Chọn công thức đúng dùng để tính STBT theo quy tắc miễn thường không khấu trừ?

Để xác định công thức đúng dùng để tính Số tiền bồi thường (STBT) theo quy tắc miễn thường không khấu trừ, chúng ta cần hiểu rõ khái niệm của quy tắc này và nguyên tắc bồi thường trong bảo hiểm. **1. Chủ đề chính và Khái niệm trọng tâm:** Câu hỏi tập trung vào cách tính số tiền bồi thường (STBT) trong hợp đồng bảo hiểm, đặc biệt là khi áp dụng quy tắc miễn thường không khấu trừ (còn gọi là quy tắc franchise). **2. Phân tích các phương án trả lời:** * **Phương án 1: STBT = GTTH** (Số tiền bồi thường = Giá trị thiệt hại thực tế) * **Phân tích:** Đây là nguyên tắc cơ bản trong bảo hiểm bồi thường (indemnity insurance). Khi sự kiện bảo hiểm xảy ra và gây ra thiệt hại, số tiền bồi thường thường được tính dựa trên giá trị thiệt hại thực tế mà bên được bảo hiểm phải gánh chịu, nhưng không vượt quá số tiền bảo hiểm (STBH) đã thỏa thuận. Trong trường hợp áp dụng quy tắc miễn thường không khấu trừ, nếu giá trị thiệt hại thực tế (GTTH) đạt hoặc vượt quá mức miễn thường quy định, thì toàn bộ GTTH đó sẽ được bồi thường (không trừ đi phần miễn thường). Do đó, trong những trường hợp này, công thức STBT = GTTH là đúng. * **Kết luận:** Đây là công thức đúng trong trường hợp thiệt hại đủ điều kiện để được bồi thường theo quy tắc miễn thường không khấu trừ. * **Phương án 2: STBT = STBH** (Số tiền bồi thường = Số tiền bảo hiểm) * **Phân tích:** Số tiền bảo hiểm (STBH) là giới hạn trách nhiệm tối đa của công ty bảo hiểm đối với một sự kiện bảo hiểm. Số tiền bồi thường thực tế sẽ không bao giờ vượt quá STBH, nhưng nó không nhất thiết phải bằng STBH trừ khi giá trị thiệt hại thực tế (GTTH) bằng hoặc vượt quá STBH. * **Kết luận:** Phương án này sai vì STBT chỉ bằng STBH trong trường hợp thiệt hại toàn bộ hoặc thiệt hại vượt quá STBH. * **Phương án 3: STBT = GTBH** (Số tiền bồi thường = Giá trị bảo hiểm) * **Phân tích:** Giá trị bảo hiểm (GTBH) là giá trị của đối tượng bảo hiểm tại thời điểm giao kết hợp đồng hoặc tại thời điểm xảy ra tổn thất, tùy thuộc vào loại hình bảo hiểm. Trong một số trường hợp (bảo hiểm giá trị thỏa thuận), GTBH có thể là cơ sở để tính toán bồi thường, nhưng nó không phải là công thức trực tiếp cho STBT như GTTH. * **Kết luận:** Phương án này sai vì GTBH là một khái niệm liên quan đến giá trị của tài sản được bảo hiểm, không phải công thức trực tiếp tính số tiền bồi thường. * **Phương án 4: STBT = phí BH** (Số tiền bồi thường = phí Bảo hiểm) * **Phân tích:** Phí bảo hiểm là khoản tiền mà bên mua bảo hiểm phải đóng cho công ty bảo hiểm để nhận được sự bảo vệ. Phí bảo hiểm hoàn toàn không liên quan đến số tiền bồi thường khi sự kiện bảo hiểm xảy ra. * **Kết luận:** Phương án này sai hoàn toàn. **3. Lời giải thích chi tiết:** Quy tắc miễn thường không khấu trừ (Franchise Deductible) là một điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm quy định rằng: nếu giá trị thiệt hại thực tế (GTTH) nhỏ hơn mức miễn thường đã thỏa thuận, công ty bảo hiểm sẽ không bồi thường. Tuy nhiên, nếu giá trị thiệt hại thực tế (GTTH) bằng hoặc lớn hơn mức miễn thường đó, thì công ty bảo hiểm sẽ bồi thường toàn bộ giá trị thiệt hại thực tế, mà không khấu trừ đi mức miễn thường. Nguyên tắc này khác với miễn thường có khấu trừ (Excess Deductible), nơi mà nếu thiệt hại vượt mức miễn thường, công ty bảo hiểm sẽ chỉ bồi thường phần vượt quá mức miễn thường. Do đó, khi áp dụng quy tắc miễn thường không khấu trừ và điều kiện để bồi thường được thỏa mãn (tức là GTTH >= mức miễn thường), thì số tiền bồi thường (STBT) sẽ bằng chính Giá trị thiệt hại thực tế (GTTH), với điều kiện STBT không vượt quá Số tiền bảo hiểm (STBH) đã thỏa thuận. Trong các lựa chọn được đưa ra, công thức **STBT = GTTH** là phản ánh chính xác nhất nguyên tắc tính toán số tiền bồi thường khi đã đáp ứng điều kiện của miễn thường không khấu trừ. **Đáp án đúng:** Phương án 1 (STBT = GTTH). **4. Siêu dữ liệu SEO:**