Trong trường hợp tái bảo hiểm:

Câu 31: Trong tái bảo hiểm vượt tỷ lệ tổn thất, chi tiêu tỷ lệ tổn thất là:

Lời giải:

Đáp án đúng: C

Trong lĩnh vực bảo hiểm và tái bảo hiểm, "tỷ lệ tổn thất" (loss ratio) là một chỉ số tài chính quan trọng dùng để đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh bảo hiểm. Nó phản ánh mối quan hệ giữa tổng số tiền bồi thường đã chi trả (tổn thất thực tế) và tổng số phí bảo hiểm đã thu được từ một danh mục hợp đồng bảo hiểm trong một khoảng thời gian nhất định.

* Tái bảo hiểm vượt tỷ lệ tổn thất (Excess of Loss Reinsurance - XL) là một hình thức tái bảo hiểm mà theo đó công ty tái bảo hiểm sẽ bồi thường cho công ty bảo hiểm gốc phần tổn thất vượt quá một mức giữ lại (retention) nhất định, đến một giới hạn tối đa được thỏa thuận. Mặc dù cơ chế bồi thường của XL tập trung vào các tổn thất lớn vượt quá ngưỡng, nhưng "chi tiêu tỷ lệ tổn thất" vẫn là một khái niệm tổng quát để đánh giá toàn bộ hoạt động của danh mục hợp đồng được bảo hiểm hoặc tái bảo hiểm.

* Phân tích các phương án:
* Phương án 1 và 2: "Tỷ lệ giữa tổn thất thực tế so với giá trị bảo hiểm/STBH của mỗi hợp đồng" là không chính xác. Tỷ lệ tổn thất không được tính dựa trên giá trị bảo hiểm (hoặc số tiền bảo hiểm - STBH) của từng hợp đồng, mà được tính trên cơ sở tổng phí bảo hiểm thu được của một danh mục.
* Phương án 4: "Tỷ lệ giữa tổn thất thực tế so với STBH của một danh mục các hợp đồng cùng loại" cũng không chính xác. Mặc dù đã mở rộng ra danh mục, nhưng việc sử dụng Số tiền bảo hiểm (STBH) làm mẫu số là sai. STBH là giá trị tối đa mà công ty bảo hiểm có thể phải bồi thường, không phải là doanh thu phí bảo hiểm để so sánh với tổn thất.
* Phương án 3: "Tỷ lệ giữa tổn thất thực tế so với phí bảo hiểm thu được của một danh mục các hợp đồng cùng loại" là định nghĩa chính xác nhất của tỷ lệ tổn thất. Đây là chỉ số chuẩn mực được sử dụng rộng rãi trong ngành bảo hiểm để đo lường khả năng sinh lời của các hoạt động bảo hiểm. Trong tái bảo hiểm vượt tỷ lệ tổn thất, dù có sự tham gia của nhà tái bảo hiểm để gánh vác phần tổn thất vượt mức, thì tổng thể tỷ lệ tổn thất của danh mục hợp đồng bảo hiểm vẫn được tính theo công thức này, và mục tiêu của việc tái bảo hiểm cũng là để cải thiện tỷ lệ tổn thất này cho công ty bảo hiểm gốc.

Kết luận: Phương án 3 định nghĩa đúng và chuẩn xác nhất về "tỷ lệ tổn thất" trong bối cảnh chung của bảo hiểm và tái bảo hiểm.

Câu 32: Trình tự ưu tiên trong đầu tư quỹ BH là:

Lời giải:

Đáp án đúng: C

Trong quản lý và đầu tư quỹ bảo hiểm xã hội (BH), trình tự ưu tiên các mục tiêu đầu tư là một nguyên tắc vô cùng quan trọng, bởi quỹ này có quy mô lớn, tính chất dài hạn và là nguồn tài chính đảm bảo an sinh xã hội cho hàng triệu người. Mục tiêu chính là bảo toàn và phát triển quỹ để chi trả các chế độ đúng hạn. Trình tự ưu tiên được xác định như sau:

1. An toàn (Safety): Đây là nguyên tắc được đặt lên hàng đầu. Các khoản đầu tư của quỹ BH phải đảm bảo an toàn vốn gốc tuyệt đối, tránh mọi rủi ro mất mát. Quỹ BH không phải là quỹ đầu tư mạo hiểm; mục tiêu chính là bảo vệ số tiền đóng góp của người lao động và doanh nghiệp. Do đó, các hình thức đầu tư thường hướng tới các tài sản có rủi ro thấp nhất như trái phiếu chính phủ, tiền gửi ngân hàng hoặc các dự án có bảo lãnh của nhà nước.

2. Thanh khoản (Liquidity): Sau khi đảm bảo an toàn, yếu tố thanh khoản là cực kỳ quan trọng. Quỹ BH cần có khả năng chuyển đổi tài sản thành tiền mặt một cách nhanh chóng và dễ dàng để có thể chi trả kịp thời các chế độ bảo hiểm xã hội (hưu trí, ốm đau, thai sản, tai nạn lao động, thất nghiệp) cho người thụ hưởng. Việc thiếu thanh khoản có thể dẫn đến tình trạng không thể thực hiện nghĩa vụ chi trả, gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến đời sống người dân và uy tín của hệ thống an sinh xã hội.

3. Sinh lợi (Profitability/Return): Sau khi đã đảm bảo an toàn và thanh khoản, mục tiêu cuối cùng là làm cho quỹ sinh lời. Việc quỹ sinh lời giúp tăng giá trị quỹ, bù đắp lạm phát và đảm bảo khả năng chi trả bền vững trong dài hạn. Tuy nhiên, mục tiêu sinh lời không được đánh đổi bằng việc tăng rủi ro hoặc giảm thanh khoản của quỹ. Lợi nhuận cần phải hợp lý, ổn định và bền vững.

Như vậy, trình tự ưu tiên đúng và khoa học nhất trong đầu tư quỹ BH là: An toàn, Thanh khoản, Sinh lợi.

Câu 33: Nguyên tắc phân chia trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm:

Lời giải:

Đáp án đúng: A

Trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm, nguyên tắc phân chia (hay còn gọi là nguyên tắc số đông bù đắp số ít, nguyên tắc tập hợp rủi ro) là một trong những nguyên tắc cơ bản và cốt lõi nhất. Nguyên tắc này hoạt động dựa trên cơ chế tập hợp một lượng lớn các rủi ro có tính chất tương đồng từ nhiều đối tượng tham gia bảo hiểm.

Cụ thể, rất nhiều người tham gia đóng góp một khoản phí bảo hiểm tương đối nhỏ (được coi là rủi ro nhỏ, có thể chấp nhận được) vào một quỹ chung. Khi một trong số ít người tham gia không may gặp phải tổn thất (rủi ro lớn) theo các điều khoản hợp đồng bảo hiểm, quỹ chung này sẽ được sử dụng để bù đắp cho họ. Như vậy, gánh nặng tài chính khổng lồ của một rủi ro lớn cho một cá nhân đã được san sẻ, phân chia thành nhiều phần nhỏ cho toàn bộ cộng đồng những người tham gia bảo hiểm.

Phân tích các phương án:
* Phương án 1: Phân chia rủi ro lớn ra rủi ro nhỏ - Đây là mô tả chính xác nhất về nguyên tắc phân chia. Gánh nặng tài chính của một sự cố rủi ro lớn được chia nhỏ thành các khoản phí đóng góp của nhiều người, mỗi người chịu một “rủi ro nhỏ” là khoản phí bảo hiểm của mình để được bảo vệ trước “rủi ro lớn” của sự kiện không may.
* Phương án 2: Phân chia trách nhiệm giữa các công ty bảo hiểm đối với cùng 1 rủi ro - Đây là mô tả về cơ chế đồng bảo hiểm (co-insurance) hoặc tái bảo hiểm (reinsurance), là các hình thức chia sẻ rủi ro nhưng diễn ra giữa các công ty bảo hiểm với nhau, không phải là nguyên tắc phân chia cơ bản nhất mà bảo hiểm tác động lên cộng đồng người tham gia.
* Phương án 3: Phân chia phí bảo hiểm gốc cho các công ty bảo hiểm khác - Đây là một hoạt động trong tái bảo hiểm, nơi công ty bảo hiểm gốc chuyển nhượng một phần phí bảo hiểm và rủi ro cho công ty tái bảo hiểm. Đây là một cơ chế kỹ thuật chứ không phải nguyên tắc phân chia cơ bản của bảo hiểm.
* Phương án 4: Phân chia số người tham gia bảo hiểm ra nhiều nhóm nhỏ - Đây là hoạt động phân khúc thị trường hoặc phân loại rủi ro (risk classification) trong định phí bảo hiểm, nhằm xác định mức phí phù hợp cho từng nhóm đối tượng, không phải là nguyên tắc phân chia rủi ro.

Vì vậy, phương án 1 diễn tả đúng bản chất của nguyên tắc phân chia trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm.

Câu 34: Trong trường hợp hợp đồng bảo hiểm bị chấm dứt do bên mua bảo hiểm không còn quyền lợi có thể được bảo hiểm thì:

Lời giải:

Đáp án đúng: C

Chủ đề chính của câu hỏi này là về việc chấm dứt hợp đồng bảo hiểm và xử lý phí bảo hiểm khi quyền lợi có thể được bảo hiểm của bên mua không còn tồn tại. Đây là một khái niệm quan trọng trong Luật Kinh doanh bảo hiểm.

Theo quy định tại Khoản 2 Điều 40 Luật Kinh doanh bảo hiểm số 08/2022/QH15, hợp đồng bảo hiểm chấm dứt trong các trường hợp, trong đó có trường hợp "Bên mua bảo hiểm không còn quyền lợi có thể được bảo hiểm".

Đối với trường hợp chấm dứt hợp đồng này, Khoản 3 Điều 40 của Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022 quy định rõ: "Trường hợp hợp đồng bảo hiểm chấm dứt quy định tại điểm b và điểm c khoản 2 Điều này, doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài phải hoàn lại phí bảo hiểm cho bên mua bảo hiểm tương ứng với thời gian còn lại của thời hạn bảo hiểm sau khi trừ đi các chi phí hợp lý theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm."

Phân tích các phương án:

* Phương án 1: Doanh nghiệp bảo hiểm phải hoàn lại toàn bộ phí bảo hiểm cho bên mua bảo hiểm. Phương án này không chính xác. Việc hoàn lại toàn bộ phí bảo hiểm thường chỉ xảy ra nếu hợp đồng chưa có hiệu lực, bị vô hiệu từ ban đầu, hoặc trong một số trường hợp hủy bỏ hợp đồng trong thời gian xem xét. Khi hợp đồng đã phát sinh hiệu lực và rủi ro đã được doanh nghiệp bảo hiểm gánh chịu trong một khoảng thời gian, việc hoàn lại toàn bộ phí là không hợp lý.

* Phương án 2: Doanh nghiệp bảo hiểm không phải hoàn lại phí bảo hiểm cho bên mua bảo hiểm. Phương án này cũng không đúng với quy định của pháp luật trong trường hợp này. Luật đã quy định rõ trách nhiệm hoàn trả phí.

* Phương án 3: Doanh nghiệp bảo hiểm phải hoàn lại một phần phí bảo hiểm cho bên mua bảo hiểm. Đây là phương án chính xác nhất. Dựa trên Điều 40.3 Luật Kinh doanh bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải hoàn lại phần phí bảo hiểm tương ứng với thời gian còn lại mà hợp đồng chưa thực hiện, sau khi đã trừ đi các chi phí hợp lý. Phần phí này chính là "một phần phí bảo hiểm".

* Phương án 4: Câu b và c đúng. Phương án này sai vì phương án 2 và phương án 3 mâu thuẫn trực tiếp với nhau.

Vì vậy, đáp án đúng là doanh nghiệp bảo hiểm phải hoàn lại một phần phí bảo hiểm cho bên mua bảo hiểm.

Câu 35: Phát biểu nào sau đây chưa chính xác về “Lloyd’s of London”:

Lời giải:

Đáp án đúng: C

Câu hỏi yêu cầu xác định phát biểu chưa chính xác về "Lloyd's of London". Chúng ta sẽ phân tích từng phương án:

* Phương án 1: "Các thành viên bao gồm các tập đoàn bảo hiểm, công ty bảo hiểm hàng đầu"
Phát biểu này tương đối chính xác. Lloyd's of London là một thị trường bảo hiểm. Các thành viên chính trong thị trường này là các Syndicate (tổ hợp bảo hiểm), được hỗ trợ bởi nguồn vốn từ các Corporate Members (thành viên doanh nghiệp), trong đó có thể là các tập đoàn bảo hiểm hoặc các tổ chức tài chính khác. Ban đầu, các thành viên là cá nhân ("Names") chịu trách nhiệm vô hạn, nhưng ngày nay đa số là Corporate Members chịu trách nhiệm hữu hạn. Vì vậy, việc nói các thành viên bao gồm các tập đoàn bảo hiểm là đúng theo nghĩa rộng về nguồn vốn và sự tham gia vào thị trường.

* Phương án 2: "Là thị trường hàng đầu và nổi tiếng nhất trên thế giới"
Phát biểu này hoàn toàn chính xác. Lloyd's of London từ lâu đã được công nhận là một trong những thị trường bảo hiểm lớn nhất, lâu đời nhất và uy tín nhất trên thế giới, đặc biệt trong lĩnh vực bảo hiểm rủi ro chuyên biệt và phức tạp.

* Phương án 3: "Là một loại hình công ty bảo hiểm có từ lâu đời"
Đây là phát biểu chưa chính xác. Lloyd's of London không phải là một công ty bảo hiểm theo nghĩa truyền thống. Thay vào đó, nó là một *thị trường bảo hiểm* (insurance market) độc đáo. Lloyd's cung cấp cơ sở hạ tầng và quy định cho các Syndicate độc lập (các nhóm nhà bảo hiểm) hoạt động và cạnh tranh với nhau để bảo hiểm các rủi ro. Bản thân tập đoàn Lloyd's (Corporation of Lloyd's) không viết hợp đồng bảo hiểm trực tiếp, mà chỉ quản lý và điều tiết thị trường.

* Phương án 4: "Không trực tiếp cấp đơn bảo hiểm mà thông qua các thành viên"
Phát biểu này hoàn toàn chính xác. Đúng như đã giải thích ở trên, Lloyd's of London với tư cách là tập đoàn không trực tiếp phát hành các hợp đồng bảo hiểm. Việc cấp đơn bảo hiểm được thực hiện bởi các Syndicate (thành viên của thị trường) thông qua các nhà môi giới bảo hiểm.

Kết luận: Phát biểu "Là một loại hình công ty bảo hiểm có từ lâu đời" là chưa chính xác vì Lloyd's là một thị trường, không phải một công ty bảo hiểm.

Câu 36: Nguyên tắc nào có thể giúp giảm phí bảo hiểm:

Lời giải:

Bạn cần đăng ký gói VIP để làm bài, xem đáp án và lời giải chi tiết không giới hạn. Nâng cấp VIP

Câu 37: Đại lý bảo hiểm có thể:

Lời giải:

Bạn cần đăng ký gói VIP để làm bài, xem đáp án và lời giải chi tiết không giới hạn. Nâng cấp VIP

Câu 38: Bảo hiểm được thiết kế cho chủ sở hữu các đơn vị nhà chung cư và căn hộ hợp tác thuộc phạm vi bảo hiểm nào liên quan trong bảo hiểm nhà?

Lời giải:

Bạn cần đăng ký gói VIP để làm bài, xem đáp án và lời giải chi tiết không giới hạn. Nâng cấp VIP

Câu 39: Bảo đảm nhà ở và cấu trúc khác chống lại tổn thất vật chất trực tiếp đối với tài sản thuộc phạm vi bảo hiểm nào trong bảo hiểm nhà?

Lời giải:

Bạn cần đăng ký gói VIP để làm bài, xem đáp án và lời giải chi tiết không giới hạn. Nâng cấp VIP