Khi khách hàng đề nghị vay gấp mà thiếu hồ sơ, bạn nên:

Câu hỏi này kiểm tra kiến thức về vai trò của cán bộ tín dụng trong quá trình thẩm định khách hàng. Năng lực pháp lý của khách hàng bao gồm các yếu tố như tuổi tác, có đầy đủ năng lực hành vi dân sự hay không, có quyền thực hiện các giao dịch dân sự, đặc biệt là giao dịch vay vốn hay không. Việc xác định năng lực pháp lý là bước đầu tiên và quan trọng nhất để đảm bảo giao dịch vay vốn là hợp pháp và có giá trị pháp lý. Nếu khách hàng không có năng lực pháp lý, giao dịch vay vốn sẽ vô hiệu. Các phương án còn lại như xem thu nhập, đánh giá sản phẩm, xác định địa chỉ là những yếu tố cần thẩm định sau khi đã xác định được khách hàng có tư cách pháp lý hợp lệ để vay vốn.

Câu hỏi kiểm tra phẩm chất đạo đức và năng lực cần thiết của một cán bộ tín dụng giỏi. Phẩm chất "Trung thực, thận trọng, trách nhiệm" là nền tảng cốt lõi để đảm bảo hoạt động tín dụng diễn ra an toàn, hiệu quả, đúng quy định và bảo vệ quyền lợi của cả ngân hàng lẫn khách hàng. Sự trung thực giúp cán bộ tín dụng đưa ra đánh giá khách quan, không thiên vị. Sự thận trọng giúp xem xét kỹ lưỡng các rủi ro tiềm ẩn. Trách nhiệm thể hiện sự cam kết hoàn thành tốt nhiệm vụ, tuân thủ quy trình. Các phương án còn lại như "Linh hoạt, dễ dãi", "Cảm tính, chủ quan", "Chạy theo lợi nhuận" đều là những biểu hiện sai lệch, có thể dẫn đến quyết định tín dụng thiếu căn cứ, gây hậu quả tiêu cực.

Câu hỏi kiểm tra kiến thức về các biện pháp phòng ngừa rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng. Rủi ro tín dụng là khả năng khách hàng không thực hiện nghĩa vụ trả nợ theo cam kết. Biện pháp phòng ngừa nhằm giảm thiểu khả năng xảy ra và tác động của rủi ro này. Trong các phương án đưa ra:

A. Phân tán danh mục cho vay: Đây là một biện pháp quan trọng nhằm giảm tập trung rủi ro. Thay vì cho vay một vài khách hàng lớn, ngân hàng sẽ đa dạng hóa danh mục cho vay cho nhiều khách hàng thuộc các ngành nghề, khu vực địa lý khác nhau. Điều này giúp giảm thiểu tác động nếu một vài khách hàng gặp khó khăn tài chính.

B. Cho vay tập trung: Trái ngược với phân tán, cho vay tập trung là đặt cược lớn vào một hoặc một vài khách hàng. Điều này làm tăng đáng kể rủi ro tín dụng vì nếu khách hàng đó vỡ nợ, ngân hàng sẽ chịu tổn thất nặng nề.

C. Bỏ qua thẩm định: Thẩm định là quy trình bắt buộc để đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng. Việc bỏ qua thẩm định sẽ dẫn đến việc cho vay thiếu cơ sở, tăng nguy cơ nợ xấu và rủi ro tín dụng.

D. Tăng lãi suất tùy ý: Mặc dù lãi suất cao có thể mang lại lợi nhuận cao hơn, nhưng việc tăng lãi suất tùy ý mà không dựa trên đánh giá rủi ro hoặc khả năng chi trả của khách hàng có thể khiến khách hàng gặp khó khăn trong việc trả nợ, từ đó làm tăng rủi ro tín dụng.

Do đó, phân tán danh mục cho vay là biện pháp phòng ngừa rủi ro tín dụng hiệu quả nhất trong các lựa chọn.

Câu hỏi kiểm tra kiến thức về các nguyên tắc cơ bản trong hoạt động cho vay. Các phương án A, B, C, D lần lượt đưa ra các lựa chọn: "Có mục đích, có hoàn trả", "Không cần tài sản bảo đảm", "Cho vay tự do", "Dựa trên cảm tính". Nguyên tắc quan trọng nhất trong cho vay tài chính, đặc biệt là hoạt động ngân hàng, luôn nhấn mạnh đến hai yếu tố cốt lõi: mục đích sử dụng vốn vay phải rõ ràng, hợp pháp và khả năng hoàn trả nợ của người vay. "Có mục đích, có hoàn trả" là nguyên tắc bao trùm, đảm bảo tính an toàn và hiệu quả cho hoạt động tín dụng. Phương án "Không cần tài sản bảo đảm" có thể áp dụng trong một số trường hợp cho vay tín chấp nhưng không phải là nguyên tắc chung và quan trọng nhất. "Cho vay tự do" và "Dựa trên cảm tính" là những cách tiếp cận thiếu chuyên nghiệp, tiềm ẩn nhiều rủi ro và không tuân thủ các quy định pháp lý cũng như nguyên tắc tài chính. Do đó, phương án "Có mục đích, có hoàn trả" là đáp án đúng nhất.

Câu hỏi kiểm tra kiến thức về các hình thức bảo đảm tín dụng. Theo quy định của pháp luật Việt Nam, các hình thức bảo đảm tín dụng phổ biến và được công nhận bao gồm thế chấp tài sản, cầm cố tài sản và bảo lãnh. Phương án A bao gồm cả ba hình thức này, do đó là đáp án chính xác. Phương án B (cổ phần, trái phiếu) là các loại chứng khoán, không phải hình thức bảo đảm tín dụng. Phương án C (bảo hiểm) là một nghiệp vụ bảo hiểm, có thể liên quan đến tài chính nhưng không phải là hình thức bảo đảm tín dụng trực tiếp. Phương án D (cho vay nóng) là một hình thức cho vay, không phải là biện pháp bảo đảm nghĩa vụ.