Tổng giá trị phân bổ trong công thức tính mức đóng góp tổn thất chung bằng giá trị của tàu và hàng khi về đến bến:

Câu 19: Bảo hiểm hưu trí là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp _____ đạt đến độ tuổi xác định được doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm:

Lời giải:

Đáp án đúng: B

Bảo hiểm hưu trí là một nghiệp vụ trong ngành bảo hiểm nhân thọ, được thiết kế để cung cấp nguồn thu nhập định kỳ cho người tham gia bảo hiểm khi họ đạt đến một độ tuổi nhất định (thường là tuổi nghỉ hưu) và không còn khả năng hoặc mong muốn làm việc. Mục đích chính của bảo hiểm hưu trí là đảm bảo an toàn tài chính và duy trì chất lượng cuộc sống cho cá nhân khi về già.

Trong hợp đồng bảo hiểm hưu trí, khái niệm quan trọng nhất là 'Người được bảo hiểm'. Đây là cá nhân mà sự kiện bảo hiểm (đạt đến độ tuổi xác định) gắn liền với họ. Khi người được bảo hiểm đạt đến độ tuổi quy định trong hợp đồng, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ bắt đầu chi trả tiền bảo hiểm theo thỏa thuận.

Phân tích các phương án:
* Phương án 1: Bên mua bảo hiểm (không đồng thời là người được bảo hiểm). Bên mua bảo hiểm là người ký kết hợp đồng và đóng phí bảo hiểm. Tuy nhiên, nếu bên mua bảo hiểm không đồng thời là người được bảo hiểm, việc bên mua bảo hiểm đạt đến độ tuổi xác định sẽ không kích hoạt việc chi trả quyền lợi hưu trí cho chính họ từ hợp đồng đó, mà quyền lợi sẽ dành cho người được bảo hiểm. Trong trường hợp bảo hiểm hưu trí, thông thường bên mua bảo hiểm cũng chính là người được bảo hiểm để được hưởng quyền lợi khi về già.
* Phương án 2: Người được bảo hiểm. Đây là đáp án chính xác. Người được bảo hiểm là đối tượng của hợp đồng bảo hiểm hưu trí. Khi người này đạt đến độ tuổi xác định (thường là tuổi hưu trí), họ sẽ nhận được tiền bảo hiểm định kỳ từ doanh nghiệp bảo hiểm theo các điều khoản đã thỏa thuận.
* Phương án 3: Người thụ hưởng (không đồng thời là người được bảo hiểm). Người thụ hưởng là người được chỉ định để nhận quyền lợi bảo hiểm trong các trường hợp cụ thể, ví dụ như khi người được bảo hiểm tử vong. Trong nghiệp vụ bảo hiểm hưu trí, người thụ hưởng chính của quyền lợi hưu trí khi đạt tuổi là người được bảo hiểm. Nếu người thụ hưởng không phải là người được bảo hiểm, việc người thụ hưởng đạt tuổi sẽ không kích hoạt chi trả quyền lợi hưu trí của người được bảo hiểm.
* Phương án 4: Cả A, C đều đúng. Phương án này sai vì A và C đều không chính xác.

Vì vậy, nghiệp vụ bảo hiểm hưu trí được thiết kế để chi trả khi 'Người được bảo hiểm' đạt đến độ tuổi xác định.

Câu 23: Điều gì làm cho bảo hiểm thương mại ưu việt hơn trong xử lý rủi ro, tổn thất so với cứu trợ xã hội:

Lời giải:

Đáp án đúng: C

Bảo hiểm thương mại và cứu trợ xã hội là hai cơ chế khác nhau trong việc đối phó với rủi ro và tổn thất. Các điểm ưu việt của bảo hiểm thương mại so với cứu trợ xã hội được thể hiện rõ qua hai khía cạnh sau:

1. Chủ động xử lý rủi ro trước khi có tổn thất phát sinh: Bảo hiểm thương mại không chỉ là việc bồi thường khi sự cố xảy ra mà còn khuyến khích và hỗ trợ bên mua bảo hiểm trong việc đánh giá, quản lý và giảm thiểu rủi ro. Các công ty bảo hiểm thường cung cấp các dịch vụ tư vấn rủi ro, đưa ra các yêu cầu về an toàn, phòng cháy chữa cháy, v.v., nhằm ngăn chặn hoặc giảm nhẹ tổn thất trước khi chúng xảy ra. Điều này thể hiện tính chủ động cao. Ngược lại, cứu trợ xã hội thường mang tính chất bị động, chỉ can thiệp sau khi tổn thất đã phát sinh và nhằm mục đích khắc phục hậu quả.

2. Tạo tâm lý “quyền được hưởng trên hợp đồng” cho bên mua bảo hiểm, tránh tâm lý hàm ơn: Bảo hiểm thương mại là một giao dịch hợp đồng giữa bên bảo hiểm và bên mua bảo hiểm. Bên mua bảo hiểm đóng phí và đổi lại có quyền được bồi thường hoặc chi trả theo các điều khoản đã thỏa thuận trong hợp đồng khi sự kiện bảo hiểm xảy ra. Đây là một quyền lợi hợp pháp, rõ ràng, giúp người được bảo hiểm cảm thấy mình được hưởng quyền lợi xứng đáng từ sự đóng góp của mình, tránh được cảm giác phụ thuộc hay hàm ơn. Trong khi đó, cứu trợ xã hội thường dựa trên nguyên tắc nhân đạo, sự giúp đỡ từ nhà nước hoặc cộng đồng, đôi khi có thể tạo ra tâm lý phụ thuộc hoặc cảm giác được 'ban ơn' ở một số người nhận hỗ trợ, mặc dù mục đích của cứu trợ xã hội là hỗ trợ những người gặp khó khăn.

Vì vậy, cả hai nhận định trên đều đúng khi so sánh sự ưu việt của bảo hiểm thương mại trong xử lý rủi ro và tổn thất.

Câu 24: Tìm câu không đúng dưới đây: điều khiến bảo hiểm được xem là loại dịch vụ đặc biệt:

Lời giải:

Đáp án đúng: B

Câu hỏi yêu cầu tìm nhận định KHÔNG ĐÚNG về điều khiến bảo hiểm được xem là loại dịch vụ đặc biệt.

Phân tích từng phương án:
* Phương án 1: "Vì nó là một sản phẩm vô hình"
Đây là một đặc điểm đúng của bảo hiểm. Bảo hiểm là một dịch vụ, không phải sản phẩm vật chất cụ thể có thể cầm nắm hay nhìn thấy trước khi xảy ra sự kiện bảo hiểm. Tính vô hình là một trong những đặc trưng cơ bản của dịch vụ nói chung và bảo hiểm nói riêng, làm cho nó trở nên đặc biệt trong việc định giá và tiếp thị.

* Phương án 2: "Vì nó mang lại thu nhập cao cho khách hàng"
Đây là nhận định SAI. Mục đích chính của bảo hiểm là bảo vệ khách hàng khỏi những tổn thất tài chính do các rủi ro bất ngờ gây ra, giúp họ bù đắp thiệt hại và ổn định cuộc sống hoặc hoạt động kinh doanh. Bảo hiểm không phải là một kênh đầu tư sinh lời hay mang lại thu nhập cao trực tiếp cho khách hàng. Mặc dù nó có thể gián tiếp giúp duy trì tài chính hoặc ngăn ngừa mất mát, nhưng bản chất của nó không phải là tạo ra lợi nhuận hay thu nhập cao.

* Phương án 3: "Vì nó không tiêu hao vật chất"
Đây là một đặc điểm đúng của bảo hiểm, tương tự như tính vô hình. Khi mua bảo hiểm, khách hàng không tiêu thụ một vật phẩm vật chất nào. Cái mà họ nhận được là một lời hứa bồi thường hoặc trả tiền khi rủi ro xảy ra, tức là một sự đảm bảo tài chính, không phải sự tiêu hao vật chất.

* Phương án 4: "Vì nó là một lời hứa đảm bảo cho rủi ro"
Đây là một đặc điểm cốt lõi và đúng nhất về bản chất đặc biệt của bảo hiểm. Hợp đồng bảo hiểm về cơ bản là một lời hứa từ bên bảo hiểm (công ty bảo hiểm) rằng họ sẽ bồi thường hoặc chi trả một số tiền nhất định cho bên được bảo hiểm (khách hàng) khi một sự kiện rủi ro đã được thỏa thuận xảy ra. Đặc điểm này phân biệt bảo hiểm với nhiều loại hình dịch vụ khác.

Kết luận: Phương án sai là phương án 2, vì bảo hiểm không có chức năng mang lại thu nhập cao cho khách hàng mà là công cụ quản lý rủi ro và bảo vệ tài chính.

Câu 25: Hiện nay, quốc gia có phí bảo hiểm bình quân đầu người cao nhất thế giới là:

Lời giải:

Đáp án đúng: D

Để xác định quốc gia có phí bảo hiểm bình quân đầu người cao nhất thế giới, chúng ta cần tham khảo các báo cáo và thống kê về thị trường bảo hiểm toàn cầu, thường được công bố bởi các tổ chức như Swiss Re Institute, OECD hoặc Statista.

Phân tích các phương án:

* Hoa Kỳ (USA): Hoa Kỳ là thị trường bảo hiểm lớn nhất thế giới về tổng doanh thu phí bảo hiểm. Tuy nhiên, với dân số rất đông, phí bảo hiểm bình quân đầu người của Hoa Kỳ không phải là cao nhất thế giới, dù vẫn ở mức cao. Các loại hình bảo hiểm y tế, nhân thọ và tài sản/thương vong đều phát triển mạnh tại đây.
* Anh quốc (UK): Vương quốc Anh có một thị trường bảo hiểm phát triển mạnh mẽ, đặc biệt là London là một trung tâm bảo hiểm toàn cầu. Tuy nhiên, tương tự Hoa Kỳ, phí bảo hiểm bình quân đầu người của Anh cũng không dẫn đầu thế giới khi so sánh với một số quốc gia nhỏ hơn nhưng có thu nhập và mức độ chi tiêu cho bảo hiểm rất cao.
* Nhật Bản (Japan): Nhật Bản là một trong những quốc gia có tỷ lệ người dân tham gia bảo hiểm nhân thọ rất cao và thị trường bảo hiểm phát triển lâu đời. Chi phí bảo hiểm bình quân đầu người tại Nhật Bản cũng thuộc nhóm cao trên thế giới, nhưng thường xuyên xếp sau một số quốc gia châu Âu.
* Thụy Sĩ (Switzerland): Thụy Sĩ thường xuyên được xếp hạng là quốc gia có phí bảo hiểm bình quân đầu người cao nhất thế giới trong nhiều năm liên tiếp. Điều này là do một số yếu tố:
* Thu nhập bình quân đầu người cao: Thụy Sĩ là một trong những quốc gia giàu có nhất thế giới, cho phép người dân chi trả nhiều hơn cho các dịch vụ bảo hiểm.
* Hệ thống bảo hiểm toàn diện: Thụy Sĩ có hệ thống bảo hiểm xã hội và bảo hiểm tư nhân rất phát triển, bao gồm bảo hiểm y tế bắt buộc, bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm hưu trí và các loại bảo hiểm phi nhân thọ khác với mức độ bao phủ và quyền lợi cao.
* Ngành tài chính phát triển: Ngành tài chính mạnh mẽ của Thụy Sĩ thúc đẩy sự phát triển của ngành bảo hiểm, cung cấp các sản phẩm đa dạng và chất lượng.

Dựa trên các thống kê hiện tại từ các tổ chức uy tín, Thụy Sĩ liên tục giữ vị trí dẫn đầu về phí bảo hiểm bình quân đầu người.

Câu 26: Tìm câu sai nhất trong các câu dưới đây: “Bảo hiểm trách nhiệm là loại hình có thể đảm bảo cho”:

Lời giải:

Đáp án đúng: C

Để xác định câu sai nhất, chúng ta cần hiểu rõ bản chất và phạm vi của bảo hiểm trách nhiệm.

Bảo hiểm trách nhiệm (Liability Insurance) là loại hình bảo hiểm mà theo đó, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường cho người được bảo hiểm những tổn thất hoặc chi phí phát sinh do người được bảo hiểm gây ra thiệt hại về người, tài sản cho bên thứ ba, và người được bảo hiểm phải chịu trách nhiệm pháp lý bồi thường cho bên thứ ba đó theo quy định của pháp luật.

Phân tích từng phương án:

* Phương án 1: "TNDS trong hợp đồng và ngoài hợp đồng của người được bảo hiểm"
* Phân tích: Bảo hiểm trách nhiệm thường bao gồm cả trách nhiệm dân sự phát sinh từ việc vi phạm hợp đồng (ví dụ: không thực hiện đúng cam kết trong hợp đồng gây thiệt hại cho bên khác) và trách nhiệm dân sự ngoài hợp đồng (ví dụ: sơ suất gây tai nạn, gây thiệt hại tài sản cho người khác). Đây là phạm vi hoạt động chính của bảo hiểm trách nhiệm. Do đó, câu này là đúng.

* Phương án 2: "Trách nhiệm sản phẩm hoặc trách nhiệm nghề nghiệp của người được bảo hiểm"
* Phân tích: Trách nhiệm sản phẩm (Product Liability) và trách nhiệm nghề nghiệp (Professional Indemnity) là những loại hình bảo hiểm trách nhiệm chuyên biệt. Bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm bồi thường thiệt hại do sản phẩm lỗi gây ra, trong khi bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp bồi thường thiệt hại do lỗi chuyên môn trong quá trình hành nghề. Cả hai đều thuộc nhóm bảo hiểm trách nhiệm. Do đó, câu này là đúng.

* Phương án 3: "Trách nhiệm dân sự và trách nhiệm hình sự của người được bảo hiểm"
* Phân tích: Đây là điểm mấu chốt. Bảo hiểm trách nhiệm *chỉ* bảo hiểm cho trách nhiệm dân sự (Civil Liability) của người được bảo hiểm, tức là nghĩa vụ bồi thường thiệt hại về tài sản hoặc tinh thần cho bên thứ ba. Bảo hiểm hoàn toàn không bao gồm trách nhiệm hình sự (Criminal Liability). Trách nhiệm hình sự là nghĩa vụ phải chịu hình phạt của nhà nước (như tù giam, phạt tiền) khi thực hiện hành vi phạm tội. Việc bảo hiểm cho trách nhiệm hình sự sẽ đi ngược lại nguyên tắc pháp luật, khuyến khích các hành vi vi phạm pháp luật và bị cấm bởi chính sách công. Do đó, câu này là SAI.

* Phương án 4: "Cả 3 câu đều đúng"
* Phân tích: Vì phương án 3 là sai, nên phương án này cũng sai.

Kết luận: Câu sai nhất là phương án 3, bởi vì bảo hiểm trách nhiệm tuyệt đối không bao giờ bảo hiểm cho trách nhiệm hình sự.

Câu 27: Cá nhân và tổ chức kinh doanh đều phải đối mặt với 2 loại rủi ro: rủi ro thuần túy và rủi ro đầu cơ. Theo định nghĩa, rủi ro thuần túy là rủi ro có hậu quả:

Lời giải: