Căn cứ vào tính chất, bảo hiểm được phân thành các loại bảo hiểm nào?

Để phân loại bảo hiểm, có nhiều tiêu chí khác nhau. Câu hỏi yêu cầu phân loại dựa trên "tính chất" của bảo hiểm. Trong ngành bảo hiểm, việc phân loại theo tính chất phổ biến và cơ bản nhất là thành Bảo hiểm nhân thọ và Bảo hiểm phi nhân thọ. * **Phương án 1: Bảo hiểm thương mại và bảo hiểm xã hội.** Đây là cách phân loại dựa trên *mục đích và hệ thống hoạt động*. Bảo hiểm thương mại hoạt động dựa trên nguyên tắc kinh doanh, tìm kiếm lợi nhuận, trong khi bảo hiểm xã hội hoạt động theo nguyên tắc an sinh xã hội, không vì mục tiêu lợi nhuận. * **Phương án 2: Bảo hiểm tài sản, bảo hiểm trách nhiệm dân sự và bảo hiểm con người.** Đây là cách phân loại dựa trên *đối tượng bảo hiểm*. * Bảo hiểm tài sản: Đối tượng là các tài sản vật chất. * Bảo hiểm trách nhiệm dân sự: Đối tượng là trách nhiệm pháp lý phát sinh do gây thiệt hại cho bên thứ ba. * Bảo hiểm con người: Đối tượng là tính mạng, sức khỏe, khả năng lao động của con người. Mặc dù đây là một cách phân loại quan trọng, nhưng nó chi tiết hơn và thường được gộp chung vào hai nhóm lớn là nhân thọ và phi nhân thọ. Ví dụ, bảo hiểm tài sản và bảo hiểm trách nhiệm dân sự thuộc nhóm bảo hiểm phi nhân thọ; bảo hiểm con người bao gồm cả bảo hiểm nhân thọ và một phần bảo hiểm phi nhân thọ (như bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm sức khỏe ngắn hạn). * **Phương án 3: Bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ.** Đây là cách phân loại cơ bản và rộng rãi nhất dựa trên *tính chất* của rủi ro được bảo hiểm và nguyên tắc hoạt động. * **Bảo hiểm nhân thọ:** Bảo hiểm các rủi ro liên quan đến sự sống, cái chết, tuổi thọ, sức khỏe con người trong thời gian dài (thường là nhiều năm). Đặc điểm của loại hình này là thường có yếu tố tiết kiệm, đầu tư và thời gian hợp đồng dài. * **Bảo hiểm phi nhân thọ:** Bảo hiểm các rủi ro khác ngoài rủi ro liên quan trực tiếp đến tuổi thọ con người, bao gồm các rủi ro về tài sản, trách nhiệm dân sự, tai nạn, sức khỏe ngắn hạn. Loại hình này thường có thời hạn hợp đồng ngắn (thường là 1 năm) và bồi thường dựa trên nguyên tắc thiệt hại thực tế. Phân loại này phản ánh sự khác biệt căn bản về bản chất của rủi ro, quản lý quỹ và nguyên tắc bồi thường. * **Phương án 4: Bảo hiểm tự nguyện và bảo hiểm bắt buộc.** Đây là cách phân loại dựa trên *tính chất pháp lý* của việc tham gia bảo hiểm, tức là dựa vào việc tham gia bảo hiểm có phải là yêu cầu của pháp luật hay không, chứ không phải dựa vào tính chất nội tại của sản phẩm bảo hiểm. Như vậy, phân loại bảo hiểm căn cứ vào tính chất, bao gồm Bảo hiểm nhân thọ và Bảo hiểm phi nhân thọ là cách phân loại chính xác và bao quát nhất.