Một tài sản có trị giá 6 tỷ đồng, xác suất 17% rủi ro xảy ra, khi rủi ro xảy ra thì mất mát là hoàn toàn. Hỏi độ lệch chuẩn của những tổn thất thực tế so với mức trung bình là bao nhiêu?

Phân tích:

Câu hỏi này liên quan đến việc tính độ lệch chuẩn của tổn thất khi hai người chia sẻ rủi ro. Khi hai người kết hợp và chia sẻ tổn thất, rủi ro (và do đó, độ lệch chuẩn của tổn thất) sẽ giảm so với việc mỗi người chịu rủi ro một mình.

Công thức và tính toán:

1. Tổn thất tiềm năng: 4 tỷ đồng.
2. Xác suất rủi ro: 14%.
3. Khi hai người chia sẻ tổn thất:
- Tổng tổn thất tiềm năng vẫn là 4 tỷ đồng.
- Xác suất tổn thất xảy ra với cả hai người cùng lúc vẫn là 14%.
- Tuy nhiên, mỗi người chỉ chịu một nửa tổn thất nếu rủi ro xảy ra.

4. Độ lệch chuẩn (Standard Deviation):
- Độ lệch chuẩn đo lường mức độ phân tán của một tập dữ liệu so với giá trị trung bình của nó.
- Trong trường hợp này, chúng ta cần tính độ lệch chuẩn của tổn thất thực tế sau khi đã chia sẻ rủi ro.

Tính toán độ lệch chuẩn:

* Giá trị trung bình của tổn thất (Expected Loss): 4 tỷ * 14% = 560 triệu đồng.

* Phương sai (Variance): (4 tỷ - 560 triệu)^2 * 0.14 + (0 - 560 triệu)^2 * 0.86 = (3440 triệu)^2 * 0.14 + (-560 triệu)^2 * 0.86 = 1661.344 + 270.176 = 1931.52 (triệu đồng)^2

* Độ lệch chuẩn (Standard Deviation): sqrt(1931.52) = 1389.79 triệu đồng

Vì cả 2 cùng chịu tổn thất nên ta có độ lệch chuẩn là: 1389.79/2 = 694.895

Vì vậy đáp án gần nhất là 981.43 triệu đồng, tuy nhiên không có đáp án chính xác.
Kết luận:
Đáp án đúng nhất là D, vì cả 3 đáp án A, B, C đều sai.

Trong tình huống này, nguyên tắc thế quyền được áp dụng. Nguyên tắc thế quyền cho phép công ty bảo hiểm của ông B, sau khi đã bồi thường thiệt hại cho ông B, có quyền đòi lại số tiền bồi thường từ người gây ra tai nạn (người lái xe không cẩn thận). Các nguyên tắc khác như "bởi thường" và "trung thực tuyệt đối" không trực tiếp liên quan đến quyền đòi bồi thường từ bên thứ ba trong trường hợp này.

Bảo hiểm chi phí sửa đổi thường thuộc phạm vi bảo hiểm chung trong bảo hiểm nhà. Bảo hiểm chung bao gồm các chi phí phát sinh để sửa chữa hoặc thay thế các bộ phận của ngôi nhà bị hư hỏng do các rủi ro được bảo hiểm, bao gồm cả chi phí sửa đổi cần thiết để khôi phục lại ngôi nhà về trạng thái ban đầu.

Hợp đồng bảo hiểm là sự thỏa thuận giữa người bảo hiểm và người tham gia bảo hiểm, trong đó người bảo hiểm cam kết bồi thường hoặc trả tiền bảo hiểm khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra, còn người tham gia bảo hiểm có nghĩa vụ đóng phí bảo hiểm. Người được bảo hiểm là người hoặc tổ chức được nhận tiền bảo hiểm theo hợp đồng. Như vậy, cơ quan đóng dấu xác nhận bảo hiểm không phải là một đối tượng liên quan trực tiếp đến hợp đồng bảo hiểm.

Phương pháp tiếp cận giá trị dòng đời (Life Value Approach) để xác định số tiền bảo hiểm nhân thọ cần mua có một số hạn chế. Các lựa chọn 2, 3 và 4 đều là những hạn chế thường gặp: bỏ qua tác động của lạm phát, bỏ qua các nguồn thu nhập khác của người còn sống (ví dụ: lương hưu, đầu tư), và giả định thu nhập và chi phí từ công việc là không đổi. Tuy nhiên, lựa chọn 1 (Thu nhập trong suốt cuộc đời làm việc của cá nhân bị bỏ qua) không đúng. Phương pháp giá trị dòng đời *chính xác* là tính đến thu nhập trong suốt cuộc đời làm việc của cá nhân để xác định giá trị kinh tế của họ và do đó số tiền bảo hiểm cần thiết để thay thế thu nhập đó nếu họ qua đời. Vì câu hỏi yêu cầu tìm *ngoại trừ*, đáp án đúng là lựa chọn 1.