Thẩm định tín dụng nhằm:

Quy trình cho vay tại các tổ chức tín dụng thường tuân theo một trình tự logic để đảm bảo tính hiệu quả và giảm thiểu rủi ro. Bước đầu tiên và quan trọng nhất sau khi khách hàng có nhu cầu vay vốn và tìm hiểu về các sản phẩm cho vay của ngân hàng là nộp hồ sơ. Hồ sơ này bao gồm các giấy tờ tùy thân, giấy tờ chứng minh mục đích vay, giấy tờ chứng minh khả năng tài chính và các tài liệu khác theo yêu cầu của ngân hàng. Sau khi tiếp nhận hồ sơ, ngân hàng mới tiến hành các bước tiếp theo như thẩm định, phê duyệt, ký hợp đồng và cuối cùng là giải ngân. Do đó, việc tiếp nhận hồ sơ vay là điểm khởi đầu của toàn bộ quy trình.

Hồ sơ tín dụng là tập hợp các tài liệu mà khách hàng (cá nhân hoặc tổ chức) cung cấp cho ngân hàng hoặc tổ chức tài chính để chứng minh khả năng tài chính và sự uy tín của mình khi có nhu cầu vay vốn. Các giấy tờ thường có trong hồ sơ tín dụng bao gồm: Giấy đề nghị vay vốn, các giấy tờ tùy thân, giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn, giấy tờ chứng minh khả năng trả nợ (như báo cáo tài chính đối với doanh nghiệp, bảng lương đối với cá nhân), giấy phép kinh doanh (đối với doanh nghiệp), tài sản đảm bảo (nếu có),... "Giấy chứng nhận học sinh giỏi" là minh chứng cho thành tích học tập của cá nhân, không liên quan trực tiếp đến khả năng tài chính hay mục đích vay vốn, do đó không phải là thành phần bắt buộc của hồ sơ tín dụng.

Câu hỏi yêu cầu định nghĩa về "tín dụng ngân hàng". Phân tích các phương án:

A. "Việc ngân hàng cấp vốn cho khách hàng có hoàn trả": Đây là định nghĩa chính xác của tín dụng ngân hàng, bao gồm việc ngân hàng cho vay và khách hàng có nghĩa vụ hoàn trả.

B. "Việc khách hàng gửi tiền vào ngân hàng": Đây là hoạt động nhận tiền gửi, là một phần của hoạt động huy động vốn của ngân hàng, không phải là tín dụng.

C. "Dịch vụ thanh toán": Đây là một loại hình dịch vụ ngân hàng, không phải là bản chất của tín dụng.

D. "Huy động vốn của ngân hàng": Đây là quá trình ngân hàng thu hút tiền từ các nguồn khác nhau (bao gồm tiền gửi của khách hàng) để có vốn hoạt động, chưa bao gồm yếu tố cho vay và hoàn trả.

Do đó, phương án A là định nghĩa đầy đủ và chính xác nhất cho tín dụng ngân hàng.

Câu hỏi kiểm tra hiểu biết về bản chất của tín dụng. Tín dụng về cơ bản là việc một bên (người cho vay) chuyển giao tạm thời quyền sử dụng vốn hoặc tài sản cho một bên khác (người vay) trong một khoảng thời gian nhất định, với cam kết hoàn trả cả gốc và lãi (hoặc phí dịch vụ) theo thỏa thuận. Phương án A diễn tả đúng bản chất này. Phương án B (cho không hoàn lại) là viện trợ hoặc cho tặng. Phương án C (góp vốn cổ phần) là hình thức đầu tư, không phải cho vay. Phương án D (đầu tư dài hạn) là một mục đích sử dụng vốn, không phải bản chất của tín dụng.

Câu hỏi kiểm tra kiến thức về các đặc trưng cơ bản của tín dụng ngân hàng. Tín dụng ngân hàng là một hình thức cấp tín dụng mà ở đó, ngân hàng (tổ chức tín dụng) cấp một khoản tiền cho khách hàng vay với cam kết khách hàng phải hoàn trả cả gốc lẫn lãi trong một thời gian nhất định theo thỏa thuận. Phân tích các phương án:
- Phương án A: 'Có thời hạn, hoàn trả, và có lãi' là các đặc trưng cốt lõi và bắt buộc của tín dụng ngân hàng. Tín dụng luôn có kỳ hạn xác định, phải hoàn trả, và chi phí của việc vay vốn là lãi suất.
- Phương án B: 'Không cần bảo đảm' là không đúng. Tín dụng ngân hàng có thể có hoặc không cần bảo đảm tùy thuộc vào mức độ rủi ro và chính sách của ngân hàng, nhưng 'có bảo đảm' là một đặc trưng phổ biến chứ không phải 'không cần bảo đảm' là đặc trưng cơ bản.
- Phương án C: 'Không cần hồ sơ pháp lý' là hoàn toàn sai. Mọi hoạt động cấp tín dụng của ngân hàng đều yêu cầu đầy đủ hồ sơ pháp lý để đảm bảo tính minh bạch và an toàn.
- Phương án D: 'Vô thời hạn' trái ngược với đặc trưng cơ bản 'có thời hạn' của tín dụng.
Do đó, phương án A là đáp án chính xác nhất.