Mục đích một người ốm đi khám bác sỹ là:

Trong lĩnh vực bảo hiểm nói chung và bảo hiểm hàng hải nói riêng, mục tiêu chính là bù đắp những thiệt hại, tổn thất mà người được bảo hiểm gánh chịu. Các hình thức bồi thường được áp dụng nhằm khôi phục lại tình trạng ban đầu hoặc giá trị tương đương của tài sản bị thiệt hại. Cụ thể:

1. Sửa chữa tài sản bị thiệt hại: Đây là hình thức bồi thường khi tài sản bị tổn thất nhưng vẫn có khả năng sửa chữa để khôi phục lại chức năng và giá trị sử dụng. Ví dụ, một phần của tàu bị hư hỏng có thể được sửa chữa thay vì thay thế toàn bộ. Công ty bảo hiểm sẽ chi trả chi phí sửa chữa để đưa tài sản trở lại trạng thái trước khi xảy ra sự cố.

2. Thay thế tài sản bị thiệt hại: Hình thức này được áp dụng khi tài sản bị mất mát hoàn toàn, không thể sửa chữa được, hoặc chi phí sửa chữa quá lớn, vượt quá giá trị của tài sản đó. Trong trường hợp này, công ty bảo hiểm sẽ cung cấp một tài sản mới có giá trị và chức năng tương đương, hoặc chi trả số tiền để người được bảo hiểm mua tài sản thay thế. Ví dụ, hàng hóa bị hư hỏng không thể sử dụng được sẽ được thay thế bằng hàng hóa mới.

3. Trả tiền bồi thường: Đây là hình thức bồi thường phổ biến nhất và linh hoạt nhất. Công ty bảo hiểm sẽ chi trả một khoản tiền mặt tương ứng với mức độ thiệt hại đã được đánh giá. Người được bảo hiểm sau đó có thể sử dụng số tiền này để tự sửa chữa, thay thế, hoặc bù đắp các chi phí liên quan đến tổn thất. Hình thức này thường áp dụng cho nhiều loại thiệt hại khác nhau, bao gồm cả thiệt hại gián tiếp hoặc chi phí phát sinh.

Như vậy, bảo hiểm hàng hải có thể áp dụng cả ba hình thức bồi thường trên tùy thuộc vào tính chất, mức độ của tổn thất và các điều khoản cụ thể trong hợp đồng bảo hiểm. Mục đích cuối cùng là đảm bảo người được bảo hiểm được bồi hoàn một cách hợp lý và đầy đủ nhất.

Trong lĩnh vực bảo hiểm hàng hải, khi xảy ra rủi ro hai tàu đâm va nhau cùng có lỗi, vấn đề bồi thường trở nên phức tạp do các nguyên tắc về trách nhiệm và giới hạn trách nhiệm của người chuyên chở. Câu hỏi này tập trung vào khoản tiền mà người bảo hiểm hàng hóa sẽ bồi thường cho chủ hàng.

Phân tích các phương án:
* Phương án 1: Khoản tiền tàu có lỗi chưa bồi thường hết. Phương án này khá chung chung. Người bảo hiểm hàng hóa sẽ bồi thường cho chủ hàng theo phạm vi hợp đồng bảo hiểm, không chỉ là phần chưa được tàu có lỗi bồi thường. Sau khi bồi thường, người bảo hiểm sẽ thực hiện quyền thế quyền để đòi lại từ các bên có lỗi.
* Phương án 2: Khoản tiền tàu có lỗi chưa bồi thường. Tương tự như phương án 1, phương án này không mô tả đầy đủ vai trò của người bảo hiểm. Người bảo hiểm bồi thường tổn thất phát sinh từ rủi ro được bảo hiểm, không chỉ là khoản tiền còn thiếu từ các bên khác.
* Phương án 3: Khoản tiền phải trả cho chủ tàu chuyên chở. Đây là phương án chính xác nhất trong ngữ cảnh này. Trong các hợp đồng vận chuyển hàng hóa, đặc biệt là theo luật hàng hải Anh-Mỹ, thường có một điều khoản gọi là Điều khoản Đâm va cùng có lỗi (Both-to-Blame Collision Clause). Điều khoản này quy định rằng nếu tàu chuyên chở và một tàu khác cùng có lỗi trong vụ đâm va gây thiệt hại cho hàng hóa, và tàu chuyên chở phải trả tiền bồi thường cho tàu kia (liên quan đến thiệt hại hàng hóa trên tàu chuyên chở) thì chủ hàng phải hoàn trả lại số tiền đó cho chủ tàu chuyên chở. Khoản tiền này trở thành một gánh nặng tài chính đối với chủ hàng phát sinh trực tiếp từ rủi ro đâm va. Mặc dù Điều khoản Đâm va cùng có lỗi còn gây tranh cãi và có thể bị vô hiệu ở một số quốc gia (như Mỹ), nhưng trong nhiều hệ thống pháp luật khác, nó có thể được áp dụng. Khi đó, khoản tiền mà chủ hàng phải trả cho chủ tàu chuyên chở này sẽ được người bảo hiểm hàng hóa bồi thường cho chủ hàng, coi như một phần tổn thất phát sinh từ sự kiện được bảo hiểm.
* Phương án 4: Tất cả các khoản trên. Do các phương án 1 và 2 không đủ chính xác, phương án này cũng không đúng.

Kết luận:
Trong tình huống hai tàu đâm va cùng có lỗi, chủ hàng có thể phải gánh chịu một khoản tiền hoàn trả cho chủ tàu chuyên chở theo Điều khoản Đâm va cùng có lỗi. Khoản tiền này là một tổn thất tài chính trực tiếp phát sinh từ rủi ro đâm va và thường được bảo hiểm hàng hóa bồi thường. Do đó, phương án 3 là đáp án chính xác nhất.

Để xác định nước mưa là rủi ro được bảo hiểm trong điều kiện bảo hiểm nào, chúng ta cần hiểu rõ phạm vi bảo hiểm của từng loại Điều kiện bảo hiểm hàng hóa của Hiệp hội những người bảo hiểm Luân Đôn (Institute Cargo Clauses - ICC) 1982:

1. ICC (A) 1982 (Điều kiện A): Đây là điều kiện bảo hiểm mọi rủi ro (All Risks). Theo điều kiện này, mọi tổn thất hoặc hư hại đối với hàng hóa được bảo hiểm đều được bồi thường, trừ khi tổn thất đó thuộc các điều khoản loại trừ cụ thể (ví dụ: lỗi cố hữu của hàng hóa, hành vi cố ý của người được bảo hiểm, chậm trễ, đóng gói không phù hợp, v.v.). Nước mưa không phải là một rủi ro bị loại trừ theo điều kiện A, do đó, thiệt hại do nước mưa gây ra sẽ được bảo hiểm.

2. ICC (B) 1982 (Điều kiện B): Đây là điều kiện bảo hiểm theo rủi ro được liệt kê (Named Perils) với phạm vi trung bình. Điều kiện B liệt kê cụ thể các rủi ro được bảo hiểm, bao gồm: hỏa hoạn, nổ, tàu bị mắc cạn, chìm, lật úp, đâm va, dỡ hàng tại cảng lánh nạn, động đất, núi lửa phun, sét đánh, hy sinh tổn thất chung, vứt bỏ hàng xuống biển, hàng bị cuốn trôi khỏi tàu, và đặc biệt là nước biển, nước sông, nước hồ tràn vào tàu, xà lan, hầm hàng, container, thùng nâng hoặc nơi chứa hàng hóa.
Tuy nhiên, điều kiện B không trực tiếp liệt kê "nước mưa" như một rủi ro được bảo hiểm một cách rõ ràng và độc lập như "nước biển, nước sông, nước hồ". Mặc dù nước mưa có thể gây ra thiệt hại, nhưng nếu nó không "tràn vào" theo cách được định nghĩa rõ ràng (ví dụ, do lỗi cấu trúc của tàu/container) hoặc nếu chỉ là ẩm ướt thông thường hoặc ngưng tụ, nó có thể không được bảo hiểm theo điều kiện B. Trong trường hợp tổng quát, điều kiện B không bảo hiểm rủi ro nước mưa một cách rộng rãi như điều kiện A.

3. ICC (C) 1982 (Điều kiện C): Đây là điều kiện bảo hiểm theo rủi ro được liệt kê với phạm vi hẹp nhất. Điều kiện C chỉ bảo hiểm một số rủi ro chính như: hỏa hoạn, nổ, tàu bị mắc cạn, chìm, lật úp, đâm va, dỡ hàng tại cảng lánh nạn, hy sinh tổn thất chung và vứt bỏ hàng xuống biển. Điều kiện C hoàn toàn không bảo hiểm bất kỳ thiệt hại nào do nước gây ra, kể cả nước biển hay nước mưa.

Kết luận: Dựa trên phân tích trên, chỉ có Điều kiện A (ICC 1982) mới bảo hiểm rủi ro nước mưa một cách toàn diện và mặc định như một phần của chính sách bảo hiểm mọi rủi ro. Các điều kiện B và C có phạm vi hẹp hơn và không bao gồm trực tiếp rủi ro nước mưa.

Đáp án đúng là A – ICC 1982.

Để xác định loại hình bảo hiểm nào không phải là bảo hiểm bắt buộc theo Luật Kinh doanh bảo hiểm của Việt Nam, chúng ta cần căn cứ vào các quy định pháp luật hiện hành, đặc biệt là Luật Hàng không dân dụng Việt Nam và các Nghị định liên quan đến bảo hiểm bắt buộc.

Theo Điều 148 của Luật Hàng không dân dụng Việt Nam năm 2006 (đã sửa đổi, bổ sung) và Khoản 5, Điều 6 của Nghị định 03/2021/NĐ-CP (đã sửa đổi bởi Nghị định 97/2021/NĐ-CP) quy định về bảo hiểm bắt buộc, có các loại hình bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc trong lĩnh vực hàng không bao gồm:
* Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của người vận chuyển hàng không đối với hành khách, hành lý, hàng hóa. Điều này bao hàm các phương án 2 và 3.
* Bảo hiểm trách nhiệm dân sự đối với bên thứ ba của chủ máy bay. Điều này cũng nằm trong phạm vi phương án 2.

Phân tích từng phương án:
1. Thân máy bay: Đây là loại hình bảo hiểm tài sản, bảo vệ giá trị vật chất của máy bay khỏi các rủi ro như tai nạn, hỏng hóc. Mặc dù rất quan trọng và thường được yêu cầu bởi các tổ chức tài chính cho vay mua máy bay hoặc các hợp đồng thuê, nhưng bảo hiểm thân máy bay không được liệt kê là loại hình bảo hiểm bắt buộc theo Luật Kinh doanh bảo hiểm hoặc các Nghị định về bảo hiểm bắt buộc của Việt Nam.
2. TNDS đối với người thứ ba: Đây là bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ máy bay hoặc người vận chuyển đối với những thiệt hại gây ra cho người hoặc tài sản của bên thứ ba (không phải hành khách hoặc hàng hóa trên máy bay) trên mặt đất. Đây là loại hình bảo hiểm bắt buộc theo quy định pháp luật.
3. TNDS đối với hàng hoá, hành lý, tư trang và hành khách: Đây là bảo hiểm trách nhiệm dân sự của người vận chuyển hàng không đối với hành khách, hành lý và hàng hóa của họ. Loại hình này cũng là bắt buộc theo quy định của Luật Hàng không dân dụng Việt Nam và các công ước quốc tế mà Việt Nam là thành viên (ví dụ Công ước Montreal).
4. TNDS của chủ sân bay và người điều hành bay: Chủ sân bay và người điều hành bay có trách nhiệm pháp lý cao đối với các sự cố xảy ra trong phạm vi hoạt động của mình. Mặc dù các tổ chức này phải duy trì các chương trình bảo hiểm trách nhiệm lớn, nhưng việc này thường được quy định trong các giấy phép hoạt động, quy định quản lý chuyên ngành hoặc yêu cầu hợp đồng, chứ không phải là loại hình bảo hiểm được liệt kê trực tiếp trong danh mục bảo hiểm bắt buộc theo Nghị định về bảo hiểm bắt buộc chung (Nghị định 03/2021/NĐ-CP). Tuy nhiên, so với bảo hiểm thân máy bay, các loại hình bảo hiểm trách nhiệm dân sự luôn được ưu tiên bắt buộc để bảo vệ lợi ích công cộng và người bị thiệt hại.

Dựa trên phân tích trên, bảo hiểm thân máy bay là loại hình bảo hiểm duy nhất trong các lựa chọn không phải là bảo hiểm bắt buộc theo Luật Kinh doanh bảo hiểm và các văn bản hướng dẫn của Việt Nam. Các loại hình bảo hiểm trách nhiệm dân sự khác đều có yếu tố bắt buộc để bảo vệ bên thứ ba, hành khách và hàng hóa.

Theo quy định của pháp luật Việt Nam, đặc biệt là Luật Bảo hiểm xã hội, "Bảo hiểm xã hội" là loại hình bảo hiểm mà người lao động (làm việc theo hợp đồng lao động từ đủ 1 tháng trở lên) và người sử dụng lao động bắt buộc phải tham gia. Mục đích của Bảo hiểm xã hội là thay thế hoặc bù đắp một phần thu nhập của người lao động khi họ bị giảm hoặc mất thu nhập do ốm đau, thai sản, tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp, hết tuổi lao động hoặc chết, trên cơ sở đóng vào quỹ bảo hiểm xã hội. Các loại bảo hiểm còn lại như "Bảo hiểm con người" là một khái niệm rộng, bao gồm nhiều loại hình nhưng không phải là một loại hình bắt buộc cụ thể với tên gọi đó. "Bảo hiểm nhân thọ" là loại hình bảo hiểm tự nguyện, giúp bảo vệ tài chính cho người tham gia và gia đình trước các rủi ro về sức khỏe, tính mạng. "Bảo hiểm tài sản" là loại hình bảo hiểm liên quan đến các tài sản vật chất, không phải là loại hình bắt buộc đối với cá nhân người lao động.