Câu hỏi:

a. Sai. Trong bảo hiểm nhân thọ, nếu người được bảo hiểm qua đời do tai nạn, công ty bảo hiểm vẫn phải bồi thường toàn bộ số tiền bảo hiểm theo quy định của hợp đồng, không phụ thuộc vào việc có điều khoản bảo hiểm tai nạn hay không.

b. Đúng. Bảo hiểm hợp đồng doanh nghiệp bảo vệ doanh nghiệp khỏi các rủi ro liên quan đến việc không thực hiện được các điều khoản trong hợp đồng.

c. Sai. Trong nhiều gói bảo hiểm sức khỏe, chi phí điều trị tại các cơ sở y tế tư nhân vẫn được chi trả, tùy thuộc vào điều khoản của hợp đồng, không nhất thiết phải có giấy chuyển viện.

d. Sai. Bảo hiểm y tế bắt buộc không chi trả cho tất cả các dịch vụ y tế, mà chỉ chi trả cho các dịch vụ nằm trong danh mục được bảo hiểm.

a. Sai. Vì chị D nghỉ việc và không thuộc đối tượng tham gia BHXH bắt buộc nữa, nên việc chị không tham gia BHXH bắt buộc sau khi nghỉ việc là đúng.

b. Đúng. Người lao động tự do nên tham gia BHXH tự nguyện để đảm bảo quyền lợi về hưu trí và tử tuất.

c. Sai. Vì chị D tham gia BHXH tự nguyện, không phải BHXH bắt buộc nên khi nhập viện mổ khối u, chị không được hưởng trợ cấp ốm đau mà được hưởng quyền lợi từ BHYT.

d. Sai. Vì chị D tham gia BHYT hộ gia đình, không phải BHYT bắt buộc. BHYT bắt buộc áp dụng cho các đối tượng tham gia BHXH bắt buộc.

Khái Niệm Về Bảo Hiểm

Bảo hiểm là một cơ chế (hoạt động) thông qua đó người tham gia chấp nhận đóng một khoản phí nhất định (gọi là phí bảo hiểm) vào một quỹ tài chính chung. Quỹ này được quản lý bởi tổ chức bảo hiểm và được sử dụng để bồi thường hoặc chi trả cho những người tham gia không may gặp phải các sự kiện rủi ro đã được thỏa thuận trước trong hợp đồng (ví dụ: tai nạn, ốm đau, thiệt hại tài sản).

Tóm lại, bảo hiểm hoạt động dựa trên nguyên tắc "số đông bù số ít" và "chia sẻ rủi ro".

Vai Trò Của Bảo Hiểm Về Kinh Tế

Bảo hiểm có ba vai trò kinh tế cơ bản và quan trọng nhất đối với nền kinh tế vĩ mô và vi mô:

1. Ổn định Tài chính và Bù đắp Thiệt hại (Cơ chế Quản lý Rủi ro)

Bảo vệ tài sản và thu nhập: Vai trò trực tiếp nhất của bảo hiểm là bồi thường tài chính khi rủi ro xảy ra (hỏa hoạn, thiên tai, tai nạn, ốm đau), giúp cá nhân và doanh nghiệp nhanh chóng khắc phục hậu quả và phục hồi sản xuất, kinh doanh mà không bị phá sản hoặc mất khả năng thanh toán.

Góp phần duy trì ổn định vĩ mô: Thông qua việc bồi thường kịp thời, bảo hiểm giảm thiểu các cú sốc tài chính lớn lan rộng trong nền kinh tế, từ đó góp phần giữ vững sự ổn định kinh tế - xã hội.

2. Huy động Vốn và Phát triển Thị trường Tài chính

Tạo nguồn vốn đầu tư dài hạn: Phí bảo hiểm được thu từ hàng triệu người tham gia, tạo thành một quỹ dự trữ khổng lồ. Do rủi ro không xảy ra đồng thời, các công ty bảo hiểm sử dụng nguồn vốn này để đầu tư vào các dự án dài hạn của nền kinh tế (công trình công cộng, trái phiếu chính phủ, phát triển hạ tầng). Điều này biến bảo hiểm trở thành một kênh huy động vốn hiệu quả và là nhà đầu tư tổ chức quan trọng trên thị trường vốn.

Thúc đẩy phát triển thị trường tài chính: Bảo hiểm là một cấu phần của thị trường tài chính, góp phần tạo ra các sản phẩm tài chính đa dạng, tăng tính cạnh tranh và chiều sâu của thị trường.

3. Kích thích Phát triển Sản xuất và Thương mại

Tạo niềm tin và khuyến khích đầu tư: Khi có bảo hiểm, cá nhân và doanh nghiệp giảm bớt lo lắng về rủi ro, từ đó mạnh dạn hơn trong việc đưa ra các quyết định đầu tư, mở rộng sản xuất, và ứng dụng công nghệ mới.

Thúc đẩy thương mại quốc tế: Các giao dịch thương mại, đặc biệt là xuất nhập khẩu và vận tải hàng hải, đòi hỏi phải có bảo hiểm hàng hóa và trách nhiệm, tạo sự an toàn và tin cậy cho các đối tác quốc tế. Bảo hiểm là điều kiện tiên quyết để thúc đẩy giao thương toàn cầu.

Trường Hợp a: Anh H Tham Gia Đa Dạng Loại Hình Bảo Hiểm

1/ Lợi ích của việc tham gia các loại hình bảo hiểm cho anh H

Việc tham gia đồng thời các loại hình bảo hiểm bắt buộc và bảo hiểm thương mại (Bảo hiểm con người) mang lại cho anh H một mạng lưới bảo vệ tài chính toàn diện:

Ổn định Thu nhập khi gặp Rủi ro: Bảo hiểm xã hội và bảo hiểm thất nghiệp đảm bảo anh H có một khoản trợ cấp thay thế thu nhập khi không may gặp các rủi ro dài hạn (nghỉ hưu, tai nạn lao động, ốm đau, thai sản) hoặc bị mất việc làm.

Bảo vệ Sức khỏe và Tài chính Y tế: Bảo hiểm y tế giúp anh H được chi trả một phần lớn chi phí khám chữa bệnh, giảm gánh nặng tài chính nếu bị ốm đau, tai nạn, đảm bảo quyền tiếp cận dịch vụ y tế.

Tăng cường Bảo vệ Tài chính Cá nhân: Bảo hiểm con người (Bảo hiểm thương mại) với Công ty Z cung cấp thêm một khoản bồi thường bổ sung khi xảy ra các sự kiện được bảo hiểm (như tai nạn, tử vong), giúp gia đình anh H có nguồn tài chính lớn hơn để ổn định cuộc sống ngay lập tức.

An tâm Lao động và Sinh hoạt: Anh H có thể an tâm làm việc và sinh hoạt mà không quá lo lắng về các cú sốc tài chính do rủi ro bất ngờ gây ra, góp phần nâng cao chất lượng cuộc sống và tập trung vào công việc.

2/ Quyền lợi bảo hiểm khi anh H qua đời

Gia đình anh H chắc chắn được hưởng quyền lợi bảo hiểm từ cả hai nguồn: Bảo hiểm xã hội và Bảo hiểm con người (nếu hợp đồng bảo hiểm con người còn hiệu lực và chi trả cho trường hợp tử vong).

Các quyền lợi mà gia đình anh H được hưởng:

Quyền lợi từ Bảo hiểm xã hội (BHXH) Bắt buộc:

Trợ cấp mai táng: Gia đình sẽ được nhận một khoản trợ cấp một lần để lo hậu sự (thường bằng 10 lần mức lương cơ sở tại thời điểm tử vong).

Trợ cấp tuất (Hàng tháng hoặc Một lần):

Trợ cấp tuất hàng tháng: Áp dụng cho thân nhân (vợ/chồng, con cái, cha mẹ...) nếu họ thuộc diện phụ thuộc và anh H đã đóng BHXH đủ thời gian theo quy định.

Trợ cấp tuất một lần: Áp dụng nếu anh H không đủ điều kiện để thân nhân hưởng trợ cấp tuất hàng tháng.

Quyền lợi từ Bảo hiểm con người (Công ty Bảo hiểm Z):

Quyền lợi Tử vong/Tai nạn: Gia đình (người thụ hưởng được chỉ định trong hợp đồng) sẽ nhận được toàn bộ số tiền bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm con người đã ký với Công ty Z, không phụ thuộc vào các khoản trợ cấp của BHXH.

Trường Hợp b: Ông T Là Chủ Doanh Nghiệp Không Đóng BHXH Cho Lao Động Thời Vụ

Nhận xét về việc làm của ông T

Việc ông T, chủ doanh nghiệp X, không đóng bảo hiểm xã hội cho 12 người lao động thời vụ đã ký hợp đồng 6 tháng là hành vi vi phạm pháp luật và vi phạm đạo đức kinh doanh.

Vi phạm Luật BHXH: Theo Luật Bảo hiểm xã hội Việt Nam, người làm việc theo hợp đồng lao động từ đủ 01 tháng trở lên thuộc đối tượng tham gia BHXH bắt buộc. Hợp đồng 6 tháng của 12 công nhân này đã thỏa mãn điều kiện tham gia BHXH bắt buộc.

Vi phạm Luật Lao động: Ông T đã không thực hiện trách nhiệm đóng bảo hiểm, một trong những nghĩa vụ bắt buộc của người sử dụng lao động, được quy định rõ ràng trong Bộ luật Lao động.

Ảnh hưởng đến quyền lợi của người lao động

Việc làm này của ông T ảnh hưởng nghiêm trọng đến quyền lợi hợp pháp và chính đáng của 12 người lao động:

Mất đi Mạng lưới An sinh Xã hội: 12 người lao động bị mất cơ hội được hưởng các chế độ thiết yếu của BHXH bắt buộc như:

Ốm đau: Không được trợ cấp khi nghỉ ốm, thai sản.

Tai nạn lao động/Bệnh nghề nghiệp: Không được hưởng chế độ bồi thường nếu rủi ro xảy ra tại nơi làm việc.

Hưu trí/Tử tuất: Không được tích lũy thời gian đóng BHXH để làm cơ sở hưởng lương hưu sau này hoặc hưởng trợ cấp tuất cho gia đình.

Mất Quyền lợi Bảo hiểm Y tế (BHYT): Thông thường, việc tham gia BHXH bắt buộc đồng thời bao gồm cả BHYT. Việc không đóng BHXH khiến họ có thể không có thẻ BHYT, dẫn đến phải tự chi trả toàn bộ chi phí khám chữa bệnh khi ốm đau, gây rủi ro tài chính lớn.

Mất Quyền lợi Bảo hiểm Thất nghiệp (BHTN): Họ sẽ không có thời gian đóng BHTN để làm căn cứ hưởng trợ cấp thất nghiệp khi hợp đồng 6 tháng kết thúc và họ không tìm được việc làm mới.