Tín dụng ngân hàng là gì?

Câu hỏi kiểm tra hiểu biết về bản chất của tín dụng. Tín dụng về cơ bản là việc một bên (người cho vay) chuyển giao tạm thời quyền sử dụng vốn hoặc tài sản cho một bên khác (người vay) trong một khoảng thời gian nhất định, với cam kết hoàn trả cả gốc và lãi (hoặc phí dịch vụ) theo thỏa thuận. Phương án A diễn tả đúng bản chất này. Phương án B (cho không hoàn lại) là viện trợ hoặc cho tặng. Phương án C (góp vốn cổ phần) là hình thức đầu tư, không phải cho vay. Phương án D (đầu tư dài hạn) là một mục đích sử dụng vốn, không phải bản chất của tín dụng.

Câu hỏi kiểm tra kiến thức về các đặc trưng cơ bản của tín dụng ngân hàng. Tín dụng ngân hàng là một hình thức cấp tín dụng mà ở đó, ngân hàng (tổ chức tín dụng) cấp một khoản tiền cho khách hàng vay với cam kết khách hàng phải hoàn trả cả gốc lẫn lãi trong một thời gian nhất định theo thỏa thuận. Phân tích các phương án:
- Phương án A: 'Có thời hạn, hoàn trả, và có lãi' là các đặc trưng cốt lõi và bắt buộc của tín dụng ngân hàng. Tín dụng luôn có kỳ hạn xác định, phải hoàn trả, và chi phí của việc vay vốn là lãi suất.
- Phương án B: 'Không cần bảo đảm' là không đúng. Tín dụng ngân hàng có thể có hoặc không cần bảo đảm tùy thuộc vào mức độ rủi ro và chính sách của ngân hàng, nhưng 'có bảo đảm' là một đặc trưng phổ biến chứ không phải 'không cần bảo đảm' là đặc trưng cơ bản.
- Phương án C: 'Không cần hồ sơ pháp lý' là hoàn toàn sai. Mọi hoạt động cấp tín dụng của ngân hàng đều yêu cầu đầy đủ hồ sơ pháp lý để đảm bảo tính minh bạch và an toàn.
- Phương án D: 'Vô thời hạn' trái ngược với đặc trưng cơ bản 'có thời hạn' của tín dụng.
Do đó, phương án A là đáp án chính xác nhất.

Câu hỏi kiểm tra kiến thức về phân loại các khoản vay dựa trên thời hạn. Khoản vay ngắn hạn là loại hình cho vay có thời hạn thu hồi nợ ngắn, thường được sử dụng để đáp ứng nhu cầu vốn lưu động hoặc các chi phí hoạt động ngắn hạn của doanh nghiệp. Theo quy định chung và thông lệ tài chính, khoản vay ngắn hạn thường có thời hạn dưới 12 tháng. Các phương án còn lại (từ 1-3 năm, trên 5 năm, không giới hạn) đều mô tả các loại hình khoản vay có thời hạn dài hơn hoặc không xác định rõ ràng, không phù hợp với định nghĩa khoản vay ngắn hạn.

Câu hỏi này kiểm tra kiến thức về đối tượng được cấp tín dụng. Trong hoạt động ngân hàng và tài chính, tín dụng được cung cấp cho cả cá nhân (vay tiêu dùng, vay mua nhà, v.v.) và các tổ chức kinh tế (doanh nghiệp, hợp tác xã, v.v.) để phục vụ nhu cầu sản xuất, kinh doanh hoặc tiêu dùng. Phương án A bao gồm cả hai nhóm đối tượng này, do đó là đáp án chính xác nhất. Phương án B và C chỉ giới hạn đối tượng là doanh nghiệp hoặc cá nhân, bỏ qua đối tượng còn lại. Phương án D, Nhà nước, mặc dù có thể vay hoặc được cấp tín dụng trong một số trường hợp đặc biệt, nhưng về bản chất, khách hàng tín dụng phổ biến và bao quát nhất vẫn là cá nhân và tổ chức kinh tế.

Câu hỏi kiểm tra kiến thức về quy trình xử lý của cán bộ tín dụng khi phát hiện khách hàng sử dụng sai mục đích khoản vay đã cam kết. Cụ thể, khách hàng vay để kinh doanh hàng hóa nhưng lại dùng tiền mua bất động sản. Đây là hành vi vi phạm hợp đồng tín dụng và quy định cho vay. Cán bộ tín dụng có trách nhiệm phát hiện, báo cáo và xử lý theo quy định. Phương án A (Báo cáo và yêu cầu khách hàng giải trình) là hành động đúng đắn và chuyên nghiệp nhất trong tình huống này, nhằm làm rõ bản chất sự việc, đánh giá rủi ro và đề xuất hướng xử lý phù hợp. Các phương án còn lại đều sai: Bỏ qua là vô trách nhiệm, vi phạm quy trình. Cho vay thêm là hành động không thể chấp nhận khi khách hàng đã có sai phạm. Giấu sai phạm là hành vi vi phạm đạo đức nghề nghiệp và pháp luật, có thể gây hậu quả nghiêm trọng.