Rủi ro lãi suất xảy ra trong những trường hợp nào?

Tại sao xây dựng chính sách tín dụng hợp lý là một trong những biện pháp ngăn ngừa, hạn chế rủi ro tín dụng?

Lời giải:

Đáp án đúng: D

Chính sách tín dụng hợp lý giúp ngăn ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng vì nó tạo ra một khuôn khổ quản lý cho vay chặt chẽ. Điều này bao gồm việc đảm bảo vốn vay được sử dụng hiệu quả, có tác động tích cực đến khách hàng vay và xác định các tiêu chuẩn rõ ràng để ngân hàng xem xét trước khi cho vay. Các yếu tố này giúp giảm thiểu khả năng khách hàng sử dụng vốn sai mục đích hoặc không có khả năng trả nợ, từ đó giảm rủi ro tín dụng cho ngân hàng. Các đáp án khác không trực tiếp liên quan đến việc quản lý rủi ro tín dụng một cách hiệu quả.

* Đáp án 1 sai vì việc mở rộng đối tượng cho vay không phải lúc nào cũng an toàn, có thể làm tăng rủi ro.
* Đáp án 2 sai vì việc hạn chế chi phí huy động vốn không trực tiếp ngăn ngừa rủi ro tín dụng.
* Đáp án 3 đúng một phần nhưng chưa đủ, vì tài sản đảm bảo chỉ là một phần trong quản lý rủi ro, không phải là tất cả. Việc thẩm định và quản lý dòng tiền của khách hàng quan trọng hơn.

Câu 32:

Trong phân tích hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại thường có các phương pháp phân tích nào?

Lời giải:

Đáp án đúng: C

Phương pháp phân tích hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại bao gồm:

* Đánh giá trực tiếp và gián tiếp: Phương pháp này xem xét các yếu tố ảnh hưởng trực tiếp (ví dụ: lãi suất, tỷ lệ nợ xấu) và gián tiếp (ví dụ: tình hình kinh tế vĩ mô) đến hoạt động của ngân hàng.
* Phương pháp so sánh: So sánh các chỉ số tài chính và hiệu quả hoạt động của ngân hàng với các ngân hàng khác trong ngành hoặc so sánh với chính ngân hàng trong các giai đoạn khác nhau.
* Phương pháp đánh giá cá biệt: Tập trung vào việc phân tích chi tiết các hoạt động cụ thể của ngân hàng, ví dụ như hoạt động tín dụng, hoạt động huy động vốn, hoạt động đầu tư.
* Phương pháp đánh giá toàn diện: Kết hợp nhiều khía cạnh khác nhau của hoạt động ngân hàng để đưa ra đánh giá tổng thể.

Do đó, phương án 2 là đáp án chính xác nhất vì nó bao gồm phương án A (Đánh giá trực tiếp và gián tiếp, phương pháp so sánh, phương pháp đánh giá cá biệt) và phương pháp đánh giá toàn diện. Các phương án còn lại không đầy đủ hoặc không chính xác.

Câu 33:

Giao dịch nào trong số giao dịch liệt kê dưới đây không phải là quan hệ tín dụng?

Lời giải:

Đáp án đúng: A

Quan hệ tín dụng là quan hệ vay mượn, trong đó một bên cấp vốn (người cho vay) cho bên kia (người đi vay) sử dụng trong một thời gian nhất định, và người đi vay phải hoàn trả cả gốc và lãi khi đến hạn.

* Phương án 1: Mua bảo hiểm không phải là quan hệ tín dụng. Bán cổ phiếu có thể được coi là một hình thức huy động vốn, nhưng không phải là quan hệ tín dụng trực tiếp.
* Phương án 2: Bán chịu là một hình thức tín dụng thương mại. Ứng trước tiền mua hàng cũng là một dạng cấp tín dụng.
* Phương án 3: Hụi là một hình thức tín dụng tự phát. Cầm đồ là một hình thức cho vay có bảo đảm bằng tài sản.
* Phương án 4: Phát hành chứng chỉ tiền gửi là một hình thức huy động vốn, và bản chất là một khoản vay từ người mua chứng chỉ.

Vậy phương án 1 là đáp án đúng, vì nó chứa giao dịch mua bảo hiểm không phải là quan hệ tín dụng.

Câu 34:

Việc thẩm định kỹ hồ sơ vay có tránh hết được nợ quá hạn hay không? Tại sao?

Lời giải:

Đáp án đúng: D

Câu hỏi đặt ra là liệu việc thẩm định kỹ hồ sơ vay có thể loại bỏ hoàn toàn khả năng nợ quá hạn hay không. Phương án 4 là chính xác nhất vì những lý do sau:

* Thẩm định không phải là tất cả: Dù thẩm định hồ sơ vay là bước quan trọng để đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng, nhưng nó chỉ là một phần của quy trình quản lý tín dụng. Thẩm định tốt giúp giảm thiểu rủi ro, nhưng không thể loại bỏ hoàn toàn.
* Thời gian: Việc thu hồi nợ diễn ra sau quá trình thẩm định và giải ngân vốn. Trong khoảng thời gian này, nhiều yếu tố có thể thay đổi, ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng (ví dụ: tình hình tài chính của khách hàng thay đổi, biến động kinh tế, rủi ro ngành, rủi ro thiên tai,...).
* Nguyên nhân nợ quá hạn: Nợ quá hạn có thể phát sinh từ nhiều nguyên nhân khác nhau, không chỉ do hồ sơ vay ban đầu không đầy đủ hoặc thẩm định sai. Các nguyên nhân khác có thể bao gồm:
* Khách hàng gặp khó khăn tài chính bất ngờ.
* Khách hàng sử dụng vốn vay sai mục đích.
* Khách hàng cố tình chây ì không trả nợ.
* Các yếu tố khách quan như thiên tai, dịch bệnh, khủng hoảng kinh tế.

Các phương án khác không chính xác vì:

* Phương án 1 và 2 quá lạc quan và không thực tế. Thẩm định tốt và quy trình rõ ràng là cần thiết, nhưng không đảm bảo loại bỏ hoàn toàn nợ quá hạn.
* Phương án 3 sai vì nhân viên tín dụng *có thể* thẩm định phần lớn hồ sơ, dù không thể đảm bảo tuyệt đối mọi rủi ro tiềm ẩn đều được phát hiện.

Câu 35:

Bao thanh toán xuất khẩu mang lại những lợi ích gì cho khách hàng sử dụng dịch vụ bao thanh toán?

Lời giải:

Đáp án đúng: D

Bao thanh toán xuất khẩu mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng, bao gồm:

* Tránh phiền toái khi mở L/C: Bao thanh toán có thể thay thế hoặc bổ sung cho thư tín dụng (L/C), giúp đơn giản hóa quy trình thanh toán quốc tế.
* Tài trợ vốn: Đơn vị bao thanh toán có thể cung cấp tài trợ vốn cho khách hàng dựa trên các khoản phải thu đã được bao thanh toán.
* Quản lý và thu hồi nợ: Đơn vị bao thanh toán đảm nhận trách nhiệm theo dõi và thu hồi nợ từ người mua nước ngoài, giảm thiểu rủi ro cho khách hàng.

Do đó, tất cả các ý trên đều đúng.

Câu 36:

Thanh toán giữa các khách hàng qua ngân hàng có ý nghĩa như thế nào trong đời sống kinh tế – xã hội cũng như trong hoạt động của khách hàng và ngân hàng?

Lời giải: