Người tham gia bảo hiểm bắt buộc phải:

Để phân tích câu hỏi và các phương án trả lời, chúng ta cần xem xét các nguyên tắc cơ bản trong hoạt động bảo hiểm và nghĩa vụ của người tham gia bảo hiểm, đặc biệt trong bối cảnh bảo hiểm bắt buộc: * **Phân tích phương án 1: Đóng phí vì đó là biểu hiện của nguyên tắc chia sẻ rủi ro.** * **Nguyên tắc chia sẻ rủi ro (Risk Sharing):** Đây là một trong những nguyên tắc cốt lõi của bảo hiểm. Nhiều người cùng đóng góp một khoản phí nhỏ vào quỹ chung để bù đắp thiệt hại cho số ít không may gặp rủi ro. Việc đóng phí bảo hiểm là điều kiện tiên quyết để hình thành quỹ này và thể hiện sự đóng góp của người tham gia vào cơ chế chia sẻ rủi ro. Do đó, đây là một nghĩa vụ cơ bản và chính xác. * **Phân tích phương án 2: Khai báo đầy đủ theo nguyên tắc trung thực tối đa.** * **Nguyên tắc trung thực tối đa (Uberrimae Fidei hay Utmost Good Faith):** Nguyên tắc này yêu cầu cả bên mua bảo hiểm (người tham gia) và bên bảo hiểm phải trung thực tuyệt đối trong việc khai báo tất cả các thông tin trọng yếu liên quan đến đối tượng bảo hiểm. Đối với người tham gia, việc khai báo đầy đủ, chính xác các thông tin như tình trạng sức khỏe, nghề nghiệp, tuổi tác, lịch sử bệnh tật (đối với bảo hiểm nhân thọ, sức khỏe) hoặc đặc điểm tài sản (đối với bảo hiểm tài sản) là vô cùng quan trọng. Nó giúp doanh nghiệp bảo hiểm đánh giá đúng mức độ rủi ro và xác định mức phí phù hợp. Nếu có sự không trung thực hoặc che giấu thông tin trọng yếu, hợp đồng bảo hiểm có thể bị vô hiệu hoặc quyền lợi bảo hiểm bị từ chối. Đây cũng là một nghĩa vụ cơ bản và chính xác. * **Phân tích phương án 3: Khai đúng tuổi khi ký hợp đồng BHNT, nếu ngược lại thì hợp đồng sẽ vô hiệu.** * Việc khai đúng tuổi là rất quan trọng trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vì tuổi tác ảnh hưởng trực tiếp đến mức độ rủi ro tử vong và tính toán phí bảo hiểm. Tuy nhiên, việc nói rằng hợp đồng *sẽ vô hiệu* (sẽ là một sự tuyệt đối) nếu ngược lại có thể không hoàn toàn chính xác trong mọi trường hợp. Theo Luật Kinh doanh bảo hiểm Việt Nam và các quy định khác, nếu có sự sai sót về tuổi mà không phải do cố ý gian lận, doanh nghiệp bảo hiểm thường sẽ điều chỉnh quyền lợi bảo hiểm hoặc mức phí cho phù hợp với tuổi đúng, chứ không nhất thiết là làm vô hiệu toàn bộ hợp đồng. Hợp đồng chỉ bị vô hiệu nếu việc khai sai tuổi là cố ý, nhằm mục đích trục lợi hoặc thông tin sai lệch là yếu tố trọng yếu khiến doanh nghiệp bảo hiểm không thể đánh giá đúng rủi ro. Mặc dù việc khai đúng tuổi là một phần của nguyên tắc trung thực tối đa (phương án 2), nhưng hậu quả pháp lý của việc khai sai tuổi không phải lúc nào cũng là vô hiệu hoàn toàn hợp đồng. * **Phân tích phương án 4: a và b đúng.** * Dựa trên phân tích ở trên, cả phương án 1 (đóng phí, chia sẻ rủi ro) và phương án 2 (khai báo đầy đủ, trung thực tối đa) đều là những nghĩa vụ cơ bản, chính xác và áp dụng phổ biến cho người tham gia bảo hiểm, kể cả bảo hiểm bắt buộc. Chúng là những nguyên tắc nền tảng của hoạt động bảo hiểm. Phương án 3 tuy có ý nghĩa quan trọng nhưng chưa bao quát bằng, và kết luận về hậu quả pháp lý của nó chưa hoàn toàn tuyệt đối. Do đó, phương án tổng hợp "a và b đúng" là lựa chọn chính xác và đầy đủ nhất. **Kết luận:** Cả việc đóng phí để chia sẻ rủi ro và khai báo trung thực tối đa đều là những nghĩa vụ thiết yếu của người tham gia bảo hiểm. Vì vậy, lựa chọn bao gồm cả hai nghĩa vụ này là đáp án đúng.