Lãi suất thực sự mà người vay phải trả phụ thuộc vào:

Năng lực pháp luật của người vay (khả năng tham gia vào các giao dịch pháp lý, chịu trách nhiệm về hành vi của mình) được thể hiện rõ nhất qua các hồ sơ pháp lý. Hồ sơ này bao gồm các giấy tờ chứng minh tư cách pháp nhân (nếu là tổ chức), giấy tờ tùy thân (nếu là cá nhân), các giấy phép kinh doanh (nếu có), và các văn bản khác liên quan đến quyền và nghĩa vụ của người vay theo quy định của pháp luật. Hồ sơ kinh tế (A) cho thấy tình hình tài chính, giấy đề nghị vay vốn (B) thể hiện nhu cầu vay, và hồ sơ tài sản bảo đảm (D) liên quan đến tài sản thế chấp chứ không trực tiếp thể hiện năng lực pháp luật.

Biên bản kiểm tra sử dụng vốn vay là một phần của quá trình giám sát tín dụng, nhằm đảm bảo rằng vốn vay được sử dụng đúng mục đích như đã thỏa thuận. Việc này thường được thực hiện sau khi giải ngân và trong suốt thời gian vay vốn.

Trong khâu quyết định tín dụng, có hai loại sai lầm có thể xảy ra:

- Sai lầm loại 1: Chấp thuận cho vay đối với khách hàng xấu (những khách hàng có khả năng không trả nợ).

- Sai lầm loại 2: Từ chối cho vay đối với khách hàng tốt (những khách hàng có khả năng trả nợ đầy đủ và đúng hạn).

Phương án A là quyết định đúng đắn nên không phải là sai lầm. Phương án B cũng là quyết định đúng đắn nên không phải là sai lầm. Phương án C mô tả một sai lầm, đó là từ chối cho vay đối với khách hàng tốt. Vì vậy, đáp án chính xác nhất phải bao gồm cả khả năng từ chối cho vay khách hàng tốt.