Thông thường, những đặc tính nào sau đây phù hợp với "giai đoạn củng cố" trong vòng đời của nhà đầu tư cá nhân? (I) Độ tuổi từ 35-40 đến tuổi nghỉ hưu, (II) Độ tuổi từ 20 đến tuổi nghỉ hưu, (III) Các khoản đầu tư thường có mức độ chấp nhận rủi ro cao hơn "giai đoạn tiêu dùng", (IV) Các khoản đầu tư thường có mức độ chấp nhận rủi ro thấp hơn giai đoạn tích lũy.
Trả lời:
Đáp án đúng: C
Giai đoạn củng cố (Consolidation phase) trong vòng đời đầu tư cá nhân thường diễn ra khi nhà đầu tư đã tích lũy được một lượng tài sản đáng kể và tiến gần đến tuổi nghỉ hưu. Trong giai đoạn này, mục tiêu chính là bảo vệ và tăng trưởng tài sản một cách ổn định để đảm bảo nguồn thu nhập cho giai đoạn nghỉ hưu.
(I) Độ tuổi từ 35-40 đến tuổi nghỉ hưu: Phù hợp với giai đoạn củng cố vì đây là giai đoạn mà nhà đầu tư đã có sự nghiệp ổn định và bắt đầu tập trung vào việc bảo vệ tài sản đã tích lũy.
(II) Độ tuổi từ 20 đến tuổi nghỉ hưu: Không hoàn toàn phù hợp. Giai đoạn từ 20 đến 35-40 thường là giai đoạn tích lũy, không phải củng cố.
(III) Các khoản đầu tư thường có mức độ chấp nhận rủi ro cao hơn "giai đoạn tiêu dùng": Không đúng. Giai đoạn củng cố thường có mức độ chấp nhận rủi ro thấp hơn giai đoạn tích lũy (và có thể tương đương hoặc thấp hơn giai đoạn tiêu dùng).
(IV) Các khoản đầu tư thường có mức độ chấp nhận rủi ro thấp hơn giai đoạn tích lũy: Đúng. Trong giai đoạn củng cố, nhà đầu tư thường chuyển sang các khoản đầu tư an toàn hơn để bảo vệ tài sản.
Vậy đáp án đúng là A: I và IV
