Một L/C đã được thanh toán sau đó người nhập khẩu nhận hàng phát hiện hàng hóa bị thiếu. Họ khiếu nại yêu cầu ngân hàng phát hành hoàn trả lại số tiền của hàng hóa bị thiếu. Nhận xét của bạn về khiếu nại này là gì?

Trong thư tín dụng (L/C) xác nhận, ngân hàng xác nhận (Confirming bank) sẽ đảm nhận nghĩa vụ thanh toán cho người thụ hưởng (Beneficiary) nếu ngân hàng phát hành (Issuing bank) không thực hiện được nghĩa vụ của mình. Điều này có nghĩa là ngân hàng xác nhận đảm bảo việc thanh toán sẽ được thực hiện, bất kể tình hình tài chính của ngân hàng phát hành. Vì vậy, đáp án đúng là Confirming bank.

Khi người nhập khẩu đã ký chấp nhận hối phiếu, họ có nghĩa vụ thanh toán hối phiếu khi đến hạn. Việc hàng hóa kém chất lượng là một vấn đề khác, cần được giải quyết thông qua các biện pháp pháp lý hoặc thương lượng riêng, không thể dùng nó để từ chối thanh toán hối phiếu đã chấp nhận. Vì vậy, việc người nhập khẩu không trả tiền hối phiếu là sai.

Đặc điểm cấu trúc ngành ngân hàng thường là thị trường độc quyền nhóm (oligopoly). Điều này có nghĩa là có một số lượng nhỏ các ngân hàng lớn chi phối thị trường, và các ngân hàng này có ảnh hưởng đáng kể đến lãi suất và các điều kiện tín dụng. Các phương án khác không phù hợp vì:

• Tính đồng nhất: Ngân hàng không có tính đồng nhất vì mỗi ngân hàng cung cấp các dịch vụ khác nhau và có chiến lược kinh doanh riêng.


• Độc lập với nhau: Các ngân hàng không độc lập với nhau, mà có sự cạnh tranh và tương tác lẫn nhau trên thị trường.


• Không hạn chế số lượng hoạt động: Ngành ngân hàng có nhiều quy định và hạn chế về số lượng và loại hình hoạt động để đảm bảo an toàn hệ thống.

Câu hỏi yêu cầu xác định tổ chức tín dụng phi ngân hàng. Trong các lựa chọn được đưa ra:

• Quỹ tín dụng nhân dân và Ngân hàng hợp tác xã là các tổ chức tín dụng ngân hàng, hoạt động theo mô hình hợp tác xã.


• Tổ chức tài chính vi mô có thể là tổ chức tín dụng hoặc phi tín dụng, tùy thuộc vào giấy phép hoạt động.


• Công ty tài chính là một tổ chức tín dụng phi ngân hàng, chuyên cung cấp các dịch vụ tài chính như cho vay tiêu dùng, cho thuê tài chính, và các dịch vụ tài chính khác, nhưng không được phép nhận tiền gửi trực tiếp từ công chúng như ngân hàng.

Do đó, đáp án đúng là công ty tài chính.