“Doanh nghiệp bảo hiểm cần phải tổ chức tốt việc thống kê, lựa chọn rủi ro, tính phí bảo hiểm, giải quyết các khiếu nại khi sự kiện bảo hiểm xảy ra” là yêu cầu về mặt ... đối với doanh nghiệp bảo hiểm. Nội dung trong dấu 3 chấm (…) là:

Câu hỏi này kiểm tra kiến thức về các yếu tố cấu thành trách nhiệm dân sự trong lĩnh vực bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới. Để phát sinh trách nhiệm dân sự nói chung và trong bảo hiểm trách nhiệm dân sự nói riêng, cần có đầy đủ các yếu tố sau: hành vi trái pháp luật (có lỗi hoặc không có lỗi tùy trường hợp cụ thể), thiệt hại thực tế xảy ra, và mối quan hệ nhân quả giữa hành vi và thiệt hại. Trong trường hợp bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới, quy định pháp luật thường yêu cầu phải có hành vi gây thiệt hại trái pháp luật, thiệt hại thực tế và mối quan hệ nhân quả giữa hành vi đó với thiệt hại. Mặc dù lỗi cũng là một yếu tố quan trọng trong nhiều trường hợp, nhưng nguyên tắc bồi thường thiệt hại ngoài hợp đồng trong lĩnh vực này đôi khi có thể được áp dụng mà không cần chứng minh lỗi (ví dụ: trách nhiệm bồi thường thiệt hại do nguồn nguy hiểm cao độ gây ra). Tuy nhiên, đáp án 4 bao gồm cả ba yếu tố quan trọng nhất cấu thành trách nhiệm dân sự là "Phải có thiệt hại thực tế", "Phải có hành vi gây thiệt hại trái pháp luật và có mối quan hệ nhân quả giữa hành vi trái pháp luật đó với thiệt hại", và "Phải có lỗi của người gây thiệt hại". Thực tế, cả ba yếu tố này đều là những điều kiện tiên quyết để xem xét trách nhiệm. Tuy nhiên, nếu xem xét kỹ hơn các quy định về bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới, lỗi của người lái xe là yếu tố quan trọng để xác định có hay không có trách nhiệm bồi thường. Pháp luật về bảo hiểm TNDS quy định rõ: "Do lỗi của người lái xe gây ra" là một trong những căn cứ phát sinh trách nhiệm bồi thường của doanh nghiệp bảo hiểm. Do đó, cả ba điều kiện (thiệt hại thực tế, hành vi trái pháp luật có quan hệ nhân quả, và lỗi) đều cần thiết. Vì vậy, đáp án "Tất cả các đáp án trên đều đúng" là đáp án bao quát và chính xác nhất.

Câu hỏi này kiểm tra kiến thức về các phương pháp trích lập dự phòng phí chưa được hưởng trong bảo hiểm phi nhân thọ. Cụ thể, nó muốn làm rõ điểm khác biệt của phương pháp trích lập theo ngày so với các phương pháp khác như theo tỷ lệ % hoặc theo hệ số.

Phân tích các phương pháp:

1. Phương pháp trích lập theo tỷ lệ % hoặc theo hệ số: Các phương pháp này thường dựa trên tổng phí bảo hiểm ghi nhận được hoặc một hệ số nhất định, có thể không xem xét chính xác thời gian còn lại của hợp đồng hoặc mức độ rủi ro theo từng ngày. Chúng có thể đơn giản trong tính toán ban đầu nhưng kém chính xác khi thời hạn hợp đồng khác nhau hoặc khi có biến động về thời gian.
2. Phương pháp trích lập theo ngày: Phương pháp này tính toán dự phòng dựa trên số ngày còn lại của mỗi hợp đồng bảo hiểm trong kỳ báo cáo. Điều này cho phép xác định chính xác hơn phần phí bảo hiểm chưa được hưởng tương ứng với thời gian còn lại của hợp đồng, đảm bảo tính toán dự phòng sát với thực tế phát sinh rủi ro theo từng ngày. Do đó, phương pháp này yêu cầu xác định chính xác thời hạn cụ thể của hợp đồng để tính toán số ngày còn lại.

Đánh giá các phương án:

• Phương án 1 (Sự ưa chuộng hơn của công ty bảo hiểm): Mức độ ưa chuộng phụ thuộc vào chiến lược, quy định và khả năng áp dụng của từng công ty, không phải là điểm khác biệt cốt lõi về bản chất phương pháp.
• Phương án 2 (Sự thiệt hại hơn đối với khách hàng khi sự kiện bảo hiểm xảy ra): Dự phòng phí chưa được hưởng liên quan đến việc hoàn trả phí nếu hợp đồng chấm dứt sớm hoặc khi sự kiện bảo hiểm không xảy ra, không trực tiếp làm tăng thiệt hại của khách hàng khi sự kiện xảy ra.
• Phương án 3 (Sự đơn giản trong quá trình tính toán): Phương pháp trích lập theo ngày thường phức tạp hơn các phương pháp theo tỷ lệ % hoặc hệ số vì đòi hỏi tính toán chi tiết đến từng ngày cho từng hợp đồng.
• Phương án 4 (Sự không yêu cầu về thời hạn cụ thể của hợp đồng): Đây là điểm khác biệt quan trọng. Phương pháp trích lập theo ngày bắt buộc phải biết rõ thời hạn cụ thể của từng hợp đồng để tính toán số ngày còn lại, từ đó xác định phần phí chưa hưởng. Ngược lại, các phương pháp theo tỷ lệ % hay hệ số có thể tính toán một cách khái quát hơn mà không cần chi tiết đến từng ngày của thời hạn hợp đồng.

Câu hỏi này kiểm tra kiến thức về hợp đồng bảo hiểm khi có sự thay đổi về đối tượng bảo hiểm hoặc mục đích sử dụng. Theo quy định của pháp luật về kinh doanh bảo hiểm, khi có sự thay đổi về mục đích sử dụng của tài sản được bảo hiểm mà làm tăng hoặc giảm rủi ro, bên mua bảo hiểm có nghĩa vụ thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm. Trong trường hợp này, việc chuyển nhà từ cơ sở kinh doanh khí gas sang nhà để ở thông thường làm giảm rủi ro. Do đó, bà Cơ có quyền yêu cầu công ty bảo hiểm xem xét giảm phí bảo hiểm.

Câu hỏi kiểm tra kiến thức về hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp bảo hiểm. Hoạt động này được định nghĩa rõ ràng là việc doanh nghiệp chấp nhận rủi ro của người được bảo hiểm, đổi lại, bên mua bảo hiểm đóng phí và doanh nghiệp sẽ chi trả quyền lợi bảo hiểm khi sự kiện bảo hiểm xảy ra. Phân tích các lựa chọn:

• Lựa chọn 1 (Kinh doanh tái bảo hiểm): Tái bảo hiểm là hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm nhượng lại một phần rủi ro cho doanh nghiệp bảo hiểm khác, không phải là hoạt động cốt lõi mô tả trong câu hỏi.
• Lựa chọn 2 (Bảo hiểm y tế): Bảo hiểm y tế là một loại hình bảo hiểm cụ thể, thuộc phạm vi của kinh doanh bảo hiểm nhưng không phải là tên gọi chung cho hoạt động này.
• Lựa chọn 3 (Kinh doanh bảo hiểm): Định nghĩa này hoàn toàn khớp với mô tả trong câu hỏi: hoạt động sinh lợi, chấp nhận rủi ro, thu phí và chi trả quyền lợi bảo hiểm.
• Lựa chọn 4 (Bảo hiểm xã hội): Bảo hiểm xã hội là một chính sách an sinh xã hội do nhà nước tổ chức thực hiện, có mục tiêu đảm bảo thu nhập cho người dân khi gặp rủi ro, khác với hoạt động kinh doanh có tính sinh lợi của doanh nghiệp bảo hiểm.

Do đó, lựa chọn 3 là đáp án chính xác nhất.

Câu hỏi kiểm tra kiến thức về quyền của doanh nghiệp bảo hiểm khi bên mua bảo hiểm không đóng hoặc đóng không đủ phí bảo hiểm trong bảo hiểm con người phi nhân thọ. Theo quy định của pháp luật về kinh doanh bảo hiểm, khi bên mua bảo hiểm vi phạm nghĩa vụ đóng phí, doanh nghiệp bảo hiểm có quyền đơn phương đình chỉ thực hiện hợp đồng bảo hiểm. Các phương án còn lại không phản ánh đúng quyền lợi của doanh nghiệp bảo hiểm trong trường hợp này.