Ngân hàng quy định người vay phải có vốn tự có tham gia vào phương án vay là để nhằm mục đích:

Quy tắc 5C trong phân tích tín dụng là một khung tham chiếu để đánh giá khả năng trả nợ của người vay. Các yếu tố bao gồm:

- Character (Uy tín): Đánh giá về lịch sử tín dụng và tính cách của người vay.

- Capacity (Khả năng trả nợ): Đánh giá khả năng tạo ra dòng tiền để trả nợ.

- Capital (Vốn): Đánh giá về số lượng vốn mà người vay đã đầu tư vào dự án hoặc doanh nghiệp.

- Collateral (Tài sản đảm bảo): Đánh giá giá trị của tài sản mà người vay thế chấp để đảm bảo khoản vay.

- Conditions (Điều kiện): Đánh giá các điều kiện kinh tế và ngành có thể ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của người vay.

Sức mạnh tài chính của người vay được thể hiện rõ nhất qua "Capacity to repay" (khả năng trả nợ), cho biết người vay có đủ khả năng tạo ra dòng tiền để trả nợ hay không. Capital (vốn) cũng liên quan đến sức mạnh tài chính, nhưng Capacity thể hiện trực tiếp khả năng trả nợ, do đó chính xác hơn.

Rủi ro tập trung trong danh mục tín dụng xảy ra khi ngân hàng hoặc tổ chức tài chính tập trung phần lớn nguồn vốn vào một nhóm khách hàng, một ngành nghề kinh tế, hoặc một khu vực địa lý cụ thể. Điều này làm tăng khả năng tổn thất lớn nếu một trong các đối tượng này gặp vấn đề tài chính hoặc kinh tế.

A. Cho một nhóm khách hàng vay quá giới hạn quy định: Đây là một dạng rủi ro tập trung, vì nếu nhóm khách hàng này gặp khó khăn, ngân hàng sẽ chịu thiệt hại lớn.

B. Cho vay kinh doanh chứng khoán vượt tỷ lệ quy định: Mặc dù liên quan đến rủi ro, nhưng nó thiên về rủi ro hoạt động và tuân thủ hơn là rủi ro tập trung danh mục.

C. Cấp tín dụng cho một khách hàng vượt mức cho phép so với vốn tự có: Đây cũng là một dạng rủi ro tập trung, vì sự phụ thuộc vào một khách hàng duy nhất sẽ gây ra ảnh hưởng lớn nếu khách hàng đó không trả được nợ.

Do đó, phương án D (Tất cả các câu trên đều đúng) là đáp án chính xác nhất.