Ngày 11/02/2019 khách hàng A gửi tiết kiệm 500 triệu đồng tại ngân hàng với kỳ hạn 3 tháng, lãi suất 6,5%/năm. Khi đáo hạn khách hàng không đến ngân hàng rút tiền. Ngày 02/06/2019 khách hàng đến rút 100 triệu đồng và gửi toàn bộ số tiền còn lại với kỳ hạn 1 tháng, lãi suất 6%/năm. Biết rằng lãi suất không kỳ hạn ngân hàng đang áp dụng là 1,5%/năm (số ngày quy ước một năm là 365 ngày). Ngày 02/07/2019, khách hàng A tất toán toàn bộ sổ tiết kiệm. Tính số tiền còn lại gửi vào ngày 02/06/2019?

Câu hỏi yêu cầu xác định các hình thức huy động vốn khác ngoài hình thức huy động qua tài khoản tiền gửi tại ngân hàng thương mại. Các phương án được đưa ra như sau:

• Phương án A: Phát hành tín phiếu và trái phiếu kho bạc. Đây là hình thức huy động vốn của nhà nước, không phải của ngân hàng thương mại.


• Phương án B: Phát hành kỳ phiếu và trái phiếu ngân hàng. Đây là một hình thức huy động vốn của ngân hàng thương mại.


• Phương án C: Phát hành các giấy tờ có giá. Đây là một hình thức huy động vốn của ngân hàng thương mại, bao gồm nhiều loại giấy tờ khác nhau như kỳ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi...


• Phương án D: Phát hành chứng chỉ tiền gửi. Đây là một hình thức huy động vốn của ngân hàng thương mại.

Như vậy, các phương án B, C và D đều là các hình thức huy động vốn của ngân hàng thương mại ngoài hình thức huy động qua tài khoản tiền gửi. Tuy nhiên, phương án C bao quát hơn cả vì nó bao gồm cả kỳ phiếu, trái phiếu và chứng chỉ tiền gửi. Do đó, đáp án C là đáp án chính xác nhất.

Trong tổng nguồn vốn hoạt động của một NHTM, vốn huy động đóng vai trò quyết định quy mô hoạt động của ngân hàng. Lý do là:

• Vốn huy động là nguồn vốn chính: NHTM chủ yếu hoạt động bằng cách huy động tiền gửi từ khách hàng (cá nhân, tổ chức) và sử dụng nguồn vốn này để cho vay, đầu tư và thực hiện các hoạt động kinh doanh khác.


• Quy mô vốn huy động ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng cho vay: Vốn huy động càng lớn, ngân hàng càng có nhiều vốn để cho vay, từ đó mở rộng quy mô tín dụng, tăng doanh thu và lợi nhuận.


• Vốn huy động thể hiện uy tín và khả năng thu hút vốn của ngân hàng: Một ngân hàng có khả năng huy động vốn tốt thường được đánh giá là có uy tín và hoạt động hiệu quả, thu hút được nhiều khách hàng gửi tiền.

Các thành phần khác như vốn cơ bản (vốn pháp định), vốn tự có cũng quan trọng nhưng không trực tiếp quyết định quy mô hoạt động như vốn huy động. Tổng nguồn vốn hoạt động bao gồm cả vốn huy động và các nguồn khác, nên vốn huy động là yếu tố then chốt bên trong.