Câu nào dưới đây là không hợp lý:

Câu hỏi yêu cầu xác định phát biểu KHÔNG hợp lý về bảo hiểm. Chúng ta sẽ phân tích từng lựa chọn: * **Phương án 1: "Bảo hiểm là sự đóng góp của số đông vào sự bất hạnh của số ít."** * **Phân tích:** Đây là một cách diễn đạt ngắn gọn nhưng rất chính xác về nguyên lý cơ bản của bảo hiểm. Bảo hiểm hoạt động dựa trên quy luật số đông, nơi nhiều người cùng đóng góp một khoản phí nhỏ (phí bảo hiểm) để tạo thành một quỹ chung. Khi một số ít người trong số đó gặp rủi ro và bị tổn thất, quỹ này sẽ được sử dụng để bồi thường, chia sẻ gánh nặng tài chính từ cá nhân sang cộng đồng. Phát biểu này hoàn toàn hợp lý. * **Phương án 2: "Bảo hiểm là một phương sách hạ giảm rủi ro bằng cách kết hợp một số lượng đầy đủ các đơn vị đối tượng để biến tổn thất cá thể thành tổn thất cộng đồng và có thể dự tính được."** * **Phân tích:** Phát biểu này mô tả đúng bản chất và cơ chế hoạt động của bảo hiểm. Bảo hiểm không loại bỏ rủi ro nhưng giúp hạ giảm hậu quả tài chính của rủi ro thông qua việc áp dụng quy luật số lớn (kết hợp một số lượng đầy đủ các đơn vị đối tượng). Khi có đủ đối tượng tham gia, tổn thất cá thể trở nên có thể dự đoán được ở cấp độ cộng đồng, giúp các công ty bảo hiểm tính toán phí bảo hiểm và khả năng chi trả bồi thường một cách khoa học. Phát biểu này hoàn toàn hợp lý. * **Phương án 3: "Bảo hiểm giống như là một hình thức cá cược. Phí bảo hiểm giống như tiền đặt cọc vì nó nhỏ hơn rất nhiều so với số tiền bồi thường (tương tự là khoản thưởng cá cược)."** * **Phân tích:** Đây là một quan niệm sai lầm phổ biến và là phát biểu KHÔNG hợp lý. Mặc dù cả bảo hiểm và cá cược đều liên quan đến sự kiện không chắc chắn và tiềm năng nhận được tiền, bản chất của chúng hoàn toàn khác nhau: * **Mục đích:** Bảo hiểm được thiết lập để bảo vệ tài chính trước những rủi ro hiện hữu, không mong muốn, nhằm bồi thường tổn thất thực tế. Cá cược tạo ra một rủi ro mới, nhân tạo với mục đích tìm kiếm lợi nhuận hoặc giải trí. * **Cơ sở:** Bảo hiểm dựa trên việc phân tích thống kê rủi ro, áp dụng quy luật số lớn để dự đoán khả năng xảy ra tổn thất và tính toán phí bảo hiểm. Cá cược dựa vào may rủi. * **Tính chất:** Phí bảo hiểm là khoản thanh toán cho việc chuyển giao rủi ro và nhận được sự bảo vệ tài chính. Số tiền bồi thường trong bảo hiểm nhằm mục đích đưa người được bảo hiểm về vị trí tài chính trước khi xảy ra tổn thất (nguyên tắc bồi thường), không phải là khoản "thưởng" hay lợi nhuận. Trong khi đó, cá cược là việc đặt tiền vào một sự kiện không chắc chắn với hy vọng giành được một khoản tiền lớn hơn. * Việc so sánh phí bảo hiểm với tiền đặt cọc và số tiền bồi thường với khoản thưởng cá cược là không chính xác và làm sai lệch bản chất bảo hiểm. * **Phương án 4: "Bảo hiểm là một nghiệp vụ qua đó, một bên là người được bảo hiểm cam đoan với một khoản tiền gọi là phí bảo hiểm thực hiện mong muốn để cho mình hoặc để cho một người thứ 3 trong trường hợp xảy ra rủi ro sẽ nhận được một khoản tiền đền bù các tổn thất được trả bởi một bên khác đó là người bảo hiểm."** * **Phân tích:** Đây là một định nghĩa pháp lý và kinh tế đầy đủ, chính xác về hợp đồng bảo hiểm. Nó nêu rõ các bên tham gia (người được bảo hiểm, người bảo hiểm), yếu tố phí bảo hiểm, sự kiện bảo hiểm (rủi ro xảy ra) và kết quả (nhận bồi thường cho tổn thất). Phát biểu này hoàn toàn hợp lý. **Kết luận:** Phát biểu không hợp lý là phương án 3, vì nó đánh đồng bảo hiểm với cá cược, điều này sai về bản chất và mục đích.