Ông A vay 200 triệu đồng với lãi suất cố định là 1,5%/tháng, thời hạn vay là 24 tháng, đã trả được 8 tháng tiền lãi. Do rủi ro bất khả kháng (trâu bị dịch bệnh) nên có đơn đề nghị chi nhánh xét giảm lãi bằng cách thu theo lãi suất chi nhánh đang áp dụng cho các khoản vay tại thời điểm đề nghị là 1,2%/tháng. Theo Bạn, nếu đủ điều kiện theo quy định tại Quyết định 513/QĐ-HĐQT-TCKT, chi nhánh có được thu theo lãi suất 1,2%/tháng không?

Câu 28:

Ông A có một sổ tiền gửi tiết kiệm, đã cầm cố để vay tại Phòng giao dịch B. Do bị bệnh, ông A đã chết, nhưng có di chúc để lại số tiền chênh lệch thừa (sau khi trả hết nợ vay) cho bà vợ. Anh K là con ông A đến phòng giao dịch xuất trình CMND của Anh K; bản chính giấy chứng tử và bản sao có công chứng; đơn xin rút tiền tiết kiệm (đứng tên Anh K, có xác nhận của UBND xã) để trả nợ, đề nghị ngân hàng thu nợ (tuy khoản nợ chưa đến hạn) và trả lại số tiền chênh lệch thừa cho Anh K để mang về cho vợ ông A. Cán bộ phòng giao dịch xử lý thế nào?

Lời giải:

Đáp án đúng: D

Theo tình huống đã cho, ông A đã chết và có di chúc để lại số tiền chênh lệch thừa cho bà vợ. Anh K là con trai ông A, có giấy chứng tử và đơn xin rút tiền tiết kiệm (có xác nhận của UBND xã) để trả nợ và nhận số tiền chênh lệch thừa. Trong trường hợp này, Phòng giao dịch cần đảm bảo việc thực hiện theo di chúc của ông A. Việc yêu cầu thêm bản chính di chúc hợp pháp và giấy ủy quyền từ mẹ của Anh K là cần thiết để đảm bảo tính pháp lý và tránh tranh chấp về sau. Vì vậy, phương án 4 là đáp án chính xác.

Câu 29:

Tập đoàn ô tô Đức Phương nhập khẩu một lô hàng là linh kiện xe tải nhẹ, toàn bộ chi phí đã thanh toán xong cho bên bán. Riêng tiền thuế nhập khẩu, tập đoàn đề nghị chi nhánh Agribank phát hành bảo lãnh với cơ quan có thẩm quyền. Chi nhánh có được thực hiện không?

Lời giải:

Đáp án đúng: B

Đáp án đúng là: B. Không

Theo quy định về bảo lãnh ngân hàng trong hoạt động tín dụng của State Bank of Vietnam:

Bảo lãnh ngân hàng chỉ được phát hành khi có nghĩa vụ tài chính hoặc nghĩa vụ thực tế cần bảo đảm

Trường hợp này:

Doanh nghiệp đã thanh toán xong toàn bộ chi phí hàng hóa

Chỉ còn nghĩa vụ thuế nhập khẩu

Tuy nhiên, bảo lãnh thuế nhập khẩu chỉ được chấp nhận khi đáp ứng điều kiện về đối tượng, hạn mức, và quan hệ với cơ quan hải quan

→ Điểm quan trọng:

Không phải mọi trường hợp nộp thuế đều được ngân hàng bảo lãnh

Nếu không đáp ứng điều kiện bảo lãnh thuế theo quy định hải quan và ngân hàng → không được phát hành bảo lãnh

✔ Kết luận: Chi nhánh Agribank không được thực hiện → B. Không

Câu 30:

Khi mở cho doanh nghiệp một L/C để thanh toán tiền nhập khẩu hàng hoá, nguồn thanh toán là vốn vay ngân hàng, cán bộ tín dụng có phải thực hiện tác nghiệp:

Lời giải:

Đáp án đúng: A

Câu hỏi liên quan đến quy trình nghiệp vụ tín dụng khi ngân hàng mở L/C (Thư tín dụng) cho doanh nghiệp nhập khẩu và nguồn thanh toán là vốn vay ngân hàng.

Phương án 1 mô tả đầy đủ và chính xác quy trình. Cán bộ tín dụng cần thẩm định các điều kiện vay, yêu cầu khách hàng lập đơn xin vay, ký HĐTD (Hợp đồng tín dụng), và giấy nhận nợ trước khi thanh toán. Việc ghi rõ ngày thanh toán bộ chứng từ là ngày nhận nợ vay cũng rất quan trọng. Yêu cầu doanh nghiệp ký và đóng dấu đơn vị thể hiện tính pháp lý của hồ sơ.

Phương án 2 thiếu bước quan trọng là yêu cầu khách hàng lập đơn xin vay trước khi thanh toán. Việc này có thể dẫn đến rủi ro về mặt pháp lý và nghiệp vụ.

Do đó, phương án 1 là đáp án đúng.

Câu 31:

Ngân hàng nơi cho vay có quyền xử lý tài sản sau bao nhiêu ngày kể từ ngày đăng thông báo về việc xử lý tài sản bảo đảm?

Lời giải:

Đáp án đúng: C

Theo quy định pháp luật hiện hành, tổ chức tín dụng (ngân hàng) không được xử lý tài sản bảo đảm trước 07 ngày đối với động sản hoặc 15 ngày đối với bất động sản kể từ ngày đăng thông báo về việc xử lý tài sản bảo đảm, trừ các loại tài sản đặc biệt như tài sản có nguy cơ bị mất giá trị hoặc giảm sút giá trị, quyền đòi nợ, giấy tờ có giá, thẻ tiết kiệm, vận đơn.

Câu 32:

Ngày 10/01/2011, Chi nhánh A xếp Ông B (là phó giám đốc phụ trách tín dụng của chi nhánh) thuộc hạng VIP và cấp tín dụng 50 triệu đồng, không áp dụng biện pháp bảo đảm bằng tài sản. Theo Bạn, việc làm đó có phù hợp quy định của Luật các TCTD năm 2010?

Lời giải:

Đáp án đúng: B

Đáp án đúng là: B. Không

Theo quy định tại Law on Credit Institutions 2010:

Các tổ chức tín dụng bị hạn chế hoặc cấm cấp tín dụng đối với người nội bộ, bao gồm:

Thành viên Hội đồng quản trị

Ban điều hành

Người quản lý, người điều hành của chính chi nhánh

Và người có liên quan

Trong tình huống:

Ông B là Phó giám đốc phụ trách tín dụng của chi nhánh

→ thuộc nhóm người quản lý, điều hành nội bộ

Việc cấp tín dụng:

“xếp VIP” không làm thay đổi bản chất pháp lý

Cho vay không có bảo đảm tài sản càng làm tăng mức độ rủi ro và vi phạm nguyên tắc an toàn tín dụng nội bộ

→ Vì vậy: Đây là hành vi không phù hợp quy định Luật Các tổ chức tín dụng 2010

Câu 33:

Theo quy định tại Quyết định 652/2001/QĐ-NHNN, TCTD và khách hàng có thể thoả thuận việc tính, thu lãi bằng cách nào sau đây:

Lời giải: