Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ giống nhau ở:

Để phân tích điểm giống nhau giữa hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ, chúng ta cần xem xét bản chất và đặc điểm của từng loại cũng như các nguyên tắc cơ bản của bảo hiểm. * **Phương án 1: Tính chất có thể chuyển nhượng.** * Trong bảo hiểm nhân thọ, quyền thụ hưởng có thể được chuyển giao trong một số trường hợp, nhưng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ gắn liền với sinh mạng của người được bảo hiểm nên việc chuyển nhượng toàn bộ hợp đồng không phổ biến và có những quy định chặt chẽ. * Trong bảo hiểm phi nhân thọ, một số hợp đồng bảo hiểm tài sản có thể chuyển nhượng khi đối tượng bảo hiểm được chuyển quyền sở hữu (ví dụ: bán xe đã mua bảo hiểm), nhưng nhiều loại khác như bảo hiểm trách nhiệm dân sự thì không dễ chuyển nhượng. Do đó, đây không phải là tính chất giống nhau phổ biến và nổi bật của cả hai loại. * **Phương án 2: Tính chất bồi thường.** * **Bảo hiểm phi nhân thọ** hoạt động dựa trên nguyên tắc bồi thường (Indemnity Principle). Mục đích là bù đắp tổn thất thực tế cho người được bảo hiểm, đưa họ trở về vị trí tài chính trước khi xảy ra tổn thất, và số tiền bồi thường không được vượt quá giá trị thiệt hại thực tế. * **Bảo hiểm nhân thọ** không hoạt động theo nguyên tắc bồi thường. Đây là bảo hiểm giá trị định trước, số tiền bảo hiểm được chi trả theo thỏa thuận trong hợp đồng khi sự kiện bảo hiểm xảy ra (chết, sống đến một độ tuổi, bệnh hiểm nghèo...), không phụ thuộc vào giá trị tổn thất tài chính thực tế mà người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng phải chịu. * Vì vậy, đây là điểm khác biệt cơ bản giữa hai loại bảo hiểm. * **Phương án 3: Có thể dựa trên sự trao đổi không ngang giá.** * Đây là một đặc điểm chung và cốt lõi của mọi hợp đồng bảo hiểm, bao gồm cả nhân thọ và phi nhân thọ. Hợp đồng bảo hiểm được coi là hợp đồng may rủi (aleatory contract). Tại thời điểm ký kết, giá trị của khoản đóng góp (phí bảo hiểm) và khoản nhận được (số tiền bảo hiểm hoặc bồi thường) không nhất thiết phải bằng nhau. Người mua bảo hiểm đóng một khoản phí nhỏ để đổi lấy khả năng được bảo vệ tài chính lớn hơn rất nhiều khi rủi ro xảy ra. Ngược lại, nếu rủi ro không xảy ra, người mua bảo hiểm sẽ mất đi khoản phí đã đóng. Điều này đúng cho cả bảo hiểm nhân thọ (đóng phí nhỏ, nhận số tiền lớn khi tử vong) và bảo hiểm phi nhân thọ (đóng phí nhỏ, nhận bồi thường lớn khi tài sản bị hư hại). * **Phương án 4: Tính chất có thể khấu trừ.** * Khấu trừ (deductible) là một điều khoản phổ biến trong bảo hiểm phi nhân thọ, đặc biệt là bảo hiểm tài sản hoặc xe cơ giới. Đây là khoản tiền mà người được bảo hiểm phải tự chịu khi xảy ra tổn thất trước khi công ty bảo hiểm chi trả phần còn lại. * Khái niệm khấu trừ không tồn tại trong bảo hiểm nhân thọ theo nghĩa này. Số tiền bảo hiểm nhân thọ được chi trả toàn bộ theo thỏa thuận khi sự kiện bảo hiểm xảy ra, không có phần người được bảo hiểm phải tự gánh chịu trước. **Kết luận:** Điểm giống nhau cơ bản và chính xác nhất giữa hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ là chúng đều là hợp đồng mang tính may rủi, nơi sự trao đổi giữa phí bảo hiểm và số tiền chi trả có thể không ngang giá tại thời điểm ký kết, tùy thuộc vào việc rủi ro có xảy ra hay không.