Phương thức nhờ thu trơn có đặc điểm nào sau đây?

Câu hỏi này kiểm tra kiến thức về các điều kiện bảo hiểm theo quy tắc của Hiệp hội Bảo hiểm London (ICC - Institute Cargo Clauses) và cách chúng đáp ứng yêu cầu về bảo hiểm "mọi rủi ro" trong L/C. Điều kiện bảo hiểm A (ICC 'A') theo ICC 1982 là điều kiện bảo hiểm toàn diện nhất, bao gồm hầu hết các rủi ro tổn thất trên thực tế, ngoại trừ một số loại trừ cụ thể. Do đó, nó được coi là đáp ứng yêu cầu bảo hiểm "mọi rủi ro". Các điều kiện B và C có phạm vi bảo hiểm hẹp hơn và không bao gồm "mọi rủi ro". Điều kiện chiến tranh, đình công là điều kiện riêng biệt, không liên quan đến phạm vi "mọi rủi ro" thông thường.

Câu hỏi kiểm tra kiến thức về quy trình thanh toán trong L/C chuyển nhượng, cụ thể là quyền lợi của người thụ hưởng thứ nhất. Trong L/C chuyển nhượng, ngân hàng phát hành sẽ chuyển nhượng một phần hoặc toàn bộ quyền lợi của L/C gốc cho một hoặc nhiều người thụ hưởng thứ hai. Tuy nhiên, người thụ hưởng thứ nhất vẫn giữ vai trò quan trọng và có quyền lợi riêng. Để người thụ hưởng thứ nhất được thanh toán, bộ chứng từ mà họ xuất trình phải tuân thủ theo các điều khoản và điều kiện đã được ghi rõ trong bản L/C chuyển nhượng (Transferred L/C), không phải L/C gốc hay hợp đồng ngoại thương. Phương án 1 là chính xác nhất vì nó nêu rõ điều kiện để người thụ hưởng thứ nhất được thanh toán là xuất trình bộ chứng từ phù hợp với bản L/C đã được chuyển nhượng.

Ngân hàng phát hành L/C (thư tín dụng) có trách nhiệm thanh toán cho người thụ hưởng (người xuất khẩu) khi người thụ hưởng xuất trình bộ chứng từ hợp lệ và phù hợp với các điều khoản, điều kiện đã được quy định trong L/C. Nếu bộ chứng từ không đáp ứng yêu cầu của L/C, ngân hàng phát hành có quyền từ chối thanh toán. Các yếu tố khác như điều khoản hợp đồng ngoại thương, tình trạng hàng hóa hay khả năng tài chính của nhà nhập khẩu, dù quan trọng trong giao dịch, nhưng không phải là căn cứ trực tiếp để ngân hàng phát hành L/C thực hiện cam kết thanh toán. Cam kết của ngân hàng phát hành L/C mang tính chất độc lập với hợp đồng ngoại thương cơ sở.

Phương thức nhờ thu D/A (Documents against Acceptance) là phương thức mà nhà xuất khẩu ủy thác cho ngân hàng thu hộ tiền hàng từ nhà nhập khẩu. Theo đó, nhà nhập khẩu sau khi ký chấp nhận hối phiếu (cam kết thanh toán vào một ngày nhất định trong tương lai) thì sẽ được nhận bộ chứng từ để đi nhận hàng. Phương thức CAD (Cash Against Documents) là phương thức mà nhà nhập khẩu phải thanh toán ngay cho nhà xuất khẩu (thông qua ngân hàng) thì mới nhận được bộ chứng từ để đi nhận hàng.

Điểm giống nhau cốt lõi giữa hai phương thức này là vai trò của ngân hàng trong việc xử lý chứng từ. Trong cả hai trường hợp, ngân hàng chỉ đóng vai trò là trung gian, thu hộ tiền hoặc chuyển giao chứng từ theo yêu cầu của hai bên. Ngân hàng không có nghĩa vụ kiểm tra tính pháp lý, nội dung hay chất lượng của hàng hóa được mô tả trong các chứng từ. Trách nhiệm này thuộc về nhà xuất khẩu (người phát hành chứng từ) và nhà nhập khẩu (người kiểm tra và chấp nhận hoặc thanh toán dựa trên chứng từ). Do đó, ngân hàng chỉ xử lý chứng từ theo chỉ dẫn mà không chịu trách nhiệm về nội dung của chúng.

Theo quy định của Công ước Geneva về hối phiếu 1930 (ULB 1930), người bị ký phát có quyền từ chối thanh toán hối phiếu trong các trường hợp sau:

1. Hàng hóa không đúng như các thỏa thuận trong hợp đồng thương mại: Mặc dù hối phiếu là một chứng khoán có tính trừu tượng, nhưng trong các giao dịch có liên quan đến hợp đồng thương mại cơ sở, người bị ký phát có thể dựa vào sự vi phạm hợp đồng này để từ chối thanh toán, đặc biệt nếu điều này được quy định rõ trong thỏa thuận hoặc nếu hối phiếu được chuyển nhượng không thiện chí.
2. Hối phiếu thiếu chữ ký của người phát hành: Chữ ký của người phát hành là yếu tố pháp lý quan trọng nhất để xác định trách nhiệm của họ đối với hối phiếu. Nếu thiếu chữ ký, hối phiếu sẽ không có giá trị pháp lý đối với người phát hành.

*Lưu ý:* Trường hợp "Hối phiếu có số tiền bằng chữ lớn hơn số tiền bằng số" (phương án 2) không phải là lý do tự động để từ chối thanh toán. Theo quy định chung của luật về hối phiếu, nếu có sự sai lệch giữa số tiền ghi bằng chữ và số tiền ghi bằng số, thì số tiền ghi bằng chữ sẽ được ưu tiên áp dụng. Tuy nhiên, điều này có thể dẫn đến tranh chấp và yêu cầu làm rõ. Nhưng về bản chất, nó không phải là một lý do pháp lý đủ mạnh để từ chối ngay lập tức như việc thiếu chữ ký người phát hành hoặc vi phạm hợp đồng cơ sở.

Do đó, cả trường hợp 1 và 3 đều là lý do hợp lệ để người bị ký phát từ chối thanh toán hối phiếu theo các quy định chung và thực tiễn thương mại, đặc biệt là khi có yếu tố hợp đồng thương mại cơ sở. Vì phương án 4 bao gồm cả hai trường hợp hợp lệ này (cùng với một trường hợp có thể gây tranh cãi nhưng không hoàn toàn sai trong mọi tình huống), nên nó là đáp án toàn diện nhất.