Thanh toán quốc tế thuộc nghiệp vụ nào của ngân hàng thương mại?

Vnibor (Vietnam Interbank Offered Rate) là lãi suất chào bình quân liên ngân hàng Việt Nam. Đây là mức lãi suất trung bình mà các ngân hàng thương mại lớn tại Việt Nam dùng để cho nhau vay vốn trên thị trường liên ngân hàng. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) không trực tiếp công bố Vnibor, mà các tổ chức tài chính tự tính toán và công bố.

Do đó, đáp án chính xác nhất là: A. Lãi suất bình quân liên ngân hàng do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam công bố. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng NHNN không trực tiếp công bố Vnibor, mà thị trường tự công bố dựa trên số liệu giao dịch thực tế.

Để giải quyết bài toán này, ta cần thực hiện các bước sau:

1. Xác định tỷ giá phù hợp: Khách hàng bán JPY cho ngân hàng, do đó ngân hàng mua JPY. Ta sử dụng tỷ giá mua vào của JPY so với THB, tức là 3,0804 THB/JPY.

2. Tính số tiền THB nhận được: Khách hàng bán 2,000,000 JPY. Số THB nhận được là: 2,000,000 JPY * 3,0804 THB/JPY = 6,160,800 THB.

3. Đổi THB sang VND: Ngân hàng mua THB, do đó ta sử dụng tỷ giá mua vào của THB so với VND, tức là 661,54 VND/THB.

4. Tính số tiền VND nhận được: Số VND khách hàng nhận được là: 6,160,800 THB * 661,54 VND/THB = 4,075,617,232 VND.

Số tiền này gần nhất với đáp án C. 4.076.000.000 VND. Do sai số làm tròn nên đây là đáp án chính xác nhất.

Để giải quyết bài toán này, chúng ta cần tính tỷ giá USD/AUD kỳ hạn 90 ngày. Các bước thực hiện như sau:

1. Tính tỷ giá giao ngay AUD/USD:
- Từ AUD/HKD: 7,2961/7,2993 và USD/HKD: 7,7529/7,7533, ta có thể suy ra AUD/USD.
- AUD/USD (bid) = AUD/HKD (bid) / USD/HKD (ask) = 7,2961 / 7,7533 ≈ 0,9410
- AUD/USD (ask) = AUD/HKD (ask) / USD/HKD (bid) = 7,2993 / 7,7529 ≈ 0,9415
- Vậy, AUD/USD = 0,9410 / 0,9415

2. Tính lãi suất chênh lệch giữa AUD và USD (kỳ hạn 3 tháng):
- Lãi suất AUD (3 tháng) = (4,5% / 4) - (4,75% / 4) = 1,125% - 1,1875%
- Lãi suất USD (3 tháng) = (2% / 4) - (2,25% / 4) = 0,5% - 0,5625%
- Chênh lệch lãi suất (AUD - USD) = (1,125% - 0,5625%) - (1,1875% - 0,5%) = 0,5625% - 0,6875%

3. Tính tỷ giá kỳ hạn AUD/USD:
- Sử dụng công thức tỷ giá kỳ hạn: F = S * (1 + r_domestic) / (1 + r_foreign)
- Trong đó:
- F: Tỷ giá kỳ hạn
- S: Tỷ giá giao ngay
- r_domestic: Lãi suất đồng tiền định giá (USD)
- r_foreign: Lãi suất đồng tiền yết giá (AUD)
- F_bid = 0,9410 * (1 + 0,005) / (1 + 0,011875) ≈ 0,9346
- F_ask = 0,9415 * (1 + 0,005625) / (1 + 0,01125) ≈ 0,9362
- Vậy, tỷ giá kỳ hạn AUD/USD = 0,9346 / 0,9362

4. Tính tỷ giá kỳ hạn USD/AUD:
- USD/AUD (bid) = 1 / AUD/USD (ask) = 1 / 0,9362 ≈ 1,0681
- USD/AUD (ask) = 1 / AUD/USD (bid) = 1 / 0,9346 ≈ 1,0699

Tuy nhiên, do công ty Doma bán USD và mua AUD nên ngân hàng sẽ mua USD giá thấp (bid) và bán AUD giá cao (ask). Do đó, tỷ giá ngân hàng áp dụng sẽ là USD/AUD = 1/0,9362= 1,0681, gần nhất với đáp án A và B. Tuy nhiên, vì không có đáp án chính xác nên ta cần xem xét lại các yếu tố khác.
Đề bài yêu cầu công ty Doma bán USD kỳ hạn 90 ngày, tức là ngân hàng sẽ mua USD và bán AUD. Vì vậy, ta cần tính tỷ giá USD/AUD mà ngân hàng sẽ áp dụng cho công ty Doma. Ngân hàng sẽ mua USD với giá thấp nhất (bid) và bán AUD với giá cao nhất (ask). Do đó, ta cần tính:

USD/AUD = 1 / (AUD/USD ask) = 1 / 0,9415*(1+0.045/4)/(1+0.0225/4) = 1/0.9362 = 1.0681.
USD/AUD = 1 / (AUD/USD bid) = 1 / 0,9410*(1+0.0475/4)/(1+0.02/4) = 1/0.9346 = 1.0699.

Như vậy, không có đáp án nào chính xác. Tuy nhiên, đáp án gần đúng nhất là B. USD/AUD: 1,0626. Cần lưu ý rằng, trong thực tế, ngân hàng sẽ áp dụng một mức giá có lợi cho họ, và con số chính xác có thể khác biệt.