối tượng bảo hiểm khác nhau (đa dạng hóa rủi ro) để tổng thể rủi ro được phân tán. Nếu chỉ có một “giỏ trứng” (một rủi ro lớn duy nhất), khả năng tổn thất toàn bộ sẽ rất cao. Bằng cách phân tán rủi ro qua nhiều hợp đồng bảo hiểm và nhiều loại rủi ro khác nhau, công ty bảo hiểm có thể giảm thiểu tác động của một sự kiện bất ngờ cụ thể.

Kết luận, ý niệm bảo hiểm không chỉ bắt nguồn từ một yếu tố duy nhất mà là sự tổng hòa của nhu cầu lịch sử, nguyên tắc xã hội và chiến lược quản lý rủi ro. Tất cả các phương án trên đều phản ánh những khía cạnh quan trọng góp phần hình thành và phát triển ý niệm về bảo hiểm.

Đáp án đúng là 4. Tất cả các câu trên đều đúng.

Câu 4: Vì sao nguyên tắc khoán thường được áp dụng trong bảo hiểm con người?

Lời giải:

Đáp án đúng: D

Trong lĩnh vực bảo hiểm, nguyên tắc khoán (hay còn gọi là nguyên tắc bồi thường theo số tiền định trước, hoặc fixed benefit) thường được áp dụng đặc biệt trong bảo hiểm con người (như bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe). Nguyên tắc này khác biệt so với nguyên tắc bồi thường theo tổn thất thực tế áp dụng trong bảo hiểm tài sản.

Lý do chính yếu cho việc áp dụng nguyên tắc khoán trong bảo hiểm con người là vì nó phù hợp với đặc thù của đối tượng bảo hiểm:

1. Khó khăn trong việc định lượng tổn thất: Giá trị của một con người, sức khỏe, hoặc sự đau khổ về tinh thần là vô giá và rất khó, thậm chí không thể, định lượng chính xác bằng tiền. Ví dụ, cái chết của một người không thể được "bồi thường" theo tổn thất tài chính thực tế một cách khách quan như việc đánh giá giá trị một ngôi nhà bị cháy.
2. Tính chất đặc biệt của rủi ro: Rủi ro liên quan đến con người như ốm đau, tai nạn, thương tật vĩnh viễn hay tử vong mang tính chất đặc biệt, không thể áp dụng hoàn toàn nguyên tắc bồi thường theo thiệt hại thực tế như đối với vật chất.
3. Đảm bảo quyền lợi và sự rõ ràng: Việc quy định một số tiền bảo hiểm cố định (số tiền khoán) ngay từ khi ký kết hợp đồng giúp người được bảo hiểm và người thụ hưởng biết chắc chắn quyền lợi mình sẽ nhận được khi sự kiện bảo hiểm xảy ra. Điều này mang lại sự an tâm và rõ ràng, tránh các tranh chấp phức tạp về việc định giá tổn thất thực tế.
4. Ngăn ngừa trục lợi (không phải lý do chính): Mặc dù việc cố gắng định giá cuộc sống hay sức khỏe có thể dẫn đến các vấn đề đạo đức và khả năng trục lợi, nhưng đây không phải là lý do hàng đầu. Lý do cơ bản hơn vẫn là sự không thể định giá chính xác.

Phân tích các phương án:
* Phương án 1 (Vì nhà bảo hiểm muốn hạn chế gian lận bảo hiểm): Mặc dù bảo hiểm luôn muốn hạn chế gian lận, nhưng nguyên tắc khoán không phải là công cụ chính để đạt được điều này trong bảo hiểm con người. Gian lận được kiểm soát thông qua thẩm định hồ sơ, kiểm tra y tế và điều tra yêu cầu bồi thường.
* Phương án 2 (Vì nhà bảo hiểm muốn thuận tiện khi tính số tiền chi trả): Việc tính toán thuận tiện là một hệ quả của nguyên tắc khoán, nhưng không phải là lý do cốt lõi để áp dụng nó. Lý do chính là sự phù hợp với bản chất đối tượng bảo hiểm.
* Phương án 3 (Vì nhà bảo hiểm muốn hạn chế số tiền chi trả): Đây là nhận định sai. Mục đích của bảo hiểm là chi trả quyền lợi theo hợp đồng. Số tiền chi trả được định trước rõ ràng, không phải là cách để nhà bảo hiểm hạn chế một cách tùy tiện.
* Phương án 4 (Vì phù hợp với đặc thù của đối tượng bảo hiểm con người): Đây là đáp án chính xác nhất, bao hàm tất cả các lý do đã phân tích ở trên về sự khó định lượng giá trị con người và tính chất đặc biệt của rủi ro liên quan đến cuộc sống và sức khỏe.

Câu 5: BH thương mại đảm bảo cho những rủi ro nào?

Lời giải:

Đáp án đúng: A

Bảo hiểm thương mại (BH thương mại) là một hình thức bảo hiểm được thiết kế để bảo vệ doanh nghiệp và tổ chức khỏi những tổn thất tài chính phát sinh từ các sự kiện không mong muốn. Nguyên tắc cơ bản của bảo hiểm là bảo vệ người được bảo hiểm khỏi những rủi ro mang tính chất ngẫu nhiên, không lường trước được và không chắc chắn sẽ xảy ra.

- Phương án 1: Rủi ro không lường trước được là đáp án chính xác. Bảo hiểm được sinh ra để đối phó với những rủi ro có tính chất bất ngờ, ngẫu nhiên và không chắc chắn về thời gian, địa điểm, hoặc mức độ xảy ra. Nếu rủi ro có thể lường trước hoặc chắc chắn sẽ xảy ra, nó sẽ không còn là đối tượng của bảo hiểm theo đúng nghĩa mà sẽ được coi là một chi phí hoạt động hoặc một khoản hao mòn tự nhiên. Ví dụ điển hình là các rủi ro hỏa hoạn, trộm cắp, tai nạn, thiên tai... mà doanh nghiệp không thể dự đoán chính xác khi nào sẽ xảy ra.

- Phương án 2: Rủi ro không thể xảy ra là sai. Nếu một rủi ro không thể xảy ra, thì không có lý do gì để mua bảo hiểm cho nó. Bảo hiểm chỉ có ý nghĩa khi có khả năng xảy ra tổn thất.

- Phương án 3: Rủi ro đã xảy ra là sai. Bảo hiểm chỉ có hiệu lực cho các sự kiện rủi ro có thể xảy ra trong tương lai, sau khi hợp đồng bảo hiểm đã được ký kết và có hiệu lực. Không ai có thể mua bảo hiểm cho một sự kiện đã xảy ra để đòi bồi thường.

- Phương án 4: Rủi ro chắc chắn sẽ xảy ra là sai. Nếu một rủi ro chắc chắn sẽ xảy ra, nó không còn là rủi ro mà là một sự kiện tất yếu. Việc bảo hiểm cho một sự kiện chắc chắn xảy ra sẽ không có ý nghĩa kinh tế vì phí bảo hiểm sẽ bằng hoặc cao hơn giá trị tổn thất dự kiến, làm mất đi tính chất chia sẻ rủi ro của bảo hiểm. Chẳng hạn, hao mòn tự nhiên của tài sản là chắc chắn, nhưng đó không phải là rủi ro được bảo hiểm.

Câu 1: Theo chính sách tiền tệ tín dụng hiện hành ở Việt Nam, mức dự trữ bắt buộc là:

Lời giải: