Tác dụng của bảo hiểm thương mại là gì?

Bảo hiểm thương mại là một công cụ tài chính quan trọng, được thiết kế để bảo vệ cá nhân và tổ chức khỏi những tổn thất tài chính do các rủi ro không lường trước gây ra. Tác dụng chính của nó là chuyển giao rủi ro từ người được bảo hiểm sang công ty bảo hiểm, đảm bảo sự ổn định tài chính khi có sự cố. * **Phân tích các phương án:** * **Phương án 1: "Khuyến khích người được bảo hiểm không quan tâm đề phòng rủi ro, gây tổn thất"** - Đây là nhận định sai. Bảo hiểm không khuyến khích sự bất cẩn. Trên thực tế, nhiều hợp đồng bảo hiểm yêu cầu người được bảo hiểm phải thực hiện các biện pháp phòng ngừa rủi ro. Nếu người được bảo hiểm cố ý gây ra tổn thất hoặc có sự sơ suất nghiêm trọng, công ty bảo hiểm có thể từ chối bồi thường. Khái niệm này liên quan đến 'rủi ro đạo đức' (moral hazard), nhưng bảo hiểm thường có các điều khoản để hạn chế điều này. * **Phương án 2: "Tăng tích lũy và tiết kiệm chi cho ngân sách"** - Mặc dù ngành bảo hiểm có vai trò quan trọng trong việc huy động vốn và tích lũy đầu tư cho nền kinh tế, góp phần gián tiếp vào ngân sách quốc gia, nhưng đây không phải là tác dụng trực tiếp và chủ yếu của bảo hiểm thương mại đối với người *được bảo hiểm*. Đối với người tham gia bảo hiểm, việc đóng phí là một chi phí để đổi lấy sự bảo vệ, không phải là 'tiết kiệm chi cho ngân sách' của họ theo nghĩa thông thường. * **Phương án 3: "Làm tăng chi phí cho người được bảo hiểm"** - Đúng là việc tham gia bảo hiểm đòi hỏi người được bảo hiểm phải trả phí bảo hiểm, đây là một khoản chi phí. Tuy nhiên, câu hỏi hỏi về 'tác dụng' (lợi ích, mục đích) của bảo hiểm, chứ không phải là chi phí vận hành. Khoản chi phí này là để mua sự an tâm và bảo vệ tài chính, không phải là một 'tác dụng' theo nghĩa tích cực. * **Phương án 4: "Góp phần làm cho vốn của người tham gia bảo hiểm không bị thất thoát"** - Đây là tác dụng cốt lõi và quan trọng nhất của bảo hiểm thương mại. Khi một rủi ro được bảo hiểm xảy ra (ví dụ: hỏa hoạn, tai nạn, mất trộm), công ty bảo hiểm sẽ bồi thường thiệt hại tài chính. Điều này giúp người được bảo hiểm bù đắp tổn thất, tránh việc phải dùng đến vốn tự có hoặc phải gánh chịu gánh nặng tài chính lớn, từ đó bảo toàn được vốn và tài sản. Nó đảm bảo sự ổn định tài chính cho cá nhân, gia đình hoặc doanh nghiệp. **Kết luận:** Tác dụng chính của bảo hiểm thương mại là bảo vệ tài chính, giúp người tham gia bảo hiểm tránh được sự thất thoát vốn khi rủi ro xảy ra.