Căn cứ vào phương diện kỹ thuật bảo hiểm, bảo hiểm thương mại được chia thành:

Để trả lời câu hỏi này, chúng ta cần hiểu rõ các cách phân loại bảo hiểm thương mại và đặc biệt chú trọng vào "phương diện kỹ thuật bảo hiểm". 1. **Phân tích câu hỏi:** Câu hỏi yêu cầu phân loại bảo hiểm thương mại dựa trên phương diện kỹ thuật. Phương diện kỹ thuật ở đây ám chỉ các nguyên tắc hoạt động, phương pháp định phí, quản lý rủi ro, thời hạn hợp đồng và tính chất bồi thường/chi trả có sự khác biệt rõ rệt. 2. **Đánh giá các phương án:** * **Phương án 1: Bảo hiểm bắt buộc; Bảo hiểm tự nguyện.** * Đây là cách phân loại dựa trên **tính chất pháp lý** (có bắt buộc tham gia theo quy định của pháp luật hay không), không phải dựa trên phương diện kỹ thuật. Do đó, phương án này không chính xác. * **Phương án 2: Bảo hiểm nhân thọ; Bảo hiểm phi nhân thọ.** * Đây là cách phân loại **cơ bản và quan trọng nhất** theo phương diện kỹ thuật. Sự khác biệt giữa bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ là rất lớn về nguyên tắc hoạt động, tính chất rủi ro, phương pháp tính toán phí bảo hiểm (định phí), thời hạn hợp đồng (dài hạn đối với nhân thọ, ngắn hạn đối với phi nhân thọ), và mục đích (bảo vệ tài chính dài hạn/tiết kiệm đối với nhân thọ, bồi thường thiệt hại đối với phi nhân thọ). Đây là một phân loại chính xác dựa trên phương diện kỹ thuật. * **Phương án 3: Bảo hiểm tài sản; Bảo hiểm con người; Bảo hiểm trách nhiệm dân sự.** * Đây là cách phân loại dựa trên **đối tượng bảo hiểm hoặc phạm vi rủi ro** được bảo hiểm. Mặc dù mỗi loại này có những kỹ thuật riêng biệt trong đánh giá rủi ro và định phí, nhưng chúng thường được xem là các nhánh lớn hơn trong nhóm bảo hiểm phi nhân thọ (trong đó "Bảo hiểm con người" ở đây thường được hiểu là bảo hiểm tai nạn, sức khỏe, không phải bảo hiểm nhân thọ thuần túy). So với phương án 2, đây là một sự phân chia chi tiết hơn nhưng không phải là cấp độ phân chia kỹ thuật tổng quát nhất của toàn bộ bảo hiểm thương mại. * **Phương án 4: Cả a, b và c đều đúng.** * Vì phương án 1 không đúng, nên phương án này cũng không đúng. 3. **Xác định đáp án đúng:** Dựa trên phân tích, phương án **Bảo hiểm nhân thọ; Bảo hiểm phi nhân thọ** là cách phân loại chính xác nhất và tổng quát nhất khi xét theo phương diện kỹ thuật bảo hiểm. Đây là hai nhánh lớn có sự khác biệt cơ bản về nguyên tắc, nghiệp vụ và kỹ thuật. **Kết luận:** Đáp án đúng là phương án số 2.