Khách hàng tín dụng bao gồm:

Câu hỏi kiểm tra kiến thức về quy trình xử lý của cán bộ tín dụng khi phát hiện khách hàng sử dụng sai mục đích khoản vay đã cam kết. Cụ thể, khách hàng vay để kinh doanh hàng hóa nhưng lại dùng tiền mua bất động sản. Đây là hành vi vi phạm hợp đồng tín dụng và quy định cho vay. Cán bộ tín dụng có trách nhiệm phát hiện, báo cáo và xử lý theo quy định. Phương án A (Báo cáo và yêu cầu khách hàng giải trình) là hành động đúng đắn và chuyên nghiệp nhất trong tình huống này, nhằm làm rõ bản chất sự việc, đánh giá rủi ro và đề xuất hướng xử lý phù hợp. Các phương án còn lại đều sai: Bỏ qua là vô trách nhiệm, vi phạm quy trình. Cho vay thêm là hành động không thể chấp nhận khi khách hàng đã có sai phạm. Giấu sai phạm là hành vi vi phạm đạo đức nghề nghiệp và pháp luật, có thể gây hậu quả nghiêm trọng.

Câu hỏi kiểm tra kiến thức về mục đích cốt lõi của hoạt động thẩm định tài chính doanh nghiệp.
Phương án A: "Đánh giá khả năng trả nợ" là mục đích quan trọng và bao quát nhất của thẩm định tài chính. Thẩm định tài chính xem xét sức khỏe tài chính tổng thể của doanh nghiệp, bao gồm khả năng tạo ra dòng tiền, quản lý nợ, và đảm bảo khả năng thanh toán các nghĩa vụ tài chính.
Phương án B: "Tính lãi suất" là một công việc cụ thể có thể thực hiện trong quá trình thẩm định hoặc liên quan đến các hoạt động tài chính khác, nhưng không phải là mục đích chính.
Phương án C: "Tăng chỉ tiêu" và phương án D: "Giảm chi phí" là những mục tiêu kinh doanh có thể đạt được nhờ những phân tích từ thẩm định tài chính, nhưng bản thân chúng không phải là mục đích trực tiếp của việc thẩm định. Thẩm định tài chính cung cấp thông tin để ra quyết định nhằm đạt được các mục tiêu này, chứ không phải là mục tiêu cuối cùng của thẩm định.

Câu hỏi kiểm tra kiến thức về quy trình xử lý yêu cầu vay vốn khi khách hàng thiếu hồ sơ. Phương án đúng nhất là 'Hướng dẫn bổ sung đủ hồ sơ trước khi xét duyệt' vì đây là quy trình chuẩn, đảm bảo tính pháp lý, minh bạch và giảm thiểu rủi ro cho cả khách hàng và tổ chức cho vay. Việc cho vay tạm thời, ghi nợ miệng hay tự ý quyết định đều tiềm ẩn nhiều rủi ro, vi phạm quy định và có thể dẫn đến các hậu quả pháp lý nghiêm trọng.

Câu hỏi này kiểm tra kiến thức về vai trò của cán bộ tín dụng trong quá trình thẩm định khách hàng. Năng lực pháp lý của khách hàng bao gồm các yếu tố như tuổi tác, có đầy đủ năng lực hành vi dân sự hay không, có quyền thực hiện các giao dịch dân sự, đặc biệt là giao dịch vay vốn hay không. Việc xác định năng lực pháp lý là bước đầu tiên và quan trọng nhất để đảm bảo giao dịch vay vốn là hợp pháp và có giá trị pháp lý. Nếu khách hàng không có năng lực pháp lý, giao dịch vay vốn sẽ vô hiệu. Các phương án còn lại như xem thu nhập, đánh giá sản phẩm, xác định địa chỉ là những yếu tố cần thẩm định sau khi đã xác định được khách hàng có tư cách pháp lý hợp lệ để vay vốn.

Câu hỏi kiểm tra phẩm chất đạo đức và năng lực cần thiết của một cán bộ tín dụng giỏi. Phẩm chất "Trung thực, thận trọng, trách nhiệm" là nền tảng cốt lõi để đảm bảo hoạt động tín dụng diễn ra an toàn, hiệu quả, đúng quy định và bảo vệ quyền lợi của cả ngân hàng lẫn khách hàng. Sự trung thực giúp cán bộ tín dụng đưa ra đánh giá khách quan, không thiên vị. Sự thận trọng giúp xem xét kỹ lưỡng các rủi ro tiềm ẩn. Trách nhiệm thể hiện sự cam kết hoàn thành tốt nhiệm vụ, tuân thủ quy trình. Các phương án còn lại như "Linh hoạt, dễ dãi", "Cảm tính, chủ quan", "Chạy theo lợi nhuận" đều là những biểu hiện sai lệch, có thể dẫn đến quyết định tín dụng thiếu căn cứ, gây hậu quả tiêu cực.