Phần sản phẩm nào có thể mang đến rủi ro cho ngân hàng?

Không làm gì vì ngân hàng kinh doanh nhờ chênh lệch lãi suất đầu vào-ra nên không chịu ảnh hưởng của lạm phát

Tăng tỉ lệ dịch vụ phi tín dụng, tăng lãi suất để giảm lượng tiền mặt đang lưu thông ngoài thị trường

Tăng đầu tư vào các bất động sản vì giá trị của bất động sản không chịu ảnh hưởng lạm phát

Xác định khách hàng mục tiêu

Dự báo rủi ro

Thiết lập quy trình tín dụng

Do NH chủ động tìm kiếm

Xuất hiện khi ngân quỹ thiếu hụt

Thay đổi số dư đột biến, thay đổi số dư đột biến

5%

20%

50%

Phân tích khoảng cách và khoảng thời gian tồn tại

Phân tích vi mô và vĩ mô

Phân tích thị trường và khách hàng

Một phần tiền gửi có thể bị rút khỏi ngân hàng, chiếm tỉ lệ dự trữ 100%

Một phần tiền gửi có thể bị rút khỏi ngân hàng, chiếm tỉ lệ dự trữ 90%

Tiền gửi chắc chắn sẽ bị rút khỏi ngân hàng, chiếm tỉ lệ dự trữ 100%

Tiền gửi giao dịch, tiền gửi phi giao dịch, tiền gửi hỗn hợp, tiền gửi định kỳ

Tiền gửi giao dịch, tiền gửi phi giao dịch

Tiền gửi hỗn hợp, tiền gửi định kỳ

Tiền và các khoản tương đương tiền

Vay cá nhân

Vay doanh nghiệp

Tiền gửi của khách hàng, công cụ nợ, tài sản cố định, các khoản đầu tư, cho vay khách hàng

Trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi, vay các TCTD khác, tiền gửi tại NHNN

Tiền gửi, tài sản cố định, các khoản vay TCTD khác, cổ phiếu

Môi trường kinh tế vĩ mô, vi mô, kỳ hạn của nguồn vốn, lãi suất tiền gửi

Các chính sách của Chính phủ, các quy định pháp lý giới hạn tỷ lệ huy động vốn, lạm phát

Lạm phát, lòng tin của công chúng đối với ngân hàng, chất lượng dịch vụ của ngân hàng, lãi suất