Thế quyền được áp dụng trong các loại hình bảo hiểm, ngoại trừ:

Nguyên tắc thế quyền (hay còn gọi là quyền đòi bồi hoàn - subrogation) là một trong những nguyên tắc cơ bản của bảo hiểm, đặc biệt là bảo hiểm tài sản và bảo hiểm trách nhiệm dân sự. Theo nguyên tắc này, sau khi công ty bảo hiểm đã trả tiền bồi thường cho người được bảo hiểm theo hợp đồng, công ty bảo hiểm sẽ có quyền thay mặt người được bảo hiểm để thu hồi số tiền bồi thường đó từ bên thứ ba có lỗi gây ra tổn thất. Mục đích của nguyên tắc thế quyền là để ngăn chặn việc người được bảo hiểm được hưởng lợi hai lần từ cùng một tổn thất (một lần từ công ty bảo hiểm và một lần từ bên thứ ba gây thiệt hại) và để chuyển gánh nặng trách nhiệm tài chính cho bên thực sự có lỗi. Chúng ta hãy phân tích các loại hình bảo hiểm được đưa ra: 1. **Bảo hiểm cháy nổ:** Đây là loại hình bảo hiểm tài sản. Nếu một vụ cháy hoặc nổ xảy ra do lỗi của bên thứ ba (ví dụ: do sơ suất của hàng xóm, lỗi sản phẩm của nhà cung cấp), công ty bảo hiểm sẽ bồi thường cho người được bảo hiểm. Sau đó, công ty bảo hiểm có quyền thế quyền để đòi bồi hoàn từ bên thứ ba gây ra tổn thất. Do đó, thế quyền được áp dụng. 2. **Bảo hiểm trách nhiệm dân sự:** Loại hình này bảo vệ người được bảo hiểm khỏi những tổn thất tài chính phát sinh từ trách nhiệm pháp lý đối với bên thứ ba. Nếu người được bảo hiểm gây thiệt hại cho bên thứ ba và công ty bảo hiểm đã chi trả bồi thường cho bên thứ ba đó (hoặc thay mặt người được bảo hiểm), công ty bảo hiểm có thể thực hiện quyền thế quyền nếu có một bên thứ ba khác đã góp phần vào nguyên nhân gây ra trách nhiệm đó. Hoặc, nếu người được bảo hiểm có quyền đòi bồi thường từ bên thứ ba gây ra sự kiện dẫn đến trách nhiệm của họ, công ty bảo hiểm cũng có thể thế quyền để thực hiện quyền đó. Do đó, thế quyền có thể được áp dụng trong nhiều trường hợp của bảo hiểm trách nhiệm dân sự. 3. **Bảo hiểm nhân thọ:** Đây là loại hình bảo hiểm con người, thuộc nhóm bảo hiểm số tiền nhất định (sum-assured insurance), không phải bảo hiểm bồi thường (indemnity insurance). Trong bảo hiểm nhân thọ, số tiền bảo hiểm được ấn định trước trong hợp đồng và được chi trả khi xảy ra sự kiện bảo hiểm (ví dụ: tử vong, sống đến một độ tuổi nhất định) mà không cần chứng minh tổn thất thực tế. Giá trị của một mạng sống con người không thể được định lượng để bồi thường theo nguyên tắc thiệt hại thực tế. Nếu người được bảo hiểm tử vong do hành vi của bên thứ ba, công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ chi trả số tiền bảo hiểm đã cam kết cho người thụ hưởng. Tuy nhiên, công ty bảo hiểm nhân thọ không có quyền thế quyền để đòi bồi hoàn từ bên thứ ba gây ra cái chết, bởi vì số tiền chi trả là một khoản lợi ích theo hợp đồng, không phải là sự bồi thường cho một "tổn thất" tài sản có thể thu hồi. Người thụ hưởng hoặc đại diện hợp pháp của người đã mất có thể tự mình khởi kiện bên thứ ba đó theo luật định, nhưng không phải thông qua quyền thế quyền của công ty bảo hiểm. 4. **Bảo hiểm xe cơ giới:** Loại hình này thường bao gồm bảo hiểm vật chất xe (bảo hiểm thân vỏ) và bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe. Đối với bảo hiểm vật chất xe, nếu xe bị hư hỏng do lỗi của bên thứ ba, công ty bảo hiểm bồi thường cho chủ xe và sau đó có quyền thế quyền đòi bên thứ ba. Đối với bảo hiểm trách nhiệm dân sự, tương tự như phân tích ở mục 2, thế quyền cũng có thể áp dụng. Do đó, thế quyền được áp dụng. **Kết luận:** Nguyên tắc thế quyền không được áp dụng trong bảo hiểm nhân thọ vì đây không phải là bảo hiểm bồi thường mà là bảo hiểm số tiền nhất định.