Quy tắc cơ bản bồi thường thiệt hại trong bảo hiểm trong thương mại quốc tế là chỉ bồi thường theo tỷ lệ. Nếu số tiền bảo hiểm nhỏ hơn giá trị bảo hiểm, thì:

Trong bảo hiểm thương mại quốc tế, khi áp dụng quy tắc bồi thường theo tỷ lệ (còn gọi là quy tắc tỷ lệ - Average Clause), nguyên tắc này được áp dụng khi xảy ra tình trạng bảo hiểm dưới giá trị. Bảo hiểm dưới giá trị có nghĩa là số tiền bảo hiểm mà chủ hợp đồng lựa chọn để bảo vệ tài sản của mình nhỏ hơn giá trị thực tế của tài sản tại thời điểm xảy ra tổn thất. Mục đích của quy tắc này là đảm bảo tính công bằng, bởi vì người được bảo hiểm chỉ trả phí bảo hiểm dựa trên một phần giá trị tài sản, do đó khi xảy ra tổn thất, họ cũng chỉ được bồi thường tương ứng với tỷ lệ đó. Cụ thể, công thức tính số tiền bồi thường khi có bảo hiểm dưới giá trị là: **Số tiền bồi thường = (Số tiền bảo hiểm / Giá trị bảo hiểm) * Thiệt hại thực tế** Phân tích các phương án: * **Phương án 1: "số tiền bồi thường tính dựa trên tỷ lệ giữa phí bảo hiểm và giá trị bảo hiểm."** Phương án này không chính xác. Phí bảo hiểm là chi phí mà người mua bảo hiểm trả, không phải là yếu tố trực tiếp dùng để tính tỷ lệ bồi thường khi có bảo hiểm dưới giá trị. Tỷ lệ này dựa trên số tiền được bảo hiểm và giá trị thực của đối tượng bảo hiểm. * **Phương án 2: "số tiền bồi thường tính dựa trên tỷ lệ giữa số tiền bảo hiểm và giá trị bảo hiểm."** Đây là phương án chính xác. Khi số tiền bảo hiểm nhỏ hơn giá trị bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ chỉ bồi thường một phần của thiệt hại thực tế, được tính theo tỷ lệ giữa số tiền bảo hiểm đã thỏa thuận và giá trị thực tế của hàng hóa tại thời điểm xảy ra sự cố. Điều này khuyến khích người được bảo hiểm kê khai đúng giá trị tài sản để nhận được bồi thường đầy đủ khi rủi ro xảy ra. * **Phương án 3: "số tiền bồi thường tính dựa trên tỷ lệ giữa giá trị thiệt hại và giá trị bảo hiểm."** Phương án này không đúng. Tỷ lệ này chỉ thể hiện mức độ thiệt hại so với tổng giá trị tài sản, nhưng không dùng để điều chỉnh số tiền bồi thường trong trường hợp bảo hiểm dưới giá trị theo quy tắc tỷ lệ. Nếu chỉ dựa vào tỷ lệ này, số tiền bồi thường có thể cao hơn mức đáng lẽ phải nhận khi có bảo hiểm dưới giá trị. * **Phương án 4: "số tiền bồi thường tính dựa trên tỷ lệ giữa phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm."** Tương tự như phương án 1, phí bảo hiểm không phải là yếu tố để tính toán tỷ lệ bồi thường trong trường hợp bảo hiểm dưới giá trị theo quy tắc tỷ lệ. Tỷ lệ này thường liên quan đến việc xác định mức độ bảo hiểm mà không liên quan trực tiếp đến việc tính toán bồi thường cụ thể. Vì vậy, đáp án đúng phản ánh nguyên tắc bồi thường theo tỷ lệ khi bảo hiểm dưới giá trị là phương án 2.