Theo pháp luật Việt Nam quy định, hợp đồng bảo hiểm được thiết lập dưới hình thức:

Tính may rủi (hay còn gọi là tính ngẫu nhiên, tính aleatory) là một đặc điểm cơ bản và cốt lõi của hợp đồng bảo hiểm. Nó được giải thích là việc giao kết và thực hiện hợp đồng bảo hiểm luôn gắn liền với rủi ro, tức là những sự kiện không chắc chắn sẽ xảy ra trong tương lai nhưng có khả năng gây thiệt hại. Khi các bên giao kết hợp đồng bảo hiểm, không ai biết chắc chắn liệu sự kiện bảo hiểm có xảy ra hay không và vào thời điểm nào. Nghĩa vụ của bên bảo hiểm (bồi thường hoặc trả tiền bảo hiểm) chỉ phát sinh khi sự kiện bảo hiểm xảy ra, và sự kiện này là một yếu tố không thể đoán trước được vào thời điểm ký kết hợp đồng. Đây chính là yếu tố tạo nên tính may rủi.

Phân tích các phương án:
* Phương án 1: Do việc giao kết và thực hiện HĐBH gắn liền với rủi ro. Đây là giải thích chính xác nhất về tính may rủi của hợp đồng bảo hiểm. Hợp đồng bảo hiểm được thiết lập để quản lý và chuyển giao rủi ro, do đó, sự tồn tại và hiệu lực của nó phụ thuộc hoàn toàn vào khả năng xảy ra các rủi ro đã được thỏa thuận.
* Phương án 2: Vì bảo hiểm cũng giống như cá cược.. Quan điểm này không chính xác. Mặc dù cả bảo hiểm và cá cược đều liên quan đến sự kiện không chắc chắn, mục đích của chúng hoàn toàn khác nhau. Bảo hiểm nhằm mục đích bù đắp tổn thất, khôi phục lại tình trạng tài chính ban đầu cho người được bảo hiểm khi rủi ro xảy ra (nguyên tắc bồi thường), góp phần ổn định kinh tế - xã hội. Trong khi đó, cá cược là hành vi tạo ra rủi ro mới với mục đích kiếm lợi từ sự kiện ngẫu nhiên, không có giá trị kinh tế xã hội bền vững và thường không dựa trên nguyên tắc bồi thường.
* Phương án 3: Do số tiền bồi thường tùy thuộc vào lòng hảo tâm của bên mua bảo hiểm. Đây là một nhận định sai. Số tiền bồi thường hoặc trả tiền bảo hiểm được xác định rõ ràng trong hợp đồng bảo hiểm, dựa trên mức độ thiệt hại thực tế hoặc số tiền bảo hiểm đã thỏa thuận, không phụ thuộc vào "lòng hảo tâm" của bất kỳ bên nào.
* Phương án 4: Do người được bảo hiểm muốn kiếm lời trên sự may rủi của mình. Nhận định này cũng sai. Mục đích của bảo hiểm là bồi thường cho những tổn thất thực tế, đưa người được bảo hiểm về vị trí tài chính trước khi xảy ra tổn thất (nguyên tắc bồi thường), chứ không phải để kiếm lời. Việc cố tình kiếm lời từ bảo hiểm có thể cấu thành hành vi gian lận bảo hiểm.

Câu hỏi kiểm tra kiến thức về trách nhiệm của các bên khi giao kết hợp đồng bảo hiểm, đặc biệt là về việc cung cấp và bảo mật thông tin. Phân tích các chỗ trống:

1. Chỗ trống thứ nhất: "Khi giao kết hợp đồng bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm cung cấp đầy đủ _________ liên quan đến hợp đồng bảo hiểm, giải thích các điều kiện, điều khoản bảo hiểm cho bên mua bảo hiểm". Ở đây, doanh nghiệp bảo hiểm cần cung cấp các tài liệu, thông tin chi tiết về hợp đồng. Phương án 'Hồ sơ, tài liệu' và 'Thông tin' đều phù hợp.

2. Chỗ trống thứ hai: "bên mua bảo hiểm có trách nhiệm cung cấp đầy đủ _________ liên quan đến đối tượng bảo hiểm cho doanh nghiệp bảo hiểm". Bên mua bảo hiểm cần cung cấp các dữ liệu, thông tin chính xác về tài sản, sức khỏe... mà họ muốn bảo hiểm. Phương án 'Thông tin' là phù hợp nhất.

3. Chỗ trống thứ ba: "Các bên chịu trách nhiệm về tính chính xác, trung thực của _________ đó". Cả hai bên đều chịu trách nhiệm về tính chính xác của những gì đã cung cấp, đó là "thông tin" hoặc "hồ sơ, tài liệu".

4. Chỗ trống thứ tư: "Doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm giữ bí mật về _________ do bên mua bảo hiểm cung cấp". Doanh nghiệp bảo hiểm phải giữ bí mật về "thông tin" mà bên mua bảo hiểm cung cấp.

Xem xét các phương án:

- Phương án 1: "Hồ sơ, tài liệu". Chỉ phù hợp cho chỗ trống thứ nhất, không bao quát được toàn bộ các chỗ trống còn lại.

- Phương án 2: "Thông tin". Phương án này phù hợp với tất cả các chỗ trống. Doanh nghiệp bảo hiểm cung cấp thông tin về hợp đồng, bên mua bảo hiểm cung cấp thông tin về đối tượng bảo hiểm, các bên chịu trách nhiệm về tính chính xác của thông tin, và doanh nghiệp bảo hiểm giữ bí mật về thông tin.

- Phương án 3: "Mẫu biểu". Chỉ là một phần nhỏ trong các tài liệu cần cung cấp, không phải là khái niệm bao quát.

- Phương án 4: "Cả 3 câu trên đều đúng". Sai vì phương án 1 và 3 không đủ. Do đó, phương án "Thông tin" là phù hợp nhất để điền vào tất cả các chỗ trống, đảm bảo tính chính xác và đầy đủ theo quy định về hợp đồng bảo hiểm.

Theo quy định của pháp luật về bảo hiểm, đặc biệt trong lĩnh vực hàng hải, nghĩa vụ bồi thường hoặc trả tiền bảo hiểm của doanh nghiệp bảo hiểm phát sinh khi 'sự kiện bảo hiểm' xảy ra.

1. Sự kiện bảo hiểm là sự kiện khách quan do các bên thỏa thuận hoặc pháp luật quy định mà khi sự kiện đó xảy ra thì doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm. Đây chính là yếu tố kích hoạt nghĩa vụ của bên bảo hiểm theo hợp đồng.

2. Rủi ro bảo hiểm là nguy cơ tiềm ẩn có thể gây ra tổn thất, và rủi ro này được hợp đồng bảo hiểm bảo hiểm. Sự xảy ra của rủi ro bảo hiểm chỉ là điều kiện cần để sự kiện bảo hiểm có thể xảy ra, nhưng bản thân rủi ro chưa phải là sự kiện kích hoạt bồi thường trực tiếp.

3. Tổn thất bảo hiểm là thiệt hại thực tế về tài sản, tính mạng, sức khỏe hoặc lợi ích tài chính phát sinh do sự kiện bảo hiểm gây ra. Doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường cho tổn thất này, nhưng nguyên nhân trực tiếp dẫn đến nghĩa vụ bồi thường là việc xảy ra sự kiện bảo hiểm, chứ không phải bản thân tổn thất.

4. Quyền lợi có thể được bảo hiểm là mối quan hệ pháp lý giữa người được bảo hiểm và đối tượng bảo hiểm, mà theo đó người được bảo hiểm sẽ chịu thiệt hại tài chính nếu đối tượng bảo hiểm gặp rủi ro. Đây là điều kiện tiên quyết để hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực, không phải là yếu tố kích hoạt việc trả tiền bảo hiểm.

Do đó, 'Có sự kiện bảo hiểm xảy ra' là điều kiện chính và trực tiếp nhất để doanh nghiệp bảo hiểm thực hiện nghĩa vụ bồi thường hoặc trả tiền bảo hiểm.

Để đảm bảo cho thân thể và sức khỏe con người, các hợp đồng bảo hiểm có thể được phát hành bởi cả doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ và doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ.

* Doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ: Chuyên cung cấp các sản phẩm bảo hiểm liên quan đến tính mạng con người, bao gồm bảo hiểm tử kỳ, bảo hiểm trọn đời, bảo hiểm hỗn hợp, bảo hiểm hưu trí. Bên cạnh đó, các công ty bảo hiểm nhân thọ cũng thường xuyên cung cấp các sản phẩm bảo hiểm bổ trợ hoặc độc lập về sức khỏe, tai nạn, bệnh hiểm nghèo, nằm viện, phẫu thuật, giúp chi trả các chi phí y tế và bù đắp thu nhập khi người được bảo hiểm gặp rủi ro về sức khỏe.

* Doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ: Theo Luật Kinh doanh bảo hiểm của Việt Nam, bảo hiểm sức khỏe (bao gồm bảo hiểm tai nạn con người và bảo hiểm y tế) là một nghiệp vụ thuộc bảo hiểm phi nhân thọ. Do đó, các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ phát hành các hợp đồng bảo hiểm trực tiếp chi trả cho các chi phí y tế phát sinh do bệnh tật, tai nạn, và các rủi ro khác ảnh hưởng đến thân thể và sức khỏe của con người.

Như vậy, cả hai loại hình doanh nghiệp bảo hiểm này đều có vai trò trong việc đảm bảo thân thể và sức khỏe con người thông qua các sản phẩm bảo hiểm chuyên biệt của mình. Công ty môi giới bảo hiểm (phương án 4) chỉ là trung gian tư vấn và kết nối khách hàng với công ty bảo hiểm, không phải là đơn vị phát hành hợp đồng bảo hiểm.

Đáp án đúng là C vì nó phản ánh đầy đủ và chính xác vai trò của cả hai loại hình doanh nghiệp bảo hiểm trong việc đảm bảo thân thể và sức khỏe con người.

Trong lĩnh vực bảo hiểm, có sự phân biệt rõ ràng giữa cách thức chi trả khi xảy ra sự kiện bảo hiểm giữa hợp đồng bảo hiểm con người và hợp đồng bảo hiểm tài sản. Theo Luật Kinh Doanh Bảo hiểm 2000 (nay là Luật Kinh doanh bảo hiểm số 08/2022/QH15, nhưng nguyên tắc này vẫn được duy trì):

* Đối với hợp đồng bảo hiểm tài sản: Khi sự kiện bảo hiểm xảy ra và thuộc phạm vi bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ thực hiện việc "Bồi thường". Bồi thường có nghĩa là bù đắp thiệt hại thực tế, đưa người được bảo hiểm về vị trí tài chính trước khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, tối đa không vượt quá số tiền bảo hiểm và giá trị thiệt hại thực tế. Phương án 1 (Bồi thường) là đúng nếu câu hỏi đề cập đến bảo hiểm tài sản, nhưng câu hỏi đang nói về bảo hiểm con người.

* Đối với hợp đồng bảo hiểm con người: Bảo hiểm con người không nhằm mục đích bồi thường thiệt hại thực tế theo nghĩa vật chất, mà là cam kết chi trả một số tiền nhất định khi xảy ra các sự kiện liên quan đến tính mạng, sức khỏe, tuổi thọ của con người (ví dụ: tử vong, thương tật, bệnh hiểm nghèo, đáo hạn hợp đồng). Khi sự kiện bảo hiểm thuộc phạm vi bảo hiểm xảy ra, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ "Trả tiền bảo hiểm" (hay còn gọi là chi trả quyền lợi bảo hiểm, chi trả số tiền bảo hiểm). Số tiền này thường được xác định trước trong hợp đồng.

Phân tích các phương án khác:
* Phương án 3: Hoàn phí bảo hiểm: Việc hoàn phí bảo hiểm thường xảy ra trong các trường hợp như hủy bỏ hợp đồng trước thời hạn, hoặc khi hợp đồng bị vô hiệu, không phải là hành động khi một sự kiện bảo hiểm đã xảy ra và được bảo hiểm.
* Phương án 4: Đình chỉ thực hiện hợp đồng bảo hiểm: Đình chỉ hợp đồng là một biện pháp xử lý vi phạm hợp đồng (ví dụ: bên mua bảo hiểm không đóng phí đúng hạn) hoặc theo các điều khoản đặc biệt khác, không phải là hành động khi sự kiện bảo hiểm xảy ra và được chấp nhận chi trả.

Vì vậy, đáp án đúng và phù hợp với bản chất của hợp đồng bảo hiểm con người là "Trả tiền bảo hiểm".