Theo ULB 1930, người bị ký phát có quyền từ chối thanh toán hối phiếu trong trường hợp:

Câu hỏi này kiểm tra kiến thức về phương thức nhờ thu trơn, một phương thức thanh toán trong thương mại quốc tế. Phương thức nhờ thu trơn (clean collection) là phương thức mà người xuất khẩu (người bán) chỉ ủy thác cho ngân hàng của mình xuất trình các chứng từ thanh toán (hối phiếu) cho người nhập khẩu (người mua) mà không kèm theo bất kỳ chứng từ thương mại nào (như vận đơn, hóa đơn thương mại, giấy chứng nhận xuất xứ, v.v.). Tuy nhiên, trong câu hỏi này lại đề cập đến việc "nhà xuất khẩu chuyển chứng từ thương mại", điều này có thể gây nhầm lẫn vì trong nhờ thu trơn chuẩn thì chứng từ thương mại không đi kèm hối phiếu. Tuy nhiên, nếu hiểu theo nghĩa rộng hơn, phương thức nhờ thu có thể bao gồm cả chứng từ tài chính và chứng từ thương mại. Khi áp dụng phương thức nhờ thu trơn, quy trình chuẩn là nhà xuất khẩu sẽ gửi chứng từ thương mại (hoặc chỉ chứng từ tài chính nếu là nhờ thu hối phiếu trơn) cho ngân hàng của mình để ngân hàng này chuyển giao cho ngân hàng của nhà nhập khẩu. Ngân hàng của nhà nhập khẩu sau đó sẽ xuất trình cho nhà nhập khẩu để thanh toán hoặc chấp nhận thanh toán. Trong các lựa chọn đưa ra:

- Phương án 1: "Nhà xuất khẩu gửi chứng từ thương mại kèm yêu cầu nhờ thu qua ngân hàng chuyển giao." Mô tả đúng quy trình khi nhà xuất khẩu ủy thác cho ngân hàng của mình để chuyển chứng từ. Ngân hàng chuyển giao (ngân hàng của người xuất khẩu) sẽ gửi chứng từ và yêu cầu nhờ thu cho ngân hàng của người nhập khẩu.
- Phương án 2: "Nhà xuất khẩu chuyển trực tiếp chứng từ thương mại cho nhà nhập khẩu." Điều này đi ngược lại nguyên tắc sử dụng ngân hàng làm trung gian trong phương thức nhờ thu, làm tăng rủi ro cho nhà xuất khẩu.
- Phương án 3: "Nhà xuất khẩu gửi trực tiếp chứng từ thương mại cho ngân hàng xuất trình để ngân hàng trao cho nhà nhập khẩu." Ngân hàng xuất trình thường là ngân hàng của người nhập khẩu. Việc gửi trực tiếp cho ngân hàng xuất trình mà không thông qua ngân hàng của mình là không đúng quy trình.
- Phương án 4: "Nhà xuất khẩu gửi chứng từ thương mại cho nhà nhập khẩu thông qua ngân hàng thu hộ." Ngân hàng thu hộ là ngân hàng của người nhập khẩu. Việc gửi chứng từ cho nhà nhập khẩu thông qua ngân hàng này cũng không phải là cách thức nhà xuất khẩu thực hiện việc chuyển giao chứng từ ban đầu.

Do đó, phương án 1 mô tả cách thức nhà xuất khẩu thực hiện việc chuyển giao chứng từ ban đầu một cách gián tiếp thông qua hệ thống ngân hàng theo phương thức nhờ thu.

Câu hỏi này kiểm tra kiến thức về quy định pháp lý đối với hối phiếu khi không ghi rõ thời hạn thanh toán. Theo quy định chung của pháp luật về chứng khoán và các công cụ chuyển nhượng, nếu trên hối phiếu không ghi thời hạn thanh toán thì hối phiếu đó được coi là hối phiếu "trả ngay". Điều này có nghĩa là người chủ nợ có quyền yêu cầu người nợ thanh toán ngay lập tức khi xuất trình hối phiếu. Các phương án khác không phản ánh đúng quy định này.

Câu hỏi này kiểm tra kiến thức về các loại L/C trong nghiệp vụ thanh toán quốc tế, đặc biệt là trong các giao dịch có yếu tố trung gian. Trong tình huống được mô tả, Công ty B đóng vai trò trung gian, mua hàng từ Công ty C và bán lại cho Công ty A. Khi Công ty A phát hành L/C cho Công ty B, và Công ty B lại cần mua hàng từ Công ty C, L/C giáp lưng (back-to-back L/C) là phương thức phù hợp nhất. L/C giáp lưng là một L/C thứ cấp được phát hành bởi ngân hàng của người trung gian (Công ty B) dựa trên L/C gốc do người mua cuối cùng (Công ty A) phát hành. L/C giáp lưng cho phép người trung gian sử dụng L/C gốc làm tài sản thế chấp để đảm bảo việc thanh toán cho nhà cung cấp (Công ty C). L/C chuyển nhượng (transferable L/C) thường chỉ được sử dụng khi người thụ hưởng đầu tiên (người trung gian) muốn chuyển nhượng toàn bộ hoặc một phần quyền của mình cho một người thụ hưởng khác, điều này không hoàn toàn phù hợp với vai trò của Công ty C trong trường hợp này. L/C dự phòng (standby L/C) có chức năng bảo đảm thanh toán khi một bên không thực hiện nghĩa vụ, không phải là phương thức thanh toán chính cho giao dịch mua bán hàng hóa. L/C tuần hoàn (revolving L/C) được sử dụng cho nhiều lần giao dịch với một số tiền xác định, cũng không phải là trọng tâm của giao dịch mua bán một lần này. Do đó, L/C giáp lưng là lựa chọn tối ưu cho Công ty C để đảm bảo nhận được thanh toán thông qua sự bảo lãnh của ngân hàng phát hành L/C cho Công ty B.

Câu hỏi này kiểm tra kiến thức về Quy tắc Thống nhất về nhờ thu (URC 522), cụ thể là các quy định liên quan đến trách nhiệm và hành động của ngân hàng trong quy trình nhờ thu. Phân tích từng phương án:

* Phương án 1: Theo URC 522, ngân hàng chuyển giao có quyền chọn ngân hàng thu hộ. Việc nhà xuất khẩu không ghi rõ ngân hàng thu hộ trong yêu cầu nhờ thu không làm mất đi quyền này của ngân hàng chuyển giao.
* Phương án 2: Ngân hàng thu hộ có quyền chọn ngân hàng xuất trình khi ngân hàng nhờ thu không chỉ định cụ thể. Điều này cho phép ngân hàng thu hộ thực hiện quy trình một cách hiệu quả.
* Phương án 3: Việc ngân hàng thu hộ không thu được tiền từ nhà nhập khẩu là một khả năng có thể xảy ra trong quy trình nhờ thu và không nhất thiết là hành động sai của ngân hàng, trừ khi có lỗi nghiệp vụ.
* Phương án 4: Đây là hành động SAI. URC 522 quy định rõ ràng rằng ngân hàng thu hộ phải xuất trình đầy đủ chứng từ theo chỉ thị nhờ thu. Việc ngân hàng thu hộ tự ý bỏ bớt Chứng từ/Hóa đơn (C/I) vì cho rằng không cần thiết là vi phạm quy định, gây ảnh hưởng đến quyền lợi của nhà xuất khẩu và các bên liên quan. Do đó, hành động này của ngân hàng thu hộ là SAI.

Trong phương thức tín dụng chứng từ (L/C), ngân hàng hoàn trả (reimbursing bank) là ngân hàng được ngân hàng phát hành (issuing bank) chỉ định để hoàn trả cho ngân hàng xuất trình (presenting bank) các khoản tiền theo L/C khi ngân hàng xuất trình xuất trình chứng từ hợp lệ. Do đó, ngân hàng hoàn trả hành động theo sự ủy quyền và chỉ dẫn của ngân hàng phát hành.