Đâu là nguyên tắc chung của bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ?

Để xác định nguyên tắc chung của bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ, chúng ta cần phân tích từng nguyên tắc được đưa ra: 1. **Nguyên tắc quyền lợi có thể được bảo hiểm (Insurable Interest):** * **Định nghĩa:** Nguyên tắc này quy định rằng người tham gia bảo hiểm phải có một mối quan hệ pháp lý hoặc tài chính hợp lệ đối với đối tượng được bảo hiểm, sao cho nếu có tổn thất xảy ra đối với đối tượng đó, người tham gia bảo hiểm sẽ chịu thiệt hại về tài chính. Đây là điều kiện tiên quyết để hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực, nhằm ngăn chặn việc trục lợi bảo hiểm và đảm bảo tính chất hợp pháp của hợp đồng, tránh biến nó thành một hình thức cờ bạc. * **Áp dụng trong Bảo hiểm nhân thọ:** Một người phải có quyền lợi có thể được bảo hiểm đối với tính mạng của người được bảo hiểm (ví dụ: bản thân, vợ/chồng, con cái, người phụ thuộc, đối tác kinh doanh) tại thời điểm mua bảo hiểm. Nếu người được bảo hiểm qua đời hoặc gặp sự kiện bảo hiểm, người mua bảo hiểm sẽ gánh chịu tổn thất tài chính hoặc tình cảm. * **Áp dụng trong Bảo hiểm phi nhân thọ:** Một người phải có quyền lợi có thể được bảo hiểm đối với tài sản hoặc trách nhiệm được bảo hiểm (ví dụ: chủ sở hữu ngôi nhà, người thuê nhà có trách nhiệm pháp lý, chủ xe ô tô) tại thời điểm xảy ra tổn thất. Nếu tài sản bị hư hại hoặc mất mát, hoặc trách nhiệm pháp lý phát sinh, người mua bảo hiểm sẽ chịu thiệt hại. * **Kết luận:** Nguyên tắc này áp dụng cho CẢ bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ. 2. **Nguyên tắc bồi thường (Indemnity):** * **Định nghĩa:** Nguyên tắc bồi thường quy định rằng, trong trường hợp xảy ra tổn thất được bảo hiểm, người được bảo hiểm sẽ được đưa về vị trí tài chính mà họ có trước khi tổn thất xảy ra, không hơn không kém. Mục đích là bù đắp thiệt hại thực tế, không cho phép trục lợi từ sự kiện bảo hiểm. * **Áp dụng trong Bảo hiểm nhân thọ:** Bảo hiểm nhân thọ không tuân thủ nguyên tắc bồi thường. Giá trị của một mạng sống con người không thể được định giá để bồi thường theo đúng nghĩa đen. Thay vào đó, bảo hiểm nhân thọ trả một số tiền bảo hiểm cố định (số tiền bảo hiểm) đã được thỏa thuận trước trong hợp đồng khi sự kiện bảo hiểm (ví dụ: tử vong, thương tật toàn bộ vĩnh viễn) xảy ra. * **Áp dụng trong Bảo hiểm phi nhân thọ:** Nguyên tắc bồi thường là nền tảng của hầu hết các loại bảo hiểm phi nhân thọ (ví dụ: bảo hiểm tài sản, bảo hiểm cháy nổ, bảo hiểm xe cơ giới). Số tiền bồi thường được giới hạn ở giá trị tổn thất thực tế và không vượt quá số tiền bảo hiểm. * **Kết luận:** Nguyên tắc này CHỦ YẾU áp dụng cho bảo hiểm phi nhân thọ, không phải bảo hiểm nhân thọ. 3. **Nguyên tắc thế quyền (Subrogation):** * **Định nghĩa:** Nguyên tắc thế quyền cho phép công ty bảo hiểm, sau khi đã bồi thường cho người được bảo hiểm, có quyền thay thế người được bảo hiểm để đòi lại số tiền đã bồi thường từ bên thứ ba có lỗi gây ra tổn thất. * **Áp dụng trong Bảo hiểm nhân thọ:** Nguyên tắc thế quyền không áp dụng trong bảo hiểm nhân thọ, vì bảo hiểm nhân thọ không dựa trên nguyên tắc bồi thường và không có khái niệm về bên thứ ba gây ra "tổn thất" đối với tính mạng theo cách mà thế quyền có thể áp dụng. * **Áp dụng trong Bảo hiểm phi nhân thọ:** Nguyên tắc thế quyền được áp dụng rộng rãi trong bảo hiểm phi nhân thọ (ví dụ: bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm tài sản) để công ty bảo hiểm có thể thu hồi lại tiền từ người gây ra tai nạn hoặc hư hại. * **Kết luận:** Nguyên tắc này CHỦ YẾU áp dụng cho bảo hiểm phi nhân thọ, không phải bảo hiểm nhân thọ. **Tổng kết:** Chỉ có "Nguyên tắc quyền lợi có thể được bảo hiểm" là nguyên tắc chung áp dụng cho cả bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ, đảm bảo rằng hợp đồng bảo hiểm không phải là một giao dịch đánh cược mà dựa trên một lợi ích hợp pháp. Đáp án đúng là: Nguyên tắc quyền lợi có thể được bảo hiểm.