Tại sao phải quản lý nguồn vốn?

Câu hỏi này kiểm tra kiến thức về đối tượng cho vay của tín dụng ngân hàng theo quy định hiện hành ở Việt Nam. Theo quy định, tín dụng ngân hàng không giới hạn ở một loại nhu cầu cụ thể nào (ví dụ, chỉ ngắn hạn) mà bao gồm tất cả các nhu cầu vay vốn hợp pháp, cả ngắn hạn, trung hạn và dài hạn của nền kinh tế - xã hội. Vì vậy, đáp án B chính xác hơn vì nó bao hàm cả ba loại hình vay vốn: ngắn hạn, trung hạn và dài hạn. Đáp án A không đủ chi tiết.

Phát biểu chính xác nhất về khách hàng có uy tín là việc họ có tín nhiệm với tổ chức tín dụng trong sử dụng vốn vay. Điều này bao gồm việc trả nợ đúng hạn, sử dụng vốn vay hiệu quả, và trung thực trong các giao dịch tài chính với tổ chức tín dụng.

Hồ sơ cho vay do ngân hàng lập cần đầy đủ thông tin về quá trình thẩm định, tái thẩm định, thông báo cho khách hàng về tình trạng khoản vay (cho vay, từ chối, đến hạn, ngừng, chấm dứt), báo cáo kiểm tra sử dụng vốn vay, phân tích tài chính, và sổ theo dõi cho vay và thu nợ để quản lý khoản vay một cách hiệu quả.

Hồ sơ do ngân hàng và khách hàng cùng lập bao gồm các văn bản pháp lý quan trọng để ghi nhận thỏa thuận vay vốn. Hợp đồng tín dụng (hoặc Sổ vay vốn) là văn bản chính thức thể hiện các điều khoản và điều kiện của khoản vay. Hợp đồng đảm bảo tiền vay (nếu có) là văn bản pháp lý bảo vệ quyền lợi của ngân hàng trong trường hợp khách hàng không trả được nợ. Các phương án khác không đầy đủ hoặc không chính xác về các loại hồ sơ cần thiết.

Ngân hàng sử dụng nhiều nguồn tài liệu để phân tích và đánh giá khách hàng vay. Các nguồn này bao gồm: (1) Tài liệu thuyết minh về vay vốn (kế hoạch, phương án sản xuất kinh doanh...): Cung cấp thông tin về mục đích vay vốn, khả năng trả nợ của khách hàng. (2) Các tài liệu kế toán để đánh giá tài chính: Báo cáo tài chính giúp ngân hàng đánh giá khả năng tài chính, hiệu quả hoạt động, và rủi ro của khách hàng. (3) Các tài liệu liên quan đến đảm bảo tín dụng: Giúp ngân hàng đánh giá giá trị tài sản đảm bảo và khả năng thu hồi nợ trong trường hợp khách hàng không trả được nợ. (4) Phỏng vấn trực tiếp và hồ sơ lưu trữ: Giúp ngân hàng hiểu rõ hơn về khách hàng, lịch sử tín dụng và các thông tin liên quan khác. Phương án D bao gồm tất cả các yếu tố quan trọng này.