Theo quy tắc 5C trong phân tích tín dụng, sức mạnh tài chính của người vay được phản ánh trong yếu tố nào:

Các loại cho vay nào dưới đây được phân biệt theo tiêu chí phương thức cho vay:

Lời giải:

Đáp án đúng: B

Câu hỏi yêu cầu xác định các loại cho vay được phân biệt theo phương thức cho vay.

Phương án A, C và D phân loại cho vay theo mục đích sử dụng (bất động sản, tiêu dùng, nông nghiệp), thời hạn (ngắn hạn, trung và dài hạn), và hình thức bảo đảm (có bảo đảm, không có bảo đảm).

Phương án B phân loại cho vay theo cách thức giải ngân và sử dụng vốn: cho vay từng lần (mỗi lần vay là một khoản riêng biệt) và cho vay theo hạn mức tín dụng (khách hàng được vay trong một hạn mức nhất định, có thể rút vốn nhiều lần). Do đó, đây là cách phân loại theo phương thức cho vay.

Câu 7:

Hiện tượng nào dưới đây phản ánh rủi ro tập trung trên danh mục tín dụng:

Lời giải:

Đáp án đúng: C

Rủi ro tập trung trong danh mục tín dụng xảy ra khi ngân hàng hoặc tổ chức tài chính tập trung phần lớn nguồn vốn vào một nhóm khách hàng, một ngành nghề kinh tế, hoặc một khu vực địa lý cụ thể. Điều này làm tăng khả năng tổn thất lớn nếu một trong các đối tượng này gặp vấn đề tài chính hoặc kinh tế.

A. Cho một nhóm khách hàng vay quá giới hạn quy định: Đây là một dạng rủi ro tập trung, vì nếu nhóm khách hàng này gặp khó khăn, ngân hàng sẽ chịu thiệt hại lớn.

B. Cho vay kinh doanh chứng khoán vượt tỷ lệ quy định: Mặc dù liên quan đến rủi ro, nhưng nó thiên về rủi ro hoạt động và tuân thủ hơn là rủi ro tập trung danh mục.

C. Cấp tín dụng cho một khách hàng vượt mức cho phép so với vốn tự có: Đây cũng là một dạng rủi ro tập trung, vì sự phụ thuộc vào một khách hàng duy nhất sẽ gây ra ảnh hưởng lớn nếu khách hàng đó không trả được nợ.

Do đó, phương án D (Tất cả các câu trên đều đúng) là đáp án chính xác nhất.

Câu 8:

Nếu mức vốn tự có của khách hàng tham gia vào phương án vay vốn quá thấp thì điều này liên quan đến:

Lời giải:

Đáp án đúng: C

Mức vốn tự có thấp của khách hàng cho thấy khách hàng có thể gặp khó khăn trong việc trả nợ do không có đủ nguồn lực tài chính. Đây là một dấu hiệu của rủi ro lựa chọn, vì ngân hàng có thể đã chọn một khách hàng không đủ khả năng trả nợ.

Câu 9:

Trong bộ hồ sơ đề nghị vay vốn, giấy tờ nào dưới đây thể hiện khả năng và mục đích sử dụng vốn của khách hàng vay:

Lời giải:

Đáp án đúng: D

Phương án kinh doanh trình bày chi tiết về cách khách hàng dự định sử dụng vốn vay, kế hoạch kinh doanh, dự báo doanh thu và chi phí, thể hiện rõ khả năng trả nợ và mục đích sử dụng vốn vay. Các giấy tờ khác như giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, báo cáo tài chính, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cung cấp thông tin về pháp lý, tình hình tài chính và tài sản đảm bảo, nhưng không trực tiếp thể hiện kế hoạch sử dụng vốn vay.

Câu 10:

Loại rủi ro xuất phát từ sự thiếu đa dạng trong danh mục tín dụng của ngân hàng, ngược lại với nguyên tắc phân tán rủi ro trong kinh doanh tiền tệ được gọi là:

Lời giải:

Đáp án đúng: C

Rủi ro tập trung xảy ra khi một ngân hàng tập trung quá nhiều khoản tín dụng vào một nhóm khách hàng, ngành công nghiệp hoặc khu vực địa lý cụ thể. Điều này trái ngược với việc phân tán rủi ro, nơi ngân hàng trải rộng các khoản tín dụng của mình trên nhiều đối tượng khác nhau để giảm thiểu tác động của bất kỳ khoản nợ xấu nào. Rủi ro nghiệp vụ liên quan đến các sai sót trong hoạt động hàng ngày của ngân hàng, rủi ro nội tại là rủi ro vốn có trong một hoạt động kinh doanh cụ thể, và rủi ro đạo đức phát sinh khi một bên có động cơ để hành động không trung thực hoặc mạo hiểm vì họ không phải chịu toàn bộ hậu quả của hành động của mình.

Câu 11:

Quy trình tín dụng của ngân hàng thương mại là:

Lời giải: