Vì sao rủi ro trong tín dụng ngân hàng có tính tất yếu, không thể loại trừ hoàn toàn?

Câu hỏi này tập trung vào bản chất tất yếu và không thể loại trừ hoàn toàn của rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng. Để trả lời câu hỏi này, cần hiểu rằng rủi ro tín dụng phát sinh từ chính bản chất của hoạt động cho vay. Khi ngân hàng cấp tín dụng, họ luôn đối mặt với khả năng người vay không thể hoặc không muốn thực hiện nghĩa vụ trả nợ đúng hạn, dẫn đến tổn thất cho ngân hàng. Các yếu tố dẫn đến tính tất yếu của rủi ro tín dụng bao gồm: 1. **Tính bất định của tương lai:** Hoạt động kinh doanh, tình hình tài chính và khả năng trả nợ của khách hàng phụ thuộc vào rất nhiều yếu tố vĩ mô và vi mô biến động không ngừng (kinh tế, chính trị, pháp luật, cạnh tranh, thị trường, tình hình sức khỏe, tai nạn...). Ngân hàng không thể dự báo chính xác 100% những biến động này trong suốt thời hạn của khoản vay. 2. **Thông tin bất cân xứng:** Ngân hàng thường không có đầy đủ và chính xác thông tin về tình hình tài chính, hoạt động kinh doanh, mục đích sử dụng vốn, và ý định trả nợ của khách hàng. Khách hàng có thể che giấu thông tin tiêu cực hoặc phóng đại thông tin tích cực. 3. **Thiếu sót trong quản trị và kiểm soát nội bộ:** Dù ngân hàng có hệ thống quản trị rủi ro và quy trình kiểm soát chặt chẽ, vẫn có thể xảy ra sai sót trong quá trình thẩm định, phê duyệt, giám sát và thu hồi nợ do yếu tố con người, quy trình chưa hoàn thiện hoặc bị bỏ qua. 4. **Đặc thù của quan hệ tín dụng:** Bản chất của quan hệ tín dụng là ngân hàng giao tiền cho khách hàng sử dụng trong một khoảng thời gian và tin tưởng vào khả năng trả nợ của họ. Niềm tin này luôn tiềm ẩn rủi ro vì có thể bị phá vỡ bởi nhiều yếu tố nằm ngoài tầm kiểm soát của ngân hàng. Do những lý do trên, rủi ro tín dụng là một phần không thể thiếu và luôn tồn tại trong hoạt động kinh doanh của bất kỳ ngân hàng nào. Mục tiêu của quản trị rủi ro tín dụng không phải là loại trừ hoàn toàn mà là nhận diện, đo lường, kiểm soát và giảm thiểu tối đa những tác động tiêu cực của nó đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng.