Khách hàng vay để kinh doanh hàng hóa, nhưng dùng tiền để mua bất động sản. Cán bộ tín dụng nên:

Câu hỏi kiểm tra kiến thức về mục đích cốt lõi của hoạt động thẩm định tài chính doanh nghiệp.
Phương án A: "Đánh giá khả năng trả nợ" là mục đích quan trọng và bao quát nhất của thẩm định tài chính. Thẩm định tài chính xem xét sức khỏe tài chính tổng thể của doanh nghiệp, bao gồm khả năng tạo ra dòng tiền, quản lý nợ, và đảm bảo khả năng thanh toán các nghĩa vụ tài chính.
Phương án B: "Tính lãi suất" là một công việc cụ thể có thể thực hiện trong quá trình thẩm định hoặc liên quan đến các hoạt động tài chính khác, nhưng không phải là mục đích chính.
Phương án C: "Tăng chỉ tiêu" và phương án D: "Giảm chi phí" là những mục tiêu kinh doanh có thể đạt được nhờ những phân tích từ thẩm định tài chính, nhưng bản thân chúng không phải là mục đích trực tiếp của việc thẩm định. Thẩm định tài chính cung cấp thông tin để ra quyết định nhằm đạt được các mục tiêu này, chứ không phải là mục tiêu cuối cùng của thẩm định.

Câu hỏi kiểm tra kiến thức về quy trình xử lý yêu cầu vay vốn khi khách hàng thiếu hồ sơ. Phương án đúng nhất là 'Hướng dẫn bổ sung đủ hồ sơ trước khi xét duyệt' vì đây là quy trình chuẩn, đảm bảo tính pháp lý, minh bạch và giảm thiểu rủi ro cho cả khách hàng và tổ chức cho vay. Việc cho vay tạm thời, ghi nợ miệng hay tự ý quyết định đều tiềm ẩn nhiều rủi ro, vi phạm quy định và có thể dẫn đến các hậu quả pháp lý nghiêm trọng.

Câu hỏi này kiểm tra kiến thức về vai trò của cán bộ tín dụng trong quá trình thẩm định khách hàng. Năng lực pháp lý của khách hàng bao gồm các yếu tố như tuổi tác, có đầy đủ năng lực hành vi dân sự hay không, có quyền thực hiện các giao dịch dân sự, đặc biệt là giao dịch vay vốn hay không. Việc xác định năng lực pháp lý là bước đầu tiên và quan trọng nhất để đảm bảo giao dịch vay vốn là hợp pháp và có giá trị pháp lý. Nếu khách hàng không có năng lực pháp lý, giao dịch vay vốn sẽ vô hiệu. Các phương án còn lại như xem thu nhập, đánh giá sản phẩm, xác định địa chỉ là những yếu tố cần thẩm định sau khi đã xác định được khách hàng có tư cách pháp lý hợp lệ để vay vốn.

Câu hỏi kiểm tra phẩm chất đạo đức và năng lực cần thiết của một cán bộ tín dụng giỏi. Phẩm chất "Trung thực, thận trọng, trách nhiệm" là nền tảng cốt lõi để đảm bảo hoạt động tín dụng diễn ra an toàn, hiệu quả, đúng quy định và bảo vệ quyền lợi của cả ngân hàng lẫn khách hàng. Sự trung thực giúp cán bộ tín dụng đưa ra đánh giá khách quan, không thiên vị. Sự thận trọng giúp xem xét kỹ lưỡng các rủi ro tiềm ẩn. Trách nhiệm thể hiện sự cam kết hoàn thành tốt nhiệm vụ, tuân thủ quy trình. Các phương án còn lại như "Linh hoạt, dễ dãi", "Cảm tính, chủ quan", "Chạy theo lợi nhuận" đều là những biểu hiện sai lệch, có thể dẫn đến quyết định tín dụng thiếu căn cứ, gây hậu quả tiêu cực.

Câu hỏi kiểm tra kiến thức về các biện pháp phòng ngừa rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng. Rủi ro tín dụng là khả năng khách hàng không thực hiện nghĩa vụ trả nợ theo cam kết. Biện pháp phòng ngừa nhằm giảm thiểu khả năng xảy ra và tác động của rủi ro này. Trong các phương án đưa ra:

A. Phân tán danh mục cho vay: Đây là một biện pháp quan trọng nhằm giảm tập trung rủi ro. Thay vì cho vay một vài khách hàng lớn, ngân hàng sẽ đa dạng hóa danh mục cho vay cho nhiều khách hàng thuộc các ngành nghề, khu vực địa lý khác nhau. Điều này giúp giảm thiểu tác động nếu một vài khách hàng gặp khó khăn tài chính.

B. Cho vay tập trung: Trái ngược với phân tán, cho vay tập trung là đặt cược lớn vào một hoặc một vài khách hàng. Điều này làm tăng đáng kể rủi ro tín dụng vì nếu khách hàng đó vỡ nợ, ngân hàng sẽ chịu tổn thất nặng nề.

C. Bỏ qua thẩm định: Thẩm định là quy trình bắt buộc để đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng. Việc bỏ qua thẩm định sẽ dẫn đến việc cho vay thiếu cơ sở, tăng nguy cơ nợ xấu và rủi ro tín dụng.

D. Tăng lãi suất tùy ý: Mặc dù lãi suất cao có thể mang lại lợi nhuận cao hơn, nhưng việc tăng lãi suất tùy ý mà không dựa trên đánh giá rủi ro hoặc khả năng chi trả của khách hàng có thể khiến khách hàng gặp khó khăn trong việc trả nợ, từ đó làm tăng rủi ro tín dụng.

Do đó, phân tán danh mục cho vay là biện pháp phòng ngừa rủi ro tín dụng hiệu quả nhất trong các lựa chọn.