Điền vào chỗ trống từ thích hợp: “Khi giao kết hợp đồng bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm cung cấp đầy đủ _________ liên quan đến hợp đồng bảo hiểm, giải thích các điều kiện, điều khoản bảo hiểm cho bên mua bảo hiểm, bên mua bảo hiểm có trách nhiệm cung cấp đầy đủ _________ liên quan đến đối tượng bảo hiểm cho doanh nghiệp bảo hiểm. Các bên chịu trách nhiệm về tính chính xác, trung thực của _________ đó. Doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm giữ bí mật về ________

Câu 26: Theo Luật Hàng hải, doanh nghiệp bảo hiểm phải bồi thường cho người được bảo hiểm hoặc trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng khi:

Lời giải:

Đáp án đúng: B

Theo quy định của pháp luật về bảo hiểm, đặc biệt trong lĩnh vực hàng hải, nghĩa vụ bồi thường hoặc trả tiền bảo hiểm của doanh nghiệp bảo hiểm phát sinh khi 'sự kiện bảo hiểm' xảy ra.

1. Sự kiện bảo hiểm là sự kiện khách quan do các bên thỏa thuận hoặc pháp luật quy định mà khi sự kiện đó xảy ra thì doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm. Đây chính là yếu tố kích hoạt nghĩa vụ của bên bảo hiểm theo hợp đồng.

2. Rủi ro bảo hiểm là nguy cơ tiềm ẩn có thể gây ra tổn thất, và rủi ro này được hợp đồng bảo hiểm bảo hiểm. Sự xảy ra của rủi ro bảo hiểm chỉ là điều kiện cần để sự kiện bảo hiểm có thể xảy ra, nhưng bản thân rủi ro chưa phải là sự kiện kích hoạt bồi thường trực tiếp.

3. Tổn thất bảo hiểm là thiệt hại thực tế về tài sản, tính mạng, sức khỏe hoặc lợi ích tài chính phát sinh do sự kiện bảo hiểm gây ra. Doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường cho tổn thất này, nhưng nguyên nhân trực tiếp dẫn đến nghĩa vụ bồi thường là việc xảy ra sự kiện bảo hiểm, chứ không phải bản thân tổn thất.

4. Quyền lợi có thể được bảo hiểm là mối quan hệ pháp lý giữa người được bảo hiểm và đối tượng bảo hiểm, mà theo đó người được bảo hiểm sẽ chịu thiệt hại tài chính nếu đối tượng bảo hiểm gặp rủi ro. Đây là điều kiện tiên quyết để hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực, không phải là yếu tố kích hoạt việc trả tiền bảo hiểm.

Do đó, 'Có sự kiện bảo hiểm xảy ra' là điều kiện chính và trực tiếp nhất để doanh nghiệp bảo hiểm thực hiện nghĩa vụ bồi thường hoặc trả tiền bảo hiểm.

Câu 27: Thân thể và sức khỏe con người có thể đảm bảo bởi:

Lời giải:

Đáp án đúng: C

Để đảm bảo cho thân thể và sức khỏe con người, các hợp đồng bảo hiểm có thể được phát hành bởi cả doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ và doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ.

* Doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ: Chuyên cung cấp các sản phẩm bảo hiểm liên quan đến tính mạng con người, bao gồm bảo hiểm tử kỳ, bảo hiểm trọn đời, bảo hiểm hỗn hợp, bảo hiểm hưu trí. Bên cạnh đó, các công ty bảo hiểm nhân thọ cũng thường xuyên cung cấp các sản phẩm bảo hiểm bổ trợ hoặc độc lập về sức khỏe, tai nạn, bệnh hiểm nghèo, nằm viện, phẫu thuật, giúp chi trả các chi phí y tế và bù đắp thu nhập khi người được bảo hiểm gặp rủi ro về sức khỏe.

* Doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ: Theo Luật Kinh doanh bảo hiểm của Việt Nam, bảo hiểm sức khỏe (bao gồm bảo hiểm tai nạn con người và bảo hiểm y tế) là một nghiệp vụ thuộc bảo hiểm phi nhân thọ. Do đó, các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ phát hành các hợp đồng bảo hiểm trực tiếp chi trả cho các chi phí y tế phát sinh do bệnh tật, tai nạn, và các rủi ro khác ảnh hưởng đến thân thể và sức khỏe của con người.

Như vậy, cả hai loại hình doanh nghiệp bảo hiểm này đều có vai trò trong việc đảm bảo thân thể và sức khỏe con người thông qua các sản phẩm bảo hiểm chuyên biệt của mình. Công ty môi giới bảo hiểm (phương án 4) chỉ là trung gian tư vấn và kết nối khách hàng với công ty bảo hiểm, không phải là đơn vị phát hành hợp đồng bảo hiểm.

Đáp án đúng là C vì nó phản ánh đầy đủ và chính xác vai trò của cả hai loại hình doanh nghiệp bảo hiểm trong việc đảm bảo thân thể và sức khỏe con người.

Câu 28: Theo Luật Kinh Doanh Bảo hiểm 2000, trong thời gian hợp đồng bảo hiểm con người có hiệu lực, nếu sự kiện bảo hiểm thuộc phạm vi bảo hiểm xảy ra thì doanh nghiệp bảo hiểm sẽ: (nếu hợp đồng BH tài sản thì là BỒI THƯỜNG):

Lời giải:

Đáp án đúng: B

Trong lĩnh vực bảo hiểm, có sự phân biệt rõ ràng giữa cách thức chi trả khi xảy ra sự kiện bảo hiểm giữa hợp đồng bảo hiểm con người và hợp đồng bảo hiểm tài sản. Theo Luật Kinh Doanh Bảo hiểm 2000 (nay là Luật Kinh doanh bảo hiểm số 08/2022/QH15, nhưng nguyên tắc này vẫn được duy trì):

* Đối với hợp đồng bảo hiểm tài sản: Khi sự kiện bảo hiểm xảy ra và thuộc phạm vi bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ thực hiện việc "Bồi thường". Bồi thường có nghĩa là bù đắp thiệt hại thực tế, đưa người được bảo hiểm về vị trí tài chính trước khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, tối đa không vượt quá số tiền bảo hiểm và giá trị thiệt hại thực tế. Phương án 1 (Bồi thường) là đúng nếu câu hỏi đề cập đến bảo hiểm tài sản, nhưng câu hỏi đang nói về bảo hiểm con người.

* Đối với hợp đồng bảo hiểm con người: Bảo hiểm con người không nhằm mục đích bồi thường thiệt hại thực tế theo nghĩa vật chất, mà là cam kết chi trả một số tiền nhất định khi xảy ra các sự kiện liên quan đến tính mạng, sức khỏe, tuổi thọ của con người (ví dụ: tử vong, thương tật, bệnh hiểm nghèo, đáo hạn hợp đồng). Khi sự kiện bảo hiểm thuộc phạm vi bảo hiểm xảy ra, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ "Trả tiền bảo hiểm" (hay còn gọi là chi trả quyền lợi bảo hiểm, chi trả số tiền bảo hiểm). Số tiền này thường được xác định trước trong hợp đồng.

Phân tích các phương án khác:
* Phương án 3: Hoàn phí bảo hiểm: Việc hoàn phí bảo hiểm thường xảy ra trong các trường hợp như hủy bỏ hợp đồng trước thời hạn, hoặc khi hợp đồng bị vô hiệu, không phải là hành động khi một sự kiện bảo hiểm đã xảy ra và được bảo hiểm.
* Phương án 4: Đình chỉ thực hiện hợp đồng bảo hiểm: Đình chỉ hợp đồng là một biện pháp xử lý vi phạm hợp đồng (ví dụ: bên mua bảo hiểm không đóng phí đúng hạn) hoặc theo các điều khoản đặc biệt khác, không phải là hành động khi sự kiện bảo hiểm xảy ra và được chấp nhận chi trả.

Vì vậy, đáp án đúng và phù hợp với bản chất của hợp đồng bảo hiểm con người là "Trả tiền bảo hiểm".

Câu 29: Chọn câu đầy đủ nhất dưới đây: Mục tiêu của quản trị rủi ro là:

Lời giải:

Đáp án đúng: A

Mục tiêu cốt lõi của quản trị rủi ro hiện đại không chỉ dừng lại ở việc phòng tránh hay giảm thiểu tổn thất mà còn hướng tới việc tối ưu hóa giá trị của doanh nghiệp. Trong các phương án được đưa ra:

* Phương án 1: Phải phân bổ tốt nhất ngân sách của doanh nghiệp giữa bốn loại cấu thành giá phí của rủi ro nhằm tối ưu hóa giá phí toàn bộ rủi ro. Đây là phương án đầy đủ và chính xác nhất. Quản trị rủi ro không chỉ là giảm thiểu rủi ro mà còn là quản lý hiệu quả tổng chi phí liên quan đến rủi ro (Total Cost of Risk - TCOR). TCOR bao gồm chi phí tổn thất thực tế (có hoặc không có bảo hiểm), chi phí bảo hiểm, chi phí phòng ngừa và giảm thiểu rủi ro (kiểm soát rủi ro), và chi phí hành chính cho hoạt động quản lý rủi ro. Mục tiêu của quản trị rủi ro là tìm ra sự cân bằng tối ưu giữa các thành phần chi phí này để tổng chi phí rủi ro là thấp nhất, qua đó tối đa hóa giá trị doanh nghiệp. Việc phân bổ ngân sách một cách chiến lược giữa các hoạt động như phòng ngừa, chuyển giao rủi ro (mua bảo hiểm), tự giữ lại rủi ro (lập quỹ dự phòng) là yếu tố then chốt để đạt được mục tiêu này.

* Phương án 2: Mua bảo hiểm cho các rủi ro. Đây chỉ là một trong các công cụ hoặc kỹ thuật để chuyển giao rủi ro, là một phần của chiến lược quản trị rủi ro, chứ không phải là mục tiêu tổng quát và đầy đủ của quản trị rủi ro.

* Phương án 3: Lập các quỹ dự phòng – tự bảo hiểm để bù đắp những tổn thất phát sinh. Tương tự như mua bảo hiểm, đây là một kỹ thuật tự giữ lại và tài trợ rủi ro (tự bảo hiểm), là một phần của chiến lược quản trị rủi ro, không phải là mục tiêu cuối cùng.

* Phương án 4: Đầu tư vào việc đề phòng, hạn chế rủi ro – tổn thất. Đây là một phần quan trọng của quản trị rủi ro, thuộc nhóm kiểm soát rủi ro (risk control). Tuy nhiên, nó chỉ là một khía cạnh và chưa bao quát hết các mục tiêu khác như tài trợ rủi ro hay tối ưu hóa chi phí rủi ro tổng thể.

Do đó, phương án 1 thể hiện mục tiêu toàn diện và chiến lược nhất của quản trị rủi ro.

Câu 30: Người ta sử dụng giải pháp mua bảo hiểm trong trường hợp nào dưới đây?

Lời giải:

Đáp án đúng: B

Để hiểu rõ khi nào nên sử dụng giải pháp mua bảo hiểm, chúng ta cần phân tích mối quan hệ giữa khả năng xảy ra biến cố (xác suất rủi ro) và mức độ trầm trọng của biến cố đó (mức độ thiệt hại).

1. Khả năng xảy ra biến cố cao, đồng thời mức độ trầm trọng cũng cao: Đây là loại rủi ro cực kỳ nguy hiểm. Nếu một biến cố rất dễ xảy ra và gây ra thiệt hại lớn, việc mua bảo hiểm sẽ rất khó khăn hoặc phí bảo hiểm sẽ cực kỳ đắt đỏ, thậm chí không thể mua được. Trong trường hợp này, các giải pháp như né tránh rủi ro (risk avoidance) hoặc giảm thiểu rủi ro (risk reduction) sẽ được ưu tiên hàng đầu hơn là chuyển giao rủi ro.

2. Khả năng xảy ra biến cố thấp nhưng mức độ trầm trọng cao: Đây chính là trường hợp lý tưởng để sử dụng giải pháp mua bảo hiểm. Các biến cố này hiếm khi xảy ra, do đó phí bảo hiểm sẽ ở mức hợp lý. Tuy nhiên, nếu chúng xảy ra, chúng có thể gây ra tổn thất tài chính nghiêm trọng hoặc hủy hoại tài sản, sức khỏe. Bảo hiểm giúp chuyển giao gánh nặng tài chính lớn này cho công ty bảo hiểm, bảo vệ người được bảo hiểm khỏi những cú sốc kinh tế không lường trước. Ví dụ điển hình là bảo hiểm cháy nổ nhà cửa, bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, hoặc bảo hiểm tai nạn giao thông (cho người lái xe an toàn).

3. Khả năng xảy ra biến cố cao nhưng mức độ trầm trọng thấp: Với loại rủi ro này, các biến cố xảy ra thường xuyên nhưng chỉ gây ra thiệt hại nhỏ. Chi phí để mua bảo hiểm và các chi phí quản lý liên quan có thể vượt quá tổng giá trị của những tổn thất nhỏ. Trong trường hợp này, người ta thường chọn cách tự gánh chịu rủi ro (risk retention) hoặc áp dụng các biện pháp phòng ngừa đơn giản, thay vì mua bảo hiểm.

4. Khả năng xảy ra biến cố và mức độ trầm trọng thấp: Đây là loại rủi ro không đáng kể. Biến cố ít khi xảy ra và nếu có thì thiệt hại cũng rất nhỏ. Việc mua bảo hiểm cho những rủi ro này là không cần thiết và không hiệu quả về mặt kinh tế, vì phí bảo hiểm có thể cao hơn nhiều so với giá trị thiệt hại tiềm ẩn.

Kết luận: Bảo hiểm là một công cụ quản lý rủi ro hiệu quả nhất khi đối mặt với các rủi ro có khả năng xảy ra thấp nhưng nếu xảy ra sẽ gây ra mức độ thiệt hại tài chính nghiêm trọng. Điều này cho phép người được bảo hiểm đóng một khoản phí nhỏ để đổi lấy sự bảo vệ lớn trước những biến cố khó lường.

Câu 31: Giá trị bảo hiểm (V) là khái niệm áp dụng cho loại hình:

Lời giải:

Bạn cần đăng ký gói VIP để làm bài, xem đáp án và lời giải chi tiết không giới hạn. Nâng cấp VIP

Câu 32: Hợp đồng bảo hiểm sẽ hết hạn hiệu lực cho dù hàng đã vào kho hay chưa sau … ngày kể từ ngày hàng được dỡ ra khỏi máy bay:

Lời giải:

Bạn cần đăng ký gói VIP để làm bài, xem đáp án và lời giải chi tiết không giới hạn. Nâng cấp VIP

Câu 33: Bảo hiểm kinh doanh là:

Lời giải:

Bạn cần đăng ký gói VIP để làm bài, xem đáp án và lời giải chi tiết không giới hạn. Nâng cấp VIP

Câu 34: Hoạt động đồng bảo hiểm:

Lời giải:

Bạn cần đăng ký gói VIP để làm bài, xem đáp án và lời giải chi tiết không giới hạn. Nâng cấp VIP