Tài sản đảm bảo cho các khoản vay tại ngân hàng thương mại là:

Ngân hàng xếp hạng tín nhiệm khách hàng ngay khi khách hàng nộp hồ sơ vay vốn. Việc này giúp ngân hàng đánh giá sơ bộ mức độ rủi ro và khả năng trả nợ của khách hàng, từ đó đưa ra quyết định có nên tiến hành thẩm định hồ sơ hay không. Xếp hạng tín nhiệm là một bước quan trọng trong quy trình cấp tín dụng của ngân hàng.

Lãi suất hiệu dụng (Effective Interest Rate) là lãi suất thực tế mà người đi vay phải trả, sau khi đã tính đến tất cả các chi phí và yếu tố liên quan đến khoản vay. Các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất hiệu dụng bao gồm: chi phí huy động vốn, chi phí hoạt động, phương pháp tính lãi, thời điểm trả lãi, các loại phí và số dư tiền gửi (nếu có). Chi phí xử lý nợ quá hạn không ảnh hưởng đến lãi suất hiệu dụng ban đầu mà chỉ phát sinh khi có nợ quá hạn.

Lãi suất hiệu dụng là lãi suất thực tế mà người vay phải trả, sau khi đã tính đến tất cả các chi phí liên quan đến khoản vay. Các yếu tố như chi phí huy động vốn, chi phí hoạt động của ngân hàng, phương pháp tính lãi, thời điểm trả lãi, phí cam kết và số dư tiền gửi bù trừ đều ảnh hưởng đến lãi suất hiệu dụng. Chi phí chứng khoán hóa khoản vay là chi phí liên quan đến việc chuyển đổi các khoản vay thành chứng khoán để bán trên thị trường thứ cấp. Chi phí này không trực tiếp ảnh hưởng đến lãi suất hiệu dụng mà người vay phải trả.

NHTM xây dựng hệ thống xếp hạng nội bộ nhằm mục đích hoàn thiện hệ thống thông tin tín dụng về khách hàng. Việc xếp hạng giúp ngân hàng đánh giá rủi ro tín dụng, đưa ra quyết định cho vay phù hợp và quản lý danh mục tín dụng hiệu quả hơn.

Nhu cầu vốn lưu động là số vốn cần thiết để doanh nghiệp duy trì hoạt động sản xuất kinh doanh hàng ngày. Các khoản loại trừ khỏi nhu cầu vay vốn lưu động là những khoản tiền doanh nghiệp không cần phải vay để tài trợ cho hoạt động của mình.

• Các khoản ứng trước tiền mua hàng cho bên bán: Đây là khoản tiền doanh nghiệp đã trả trước cho nhà cung cấp, làm giảm nhu cầu vốn lưu động cần vay.
• Các khoản trả chậm cho bên bán: Đây là khoản tiền doanh nghiệp chưa phải trả ngay cho nhà cung cấp, giúp doanh nghiệp sử dụng vốn của mình hiệu quả hơn, làm giảm nhu cầu vốn lưu động cần vay.

Vì cả hai khoản trên đều làm giảm nhu cầu vốn lưu động cần vay, nên đáp án đúng là "Cả 2 câu trên đều đúng".